«Интернет-платеж на острове Пасхи». Банк рассказал, какие операции считает подозрительными

10 602

09 июня 2021 в 14:42

Автор: Таисия Воеводова

Многие задаются вопросом, почему, если человек хочет купить билеты онлайн на одинаковую сумму разными платежами, один банк может отклонить операцию, посчитав ее подозрительной. А другой — ничего подозрительного не заметит, когда с белорусской карты списываются деньги одинаковыми платежами с разницей в пару минут за границу. Спросили у банка, почему так происходит и какие списания денег он блокируют.

Вчера мы писали историю клиента «Белорусского народного банка», который утверждает, что не давал мошенникам данных своей банковской карты, но десятком платежей с нее списали в Гамбург $580. Сестра мужчины не понимает, почему списание однотипных сумм с разницей в несколько минут за границу банк не посчитал подозрительным и не заблокировал.

— Меня очень возмутила эта ситуация: ночью у клиента проходят однотипные оплаты: через каждые пять минут в течение получаса снимают одинаковые суммы в валюте. Клиент их не видит, а банк не считает это чем-то подозрительным и не блокирует, — говорила девушка. — Брат работает строителем и постоянно в разъездах по Беларуси, поэтому он считал, что безопаснее хранить деньги на карте, ведь наличку могут украсть или можно потерять ее где-то. А теперь он даже карточку перевыпускать опасается. Говорит, если у кого-то получилось украсть деньги таким образом один раз, получится и еще.

Сегодня «Белорусский народный банк» объяснил, как разграничивает подозрительные и не подозрительные платежи.

— Система платежей онлайн построена на принципах обеспечения безопасности при отсутствии чрезмерных ограничений для клиента. Поэтому банки, хотя и обращают внимание на платежи в зарубежных магазинах, делают это взвешенно, — говорит директор по маркетингу банка Роман Сельченок. — К примеру, если владелец карточки белорусского банка совершает интернет-платеж на острове Пасхи — это может вызвать подозрение. А если покупает товары на AliExpress, Amazon или том же Steam, то есть на всемирно известных площадках, такие платежи до определенного момента не покажутся системе безопасности банка подозрительными.

Для подобных операций есть ряд правил, которые являются триггером для службы безопасности.

— К примеру, определенное количество операций в сутки с ручным вводом данных без CVV или значительное количество операций в сутки без 3D-Secure на ограниченную общую сумму. В данном случае ни одно из этих условий не было выполнено, — говорят в банке. — Возможно, карточка была скомпрометирована. Как данные карточки попадают в руки мошенников? Самый расхожий случай — передача данных в сети при оплатах на различных сервисах. Способ защититься от таких ситуаций прост: для онлайн-покупок, расчетов в такси и тому подобного лучше всего завести отдельную карточку с ограниченной суммой на ней.

Кроме того, в банке заверили, что служба безопасности проводит внутреннее расследование по данной ситуации, включая коммуникации с международными платежными системами.