Как дешевле перевести деньги на карту? Обзор банковских сервисов
Как дешевле перевести деньги на карту? Обзор банковских сервисов
Перевод денег между картами физических лиц становится все более востребованным. Хотя обычной практикой вроде расчетов картой в магазине переводы пока не стали. Зато предложение банков и других структур в этом отношении как будто обгоняет спрос. Сегодня действует больше десятка систем переводов с карты на карту. Выбрали 16 и внимательно изучили их.
Свои сервисы есть не только у крупных, но даже и у небольших банков — это не считая внутренних переводов между картами одного банка. Мессенджер Viber тоже запустил на базе банка сервис переводов, временно бесплатный. За ним идут другие мессенджеры. А есть еще ЕРИП — бесплатная межбанковская система, с помощью которой тоже можно переводить деньги с карты на карту. И существуют специальные сервисы для пополнения определенных карт, например «Халвы» «МТБанка» или «Черепахи» «Банка ВТБ».
Однако с позиции потребителя у каждого из существующих сервисов есть недостатки:
- большинство переводов не бесплатны, комиссию взимает банк-организатор перевода;
- могут начисляться дополнительные комиссии банков-эмитентов карты донора (отправляющей) и карты получателя;
- не все системы работают со всеми картами;
- не всегда переводы проходят так, как хотелось бы: иногда слишком медленно, иногда и вовсе не проходят.
Единственное утешение по последнему пункту — практически невозможно, чтобы банк списал средства с карты и никуда не зачислил.
Мы выбрали 15 банковских сервисов, обеспечивающих переводы с карты на карту. Вначале поясним, по какому критерию мы выбрали эти сервисы и почему не описываем другие. Ведь многие системы интернет-банкинга и мобильные приложения делают переводы не только со своими картами.
Первый критерий — сервис должен переводить деньги между чужими картами, т. е. ни одна из карт не принадлежит банку, производящему перевод.
Второе условие — сервис не должен требовать установки дополнительных программ на компьютер или телефон.
Третье — сервис переводов, в отличие от интернет-банкинга, работает без регистрации клиента, личного кабинета и т. д.
Для тех, кто не хочет читать все, публикуем специальную таблицу. Ее можно сохранить отдельно.
| Банк и система | Перевод на | ||
| Свои карты | Чужие карты | За границу | |
| «Альфа-Банк» «Онлайн-переводы средств между картами» |
0% | 1,5%, не меньше 1 рубля | 1,5% плюс 3 рубля |
| «Банк ВТБ (Беларусь)» «Переводы с карты на карту» |
0% | 1,4%, не меньше 1 рубля | 1,4%, не меньше 4 рублей |
| «БСБ-Банк» «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира» |
0% | 1,5%, не меньше 0,5 рубля | 1,5%, не меньше 4 рублей |
| «МТБанк» Denegram |
0% | 1,5%, не меньше 0,49 рубля | 1,5%, не меньше 2 долларов |
| «Белагропромбанк» «Система платежей ArtPay» |
1,5%, минимум 0,49 рубля, если одна из карт «Белагропромбанка» | 1,5%, не меньше 0,99 рубля | 1,5%, не меньше 8,99 рубля |
| «РРБ Банк» «Переводы между карточками разных банков РБ» |
1,5%, минимум 0,2 рубля | 1,5%, минимум 0,2 рубля | не поддерживает |
| «Банк БелВЭБ» «Перевод с карты на карту» |
комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Банка БелВЭБ» — без комиссии | ||
| «Белгазпромбанк» «Переводы» |
комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Белгазпромбанка» — без комиссии | ||
| Белинвестбанк «Перевод денег с карты на карту» |
0% | 1,5%, не меньше 0,49 рубля | |
| «Паритетбанк» «Перевод с карты на карту» |
1,25%, не меньше 1 рубля | 1,5%, не меньше 1,5 рубля | не поддерживает |
| «Приорбанк» «Перевод с карты на карту» |
0% | 1,5% плюс 1,5 рубля | |
| «Беларусбанк» «Переводы с карты на карту» |
1,5% для разных лиц | 2—2,5% | 2—2,5% |
| «Идея Банк» «Переводы на карты РБ» |
0% | 1,5%, не меньше 2 рублей | не поддерживает |
| «Статусбанк» «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь» |
0% — зачисление | 1,5%, не меньше 1 рубля | |
«Беларусбанк». «Переводы с карты на карту»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Крупнейший банк страны предлагает простую, работающую форму, без дополнительных бонусов и без предварительного отображения комиссии. При этом не требуется даже имя, скопированные данные вставляются без проблем. Но в сравнении с другими сервисами подвох все-таки есть — «Беларусбанк» взимает комиссии за перевод между своими картами.
Тарифы на переводы определены так:
- между картами «Беларусбанка», оформленными на одно лицо, — бесплатно;
- между картами «Беларусбанка» разных лиц — 1,5%;
- с карт других банков на карты «Беларусбанка» — 2%;
- все остальные переводы — 2,5%.
«Альфа-Банк». «Онлайн-переводы средств между картами»
Весьма дружелюбный к пользователям сервис. Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. Можно переводить как с карты на карту своего банка по номеру телефона, так и на чужие карты.
Тарифы на переводы:
- между картами «Альфа-Банка» — бесплатно;
- между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 1 рубля;
- переводы на карты зарубежных банков — 1,5% и еще 3 рубля.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 белорусский или российский рубль, доллар или евро;
- максимальная сумма — 3500 рублей;
- в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше 3500 рублей;
- за 4 суток — не свыше 15 операций и не больше чем на 10 000 рублей;
- за месяц не больше 60 операций и 26 000 рублей.
«Приорбанк». «Перевод с карты на карту»
Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. По внешнему виду и набору функций такой же сервис, как и описанные выше. Но он не отражает фактическую комиссию, хотя о ней можно прочесть, перейдя по ссылкам в этом же окне.
Тарифы на переводы:
- между картами «Приорбанка» — бесплатно;
- с карт «Приорбанка» на другие карты — 1,2% + 1,9 рубля;
- между картами других банков — 1,5% + 1,5 рубля.
Лимиты на переводы:
- сумма одной операции — от 0,2 рубля до 900 рублей;
- месячный лимит — 4500 рублей;
- сумма минимального перевода — 20 копеек;
- максимум за один раз — 900 рублей;
- максимум за месяц — 4500 рублей.
«МТБанк». Denegram
Старейший из распространенных в Беларуси сервисов перевода между картами разных банков. На этой платформе действуют некоторые другие системы переводов. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», но на «БелКарт» отправителя должна быть система защиты 3D-Secure.
Тарифы на переводы:
- между картами «МТБанка» — бесплатно;
- между картами других банков — 1,5% от суммы, но не менее 0,49 рубля;
- на иностранные карты — 1,5%, но не менее $2.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 10 копеек;
- максимальная сумма — 2100 рублей;
- в сутки не более 10 переводов;
- за 4 суток — не более 30 операций;
- за месяц не более 10 000 рублей.
«Банк ВТБ (Беларусь)». «Переводы с карты на карту»
Работает с картами Visa, MasterCard и «Мир стран СНГ и Грузии». Комиссия видна сразу.
Тарифы на переводы:
- переводы между картами «Банка ВТБ (Беларусь)» бесплатны;
- на карту «Банка ВТБ (Беларусь)» тоже бесплатно;
- между картами других банков — 1,4% от суммы, но не меньше 1 рубля;
- на иностранные карты — 1,4%, но не меньше 4 рублей.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 белорусский рубль;
- максимальная сумма — $1000;
- в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше $1000;
- за 7 суток — не свыше 30 операций, не больше чем на $6000;
- за месяц не больше 40 операций и $15 000.
«БСБ Банк». «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Комиссия до перевода не отражается. Правда, с главной страницы можно зайти в раздел «Лимиты и тарифы».
Тарифы на переводы:
- между картами «БСБ Банка» — бесплатно;
- между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 0,5 рубля;
- на иностранные карты — 1,5%, но не меньше 4 рублей.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 рубль;
- максимальная сумма — 2000 рублей;
- в сутки не более 10 переводов, в сумме не более 4000 рублей;
- за неделю — не больше 25 операций, не больше чем на 10 000 рублей;
- за месяц не свыше 60 операций и 10 000 рублей.
С нашими картами сервис работал.
«Белагропромбанк». «Система платежей ArtPay»
Система построена по обычным образцам. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт».
Тарифы на переводы:
- комиссия — 1,5%, минимум 0,99 рубля;
- если одна из карт «Белагропромбанка», комиссия — 1,5%, а минимум 0,49 рубля;
- переводы за рубеж — 1,5%, минимум 8,99 рубля.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 рубль;
- максимальная — 1600 рублей;
- суточное ограничение — 5 операций и 5000 рублей;
- за 4 суток — 15 операций и 15 000 рублей;
- за месяц — 60 операций, 40 000 рублей.
«РРБ Банк». «Переводы между карточками разных банков РБ»
Тоже просто — на одном листе. Но данные нужно вводить руками. Карта отправителя обязательно должна иметь систему защиты 3D-Secure.
Тарифы и лимиты на переводы:
- комиссия — 1,5%, минимум 2 рубля;
- минимальная сумма — 5 рублей;
- максимальная — 500 рублей;
- максимум за сутки — 2000 рублей;
- за 4 суток — 3000 рублей.
Подробно описывать лимиты, пожалуй, не будем, они в общих чертах совпадают, и мало кто доходит до этих пределов.
«Банк БелВЭБ». «Перевод с карты на карту»
Система тоже простая, удобная, по основным параметрам совпадает с уже описанными. Единственное отличие — «плавающая комиссия»: на 100 рублей у нас выходило 1,8%, а на 1000 рублей — 1,2%. Зачисления на карты «Банка БелВЭБ» происходят без комиссии.
«Белгазпромбанк». «Переводы»
Обслуживает карты Visa и MasterCard. Карта отправителя должна иметь 3D-Secure.
Нюансы:
- комиссия всегда 1,5%, но пополнение карт «Белгазпромбанка» — бесплатно;
- сумма перевода — от 5 до 500 рублей;
- за сутки — не более 2000 рублей;
- за 4 суток — 3000 рублей.
«Белинвестбанк». «Перевод денег с карты на карту»
Вариант с простыми условиями. Работает с картами Visa и MasterCard. «БелКарт» принимать деньги может, а оправлять — нет. Тариф — 1,5%, минимум — 0,49 рубля. Переводы между картами «Белинвестбанка» бесплатны.
«Паритетбанк». «Перевод с карты на карту»
Один из самых молодых сервисов. Всё есть, но работает только с картами Visa и MasterCard белорусских банков.
Тарифы на переводы:
- комиссия — 1,5%, минимум 1,5 рубля;
- между картами «Паритетбанка» — 1,25%, минимум — 1 рубль;
- суммы — от 1 до 3000 рублей.
Лимиты на переводы:
- в сутки — 5 операций, 3000 рублей;
- за 4 суток — 15 операций, 9000 рублей;
- в месяц — 60 операций, 24 000 рублей.
«Банк „Дабрабыт“». «Переводы между карточками разных банков РБ»
Обслуживает карты Visa и MasterCard. Система переводов имеет другой интерфейс: все упомянутые работают в одном окне, эта — в двух. Вначале предлагается ввести сумму, отображается комиссия. При этом вам необходимо указать адрес электронной почты. А после по клику «Продолжить» вы переходите на вторую страницу, где вводятся данные карт.
Комиссия здесь — 1,5% плюс 1 рубль. С первой страницы переводов можно войти в раздел тарифов, где размещен pdf-файл, включающий 71 лист, — не очень удобно.
«Идея Банк». «Переводы на карты РБ»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. По форме похоже на сервис «Банка „Дабрабыт“»: здесь представлено 2 окна, вначале необходимо ввести сумму и почту, а потом — перейти на другую страницу с формами для карт.
На первой странице по клику открываются лимиты на переводы:
- сумма операции — от 5 до 500 рублей;
- суточный лимит — 2000 рублей;
- за 4 суток — 3000 рублей.
На второй странице данные вставляются как обычно.
«Статусбанк». «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. Еще один сервис с обычными условиями, но необычным интерфейсом. Тут на первой странице нужно выбрать вид перевода из трех вариантов: «С карты другого банка РБ на карту „Статусбанка“», «С карты „Статусбанка“ на карту другого банка РБ» и «С карты другого банка РБ на карту другого банка РБ».
Здесь сразу можно ввести сумму и узнать комиссию, при этом нужно вводить адрес почты. После уже осуществляется переход к более привычным формам для карт. Комиссия за переводы обычная — 1,5%, минимум перевода — 1 рубль, зачисление на карты «Статусбанка» — бесплатно.
Перевод в ЕРИП
Этот способ перевода с карты на карту самый сложный. Некоторые карты его поддерживают, некоторые нет. Иногда в одном банке могут оказаться карты, пополняемые бесплатно через ЕРИП и не имеющие такой возможности. Так, нам удалось бесплатно пополнить «Халву» «МТБанка», а перевести деньги на карту «Белагропроманка» не получилось.
Описывать эту систему сейчас мы не будем — тема заслуживает отдельного обстоятельного материала. Скажем только, что карты разных банков пополняются по-разному: в одних вводят номер карты, в других — номер счета IBAN, в третьих — номер договора, а в четвертых сочетается несколько вариантов. Но тем, кто переводит деньги «по одному и тому же маршруту», разобраться в особенностях переводов ЕРИП стоит. Может быть, даже стоит выбрать карты, которые подходят для бесплатных операций, ведь даже 1,5% в обороте могут вылиться в немалую сумму.
Популярные бренды и ваши любимые ароматы по выгодным ценам — парфюмерия с доставкой в Каталоге Onliner
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. nak@onliner.by