Как дешевле перевести деньги на карту? Обзор банковских сервисов

13 мая 2021 в 8:00
Источник: Семен Махрут. Фото: скриншоты с сайтов банков, архив Onliner

Как дешевле перевести деньги на карту? Обзор банковских сервисов

Перевод денег между картами физических лиц становится все более востребованным. Хотя обычной практикой вроде расчетов картой в магазине переводы пока не стали. Зато предложение банков и других структур в этом отношении как будто обгоняет спрос. Сегодня действует больше десятка систем переводов с карты на карту. Выбрали 16 и внимательно изучили их.

Свои сервисы есть не только у крупных, но даже и у небольших банков — это не считая внутренних переводов между картами одного банка. Мессенджер Viber тоже запустил на базе банка сервис переводов, временно бесплатный. За ним идут другие мессенджеры. А есть еще ЕРИП — бесплатная межбанковская система, с помощью которой тоже можно переводить деньги с карты на карту. И существуют специальные сервисы для пополнения определенных карт, например «Халвы» «МТБанка» или «Черепахи» «Банка ВТБ».

Однако с позиции потребителя у каждого из существующих сервисов есть недостатки:

  • большинство переводов не бесплатны, комиссию взимает банк-организатор перевода;
  • могут начисляться дополнительные комиссии банков-эмитентов карты донора (отправляющей) и карты получателя;
  • не все системы работают со всеми картами;
  • не всегда переводы проходят так, как хотелось бы: иногда слишком медленно, иногда и вовсе не проходят.

Единственное утешение по последнему пункту — практически невозможно, чтобы банк списал средства с карты и никуда не зачислил.

Мы выбрали 15 банковских сервисов, обеспечивающих переводы с карты на карту. Вначале поясним, по какому критерию мы выбрали эти сервисы и почему не описываем другие. Ведь многие системы интернет-банкинга и мобильные приложения делают переводы не только со своими картами.

Первый критерий — сервис должен переводить деньги между чужими картами, т. е. ни одна из карт не принадлежит банку, производящему перевод.

Второе условие — сервис не должен требовать установки дополнительных программ на компьютер или телефон.

Третье — сервис переводов, в отличие от интернет-банкинга, работает без регистрации клиента, личного кабинета и т. д.

Для тех, кто не хочет читать все, публикуем специальную таблицу. Ее можно сохранить отдельно.

Банк и система Перевод на
Свои карты Чужие карты За границу
«Альфа-Банк»
«Онлайн-переводы средств между картами»
0% 1,5%, не меньше 1 рубля 1,5% плюс 3 рубля
«Банк ВТБ (Беларусь)»
«Переводы с карты на карту»
0% 1,4%, не меньше 1 рубля 1,4%, не меньше 4 рублей
«БСБ-Банк»
«Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира»
0% 1,5%, не меньше 0,5 рубля 1,5%, не меньше 4 рублей
«МТБанк»
Denegram
0% 1,5%, не меньше 0,49 рубля 1,5%, не меньше 2 долларов
«Белагропромбанк»
«Система платежей ArtPay»
1,5%, минимум 0,49 рубля, если одна из карт «Белагропромбанка» 1,5%, не меньше 0,99 рубля 1,5%, не меньше 8,99 рубля
«РРБ Банк»
«Переводы между карточками разных банков РБ»
1,5%, минимум 0,2 рубля 1,5%, минимум 0,2 рубля не поддерживает
«Банк БелВЭБ»
«Перевод с карты на карту»
комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Банка БелВЭБ» — без комиссии
«Белгазпромбанк»
«Переводы»
комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Белгазпромбанка» — без комиссии
Белинвестбанк
«Перевод денег с карты на карту»
0% 1,5%, не меньше 0,49 рубля
«Паритетбанк»
«Перевод с карты на карту»
1,25%, не меньше 1 рубля 1,5%, не меньше 1,5 рубля не поддерживает
«Приорбанк»
«Перевод с карты на карту»
0% 1,5% плюс 1,5 рубля
«Беларусбанк»
«Переводы с карты на карту»
1,5% для разных лиц 2—2,5% 2—2,5%
«Идея Банк»
«Переводы на карты РБ»
0% 1,5%, не меньше 2 рублей не поддерживает
«Статусбанк»
«Переводы по карточкам банков Республики Беларусь»
0% — зачисление 1,5%, не меньше 1 рубля

«Беларусбанк». «Переводы с карты на карту»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Крупнейший банк страны предлагает простую, работающую форму, без дополнительных бонусов и без предварительного отображения комиссии. При этом не требуется даже имя, скопированные данные вставляются без проблем. Но в сравнении с другими сервисами подвох все-таки есть — «Беларусбанк» взимает комиссии за перевод между своими картами.

Тарифы на переводы определены так:

  • между картами «Беларусбанка», оформленными на одно лицо, — бесплатно;
  • между картами «Беларусбанка» разных лиц — 1,5%;
  • с карт других банков на карты «Беларусбанка» — 2%;
  • все остальные переводы — 2,5%.

«Альфа-Банк». «Онлайн-переводы средств между картами»

Весьма дружелюбный к пользователям сервис. Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. Можно переводить как с карты на карту своего банка по номеру телефона, так и на чужие карты.

Тарифы на переводы:

  • между картами «Альфа-Банка» — бесплатно;
  • между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 1 рубля;
  • переводы на карты зарубежных банков — 1,5% и еще 3 рубля.

Лимиты на переводы:

  • минимальная сумма — 1 белорусский или российский рубль, доллар или евро;
  • максимальная сумма — 3500 рублей;
  • в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше 3500 рублей;
  • за 4 суток — не свыше 15 операций и не больше чем на 10 000 рублей;
  • за месяц не больше 60 операций и 26 000 рублей.

«Приорбанк». «Перевод с карты на карту»

Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. По внешнему виду и набору функций такой же сервис, как и описанные выше. Но он не отражает фактическую комиссию, хотя о ней можно прочесть, перейдя по ссылкам в этом же окне.

Тарифы на переводы:

  • между картами «Приорбанка» — бесплатно;
  • с карт «Приорбанка» на другие карты — 1,2% + 1,9 рубля;
  • между картами других банков — 1,5% + 1,5 рубля.

Лимиты на переводы:

  • сумма одной операции — от 0,2 рубля до 900 рублей;
  • месячный лимит — 4500 рублей;
  • сумма минимального перевода — 20 копеек;
  • максимум за один раз — 900 рублей;
  • максимум за месяц — 4500 рублей.

«МТБанк». Denegram

Старейший из распространенных в Беларуси сервисов перевода между картами разных банков. На этой платформе действуют некоторые другие системы переводов. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», но на «БелКарт» отправителя должна быть система защиты 3D-Secure.

Тарифы на переводы:

  • между картами «МТБанка» — бесплатно;
  • между картами других банков — 1,5% от суммы, но не менее 0,49 рубля;
  • на иностранные карты — 1,5%, но не менее $2.

Лимиты на переводы:

  • минимальная сумма — 10 копеек;
  • максимальная сумма — 2100 рублей;
  • в сутки не более 10 переводов;
  • за 4 суток — не более 30 операций;
  • за месяц не более 10 000 рублей.

«Банк ВТБ (Беларусь)». «Переводы с карты на карту»

Работает с картами Visa, MasterCard и «Мир стран СНГ и Грузии». Комиссия видна сразу.

Тарифы на переводы:

  • переводы между картами «Банка ВТБ (Беларусь)» бесплатны;
  • на карту «Банка ВТБ (Беларусь)» тоже бесплатно;
  • между картами других банков — 1,4% от суммы, но не меньше 1 рубля;
  • на иностранные карты — 1,4%, но не меньше 4 рублей.

Лимиты на переводы:

  • минимальная сумма — 1 белорусский рубль;
  • максимальная сумма — $1000;
  • в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше $1000;
  • за 7 суток — не свыше 30 операций, не больше чем на $6000;
  • за месяц не больше 40 операций и $15 000.

«БСБ Банк». «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Комиссия до перевода не отражается. Правда, с главной страницы можно зайти в раздел «Лимиты и тарифы».

Тарифы на переводы:

  • между картами «БСБ Банка» — бесплатно;
  • между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 0,5 рубля;
  • на иностранные карты — 1,5%, но не меньше 4 рублей.

Лимиты на переводы:

  • минимальная сумма — 1 рубль;
  • максимальная сумма — 2000 рублей;
  • в сутки не более 10 переводов, в сумме не более 4000 рублей;
  • за неделю — не больше 25 операций, не больше чем на 10 000 рублей;
  • за месяц не свыше 60 операций и 10 000 рублей.

С нашими картами сервис работал.

«Белагропромбанк». «Система платежей ArtPay»

Система построена по обычным образцам. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт».

Тарифы на переводы:

  • комиссия — 1,5%, минимум 0,99 рубля;
  • если одна из карт «Белагропромбанка», комиссия — 1,5%, а минимум 0,49 рубля;
  • переводы за рубеж — 1,5%, минимум 8,99 рубля.

Лимиты на переводы:

  • минимальная сумма — 1 рубль;
  • максимальная — 1600 рублей;
  • суточное ограничение — 5 операций и 5000 рублей;
  • за 4 суток — 15 операций и 15 000 рублей;
  • за месяц — 60 операций, 40 000 рублей.

«РРБ Банк». «Переводы между карточками разных банков РБ»

Тоже просто — на одном листе. Но данные нужно вводить руками. Карта отправителя обязательно должна иметь систему защиты 3D-Secure.

Тарифы и лимиты на переводы:

  • комиссия — 1,5%, минимум 2 рубля;
  • минимальная сумма — 5 рублей;
  • максимальная — 500 рублей;
  • максимум за сутки — 2000 рублей;
  • за 4 суток — 3000 рублей.

Подробно описывать лимиты, пожалуй, не будем, они в общих чертах совпадают, и мало кто доходит до этих пределов.

«Банк БелВЭБ». «Перевод с карты на карту»

Система тоже простая, удобная, по основным параметрам совпадает с уже описанными. Единственное отличие — «плавающая комиссия»: на 100 рублей у нас выходило 1,8%, а на 1000 рублей — 1,2%. Зачисления на карты «Банка БелВЭБ» происходят без комиссии.

«Белгазпромбанк». «Переводы»

Обслуживает карты Visa и MasterCard. Карта отправителя должна иметь 3D-Secure.

Нюансы:

  • комиссия всегда 1,5%, но пополнение карт «Белгазпромбанка» — бесплатно;
  • сумма перевода — от 5 до 500 рублей;
  • за сутки — не более 2000 рублей;
  • за 4 суток — 3000 рублей.

«Белинвестбанк». «Перевод денег с карты на карту»

Вариант с простыми условиями. Работает с картами Visa и MasterCard. «БелКарт» принимать деньги может, а оправлять — нет. Тариф — 1,5%, минимум — 0,49 рубля. Переводы между картами «Белинвестбанка» бесплатны.

«Паритетбанк». «Перевод с карты на карту»

Один из самых молодых сервисов. Всё есть, но работает только с картами Visa и MasterCard белорусских банков.

Тарифы на переводы:

  • комиссия — 1,5%, минимум 1,5 рубля;
  • между картами «Паритетбанка» — 1,25%, минимум — 1 рубль;
  • суммы — от 1 до 3000 рублей.

Лимиты на переводы:

  • в сутки — 5 операций, 3000 рублей;
  • за 4 суток — 15 операций, 9000 рублей;
  • в месяц — 60 операций, 24 000 рублей.

«Банк „Дабрабыт“». «Переводы между карточками разных банков РБ»

Обслуживает карты Visa и MasterCard. Система переводов имеет другой интерфейс: все упомянутые работают в одном окне, эта — в двух. Вначале предлагается ввести сумму, отображается комиссия. При этом вам необходимо указать адрес электронной почты. А после по клику «Продолжить» вы переходите на вторую страницу, где вводятся данные карт.

Комиссия здесь — 1,5% плюс 1 рубль. С первой страницы переводов можно войти в раздел тарифов, где размещен pdf-файл, включающий 71 лист, — не очень удобно.

«Идея Банк». «Переводы на карты РБ»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. По форме похоже на сервис «Банка „Дабрабыт“»: здесь представлено 2 окна, вначале необходимо ввести сумму и почту, а потом — перейти на другую страницу с формами для карт.

На первой странице по клику открываются лимиты на переводы:

  • сумма операции — от 5 до 500 рублей;
  • суточный лимит — 2000 рублей;
  • за 4 суток — 3000 рублей.

На второй странице данные вставляются как обычно.

«Статусбанк». «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. Еще один сервис с обычными условиями, но необычным интерфейсом. Тут на первой странице нужно выбрать вид перевода из трех вариантов: «С карты другого банка РБ на карту „Статусбанка“», «С карты „Статусбанка“ на карту другого банка РБ» и «С карты другого банка РБ на карту другого банка РБ».

Здесь сразу можно ввести сумму и узнать комиссию, при этом нужно вводить адрес почты. После уже осуществляется переход к более привычным формам для карт. Комиссия за переводы обычная — 1,5%, минимум перевода — 1 рубль, зачисление на карты «Статусбанка» — бесплатно.

Перевод в ЕРИП

Этот способ перевода с карты на карту самый сложный. Некоторые карты его поддерживают, некоторые нет. Иногда в одном банке могут оказаться карты, пополняемые бесплатно через ЕРИП и не имеющие такой возможности. Так, нам удалось бесплатно пополнить «Халву» «МТБанка», а перевести деньги на карту «Белагропроманка» не получилось.

Описывать эту систему сейчас мы не будем — тема заслуживает отдельного обстоятельного материала. Скажем только, что карты разных банков пополняются по-разному: в одних вводят номер карты, в других — номер счета IBAN, в третьих — номер договора, а в четвертых сочетается несколько вариантов. Но тем, кто переводит деньги «по одному и тому же маршруту», разобраться в особенностях переводов ЕРИП стоит. Может быть, даже стоит выбрать карты, которые подходят для бесплатных операций, ведь даже 1,5% в обороте могут вылиться в немалую сумму.


Популярные бренды и ваши любимые ароматы по выгодным ценам — парфюмерия с доставкой в Каталоге Onliner

туалетная вода (EdT), аромат мужской, ноты - цитрусовые/фруктовые/водные/пряные/древесные, 100 мл
парфюмерная вода (EdP), аромат женский, 30 мл
парфюмерная вода (EdP), аромат женский, 30 мл

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. nak@onliner.by

Источник: Семен Махрут. Фото: скриншоты с сайтов банков, архив Onliner
Без комментариев