От 12,75% с ограничениями до 31,5% для всех. Как изменились ставки по кредитам?

11 августа 2021 в 8:00
Источник: Семен Махрут. Фото: архив Onliner, носят иллюстративный характер

От 12,75% с ограничениями до 31,5% для всех. Как изменились ставки по кредитам?

Несмотря на реальные и ожидаемые проблемы, банковская система работает и кредитует население. Правда, цена кредитов заметно выше, чем в прошлом году, предложений меньше, но принципиальных изменений нет. После того как 21 июля этого года ставка рефинансирования поднялась с 8,5 до 9,25%, повысились и ставки по многим кредитам.

Какие кредиты мы выбирали?

Мы не делали рейтинг кредитов по какому-то ключевому параметру — например, по ставке годового процента. Все-таки цена — не единственный важный параметр, а малая ставка, как правило, компенсируется бóльшими ограничениями и требованиями к клиенту.

Мы не станем рассматривать сейчас кредиты на жилье, машины, развитие подсобных хозяйств и прочие целевые предложения. Тем более что некоторые из них идут по льготным программам и больше похожи на целевое государственное финансирование. Возьмем потребительские кредиты, где клиент максимально свободен в пользовании кредитными средствами.

Всего можно найти больше сотни потребительских кредитов и кредитных карт. Если убрать из них те, что выдают только определенным категориям клиентов, те что годятся только для конкретного продавца или товара, останется примерно 6 десятков, но это будут действительно потребительские кредиты, где у покупателя есть свобода как потратить заемные средства.

Банк Название кредита Годовая ставка, Сумма, руб. Срок погашения, месяцев  
Банк Решение Кредит через партнерскую сеть по согласованию от 200 до 10 000 от 6 до 60 только для покупок у определенных продавцов
Беларусбанк Партнер Online от 5,5 до 12,5 от 50 до 5 800 от 3 до 12 только для покупок у определенных продавцов
Технобанк Кредитный продукт Рассрочка 9,99 от 200 до 6 000 от 3 до 9 только для покупок у определенных продавцов
СтатусБанк Покупки лайт 12,2 от 100 до 5 000 от 3 до 24 только для покупок у определенных продавцов
Беларусбанк Партнер Оптимальный 12,75 от 50 до 570 от 3 до 36 только для покупок у определенных продавцов
БПС-Сбербанк Овердрафтный кредит Экспресс 17,12 от 500 до 3 000 от 3 до 12 наличными
Франсабанк Выгодный (овердрафт)* 17,13 от 500 от 3 до 12 наличными
Франсабанк Родныя рэчы 17,13 от 100 до 10 000 от 3 до 36 только для покупки определенных категорий товара
Приорбанк Просто покупки на «зеленые» товары 18,26 от 300 до 24 900 от 3 до 12 только для покупки определенных категорий товара
Приорбанк Лучшие покупки на «зеленые» товары онлайн 18,26 от 160 до 4 500 от 3 до 12 только для покупки определенных категорий товара
Приорбанк Лучшие покупки (для клиентов) 18,26 от 160 до 4 500 от 3 до 6 только для покупки определенных категорий товара
Цептер Банк Цептер Клуб от 2,99 до 18,27 от 100 до 5 000 от 6 до 12 только для покупки определенных категорий товара
Белинвестбанк Кредит на товары отечественного производства 18,27 от 500 до 5 000 от 3 до 84 только для покупки определенных категорий товара
БПС-Сбербанк Купи товар 18,27 от 3 000 до 5 000 от 3 до 60  
Банк ВТБ (Беларусь) Испытательный 18,27 от 100 до 5 000 от 6 до 12 наличными
БТА Банк Зачётный от 18,27 до 29 от 200 до 5 000 от 3 до 36 наличными
Белинвестбанк Профессиональный 18,27 от 100 до 20 000 от 3 до 60 наличными
Белагропромбанк На приобретение товаров отечественного производства 18,27 от 100 до 5 000 от 3 до 48 только для покупки определенных категорий товара
МТБанк Выручай 18,98 от 500 до 15 000 от 6 до 12 наличными
Альфа-Банк Приличные на личное 0,19 от 1 000 до 15 000 от 12 до 24 наличными
РРБ-Банк CUB OK плюс* 19,02 от 500 до 3 000 от 3 до 24  
РРБ-Банк Формула 1* 19,02 от 500 до 6 000 от 3 до 36  
РРБ-Банк Легкий 19,02 от 500 до 3 000 от 3 до 13 наличными
Технобанк На полгода 19,9 от 100 до 3 000 от 3 до 6 наличными
Технобанк Обыкновенный кредит Лайт 19,9 от 100 до 10 000 от 3 до 13 наличными
Франсабанк Возможно всё! 19,99 от 50 до 25 000 от 13 до 60 наличными
Белгазпромбанк Под потребности 19,99 от 200 до 40 000 от 3 до 60  
Беларусбанк Интернет-безналичный 20,5 от 100 до 5 800 от 3 до 60  
Беларусбанк Потребительский кредит 21,5 от 50 до 5 800 от 3 до 60  
СтатусБанк Быстрые покупки онлайн* от 22 до 24,5 от 50 до 5 000 от 3 до 36  
Белинвестбанк Удобный 22,39 от 100 до 1 000 от 3 до 12  
Белинвестбанк Личный выбор 22,39 от 100 до 100 000 от 24 до 60  
Белагропромбанк На потребительские нужды on-line 22,65 от 100 до 10 000 от 3 до 36 наличными
Белагропромбанк Онлайн Легкие покупки 22,65 от 100 до 10 000 от 6 до 36  
Белагропромбанк На потребительские нужды 22,65 от 100 до 2 500 от 3 до 36 наличными
Банк БелВЭБ Кредит на любые цели 22,9 от 500 до 60 000 от 3 до 60  
СтатусБанк Быстрые покупки от 22 до 25 от 100 до 5 000 от 3 до 36  
Белинвестбанк Быстрые деньги 24,9 от 100 до 5 000 от 3 до 24 наличными
Приорбанк Универсальный кредит 24,9 от 100 до 17 400 от 3 до 60 наличными
Банк БелВЭБ Лагодны 24,9 от 500 до 25 000 от 2 до 36 наличными
Банк Дабрабыт БОЛЬШЕ чем на ЛИЧНОЕ! 24,99 от 10 000 до 50 000 от 13 до 60 наличными
СтатусБанк Ваши деньги от 23 до 25 от 100 до 5 000 от 3 до 36 наличными
БПС-Сбербанк Без границ в online! 27 от 300 до 30 000 от 12 до 84 наличными
Альфа-Банк Альфа-Кредитка от 0,1 до 27,9 от 500 до 5 000 до 12 наличными
Банк Дабрабыт на Личное 27,99 от 500 до 12 000 от 6 до 60 наличными
Банк ВТБ (Беларусь) Потребительский кредит онлайн 28,9 от 100 до 10 000 от 12 до 60  
Идея Банк Online 29 от 100 до 10 000 от 1 до 36 наличными
Банк Решение На карту 29,9 от 1 000 до 10 000 от 3 до 48 наличными
Банк ВТБ (Беларусь) Кредит Новенький 29,9 от 100 до 15 000 от 13 до 84 наличными
МТБанк Проще простого 29,9 от 500 до 10 000 от 6 до 84 наличными
Банк ВТБ (Беларусь) Всё серьёзно 29,9 от 5 000 до 45 000 от 13 до 84 наличными
МТБанк Еще больше 29,9 от 10 001 до 19 000 от 6 до 84 наличными
Банк ВТБ (Беларусь) Экспресс-кредит 29,9 от 50 до 10 000 от 3 до 36  
Банк ВТБ (Беларусь) На всё про всё от 28,9 до 29,9 от 2 000 до 15 000 от 13 до 84 наличными
РРБ-Банк Формула 29,99 от 500 до 6 000 от 3 до 36  
Банк Дабрабыт На Личное Online 29,99 от 100 до 10 000 от 13 до 60 наличными
РРБ-Банк CUB OK 29,99 от 500 до 3 000 от 3 до 24 наличными
Альфа-Банк Просто деньги 30,4 от 1 000 до 30 000 от 48 до 60 наличными
Паритетбанк (Paritetbank) Кредит наличными Лоукост от 29,5 до 31,5 от 300 до 15 000 от 3 до 84 наличными

А теперь разберем некоторые кредиты отдельно.

«Беларусбанк». Кредит «Партнер Online»

Этот кредит имеет серьезные ограничения, но по причине ставки от 5,5% годовых обойти его вниманием никак нельзя. Другие потребительские кредиты в разы дороже.

Разберемся вначале с ограничениями. Их два:

  • кредит «Партнер Online» годится только для покупок в партнерской сети «Беларусбанка»;
  • оформляется только удаленно, через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Кредитные средства сразу переводят на счет продавца. Но в данном случае это даже удобно: сумма кредита все равно определяется суммой покупки, свободных денег не остается.

Теперь о достоинствах. Первое и главное — процентные ставки. Они зависят от ставки рефинансирования и определены так:

  • на срок 3—6 месяцев — 5,5%, т. е. ставка рефинансирования минус 3,75% (9,25% — 3,75% = 5,5%);
  • до 9 месяцев — 11% (ставка рефинансирования плюс 1,75%);
  • до 1 года — 13,5% (ставка рефинансирования плюс 4,25%);
  • максимальная сумма кредита — 200 базовых величин, т. е. сейчас — до 5800 руб.;
  • максимальный срок — до 1 года;
  • справка о доходах нужна для сумм свыше 580 руб.

Сделаем примерный расчет для кредита в 5800 руб. на полгода:

  • за 6 месяцев переплата выйдет 93,4 руб., или 1,61%;
  • за 9 месяцев — 244,34 руб., или 4,21%;
  • за 12 месяцев — 400,17 руб., или 6,9%.

Почему ставка за год выходит меньше номинальной годовой ставки? Потому что проценты начисляются на остаток кредита. Это общее правило, оно будет актуально и для продуктов, перечисленных ниже.

Кредит доступен всем физическим лицам, законно проживающим в РБ. Еще одно необременительное требование — иметь дебетовую карту «Беларусбанка» в белорусских рублях. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Чтобы получить ее, понадобится совсем немного времени и денег.

«Беларусбанк». Кредит «Партнер Оптимальный»

Кредит похож на предыдущий, но имеет другое ограничение — по нему можно купить только товар отечественного производства. Деньги тоже не выдают наличными, а переводят на счет продавца. Однако выбирать продавца можно свободно, а не только из списка партнеров.

Вот какие условия существуют по кредиту:

  • единственное требование к продавцу — предоставить счет-фактуру с указанием белорусского производителя приобретаемого товара;
  • еще одно достоинство — отсрочка погашения основной суммы на 1 год, в это время клиент платит только проценты;
  • ставка по кредиту в данный момент — 12,75% (ставка рефинансирования плюс 3,5%);
  • сумма определяется исходя из платежеспособности клиента;
  • максимальный срок погашения — 3 года;
  • справка о доходах нужна для сумм выше 570 руб.

Рассчитаем плату за те же 5800 руб.:

  • переплата за 3 месяца составит 12,16 руб., или 2,13%;
  • за 1 год — 40,13 руб., или 7,04%;
  • за 3 года — 1210,18 руб., или 20,87%.

Общая выгода примерно такая же, как по предыдущему кредиту, максимальная переплата определяется бóльшим сроком кредитования.

«РРБ-Банк». Кредит «Легкий»

Для этого продукта не назначают льготную ставку, но нет и ограничений как у двух предыдущих продуктов. Деньги можно тратить совершенно свободно.

Основные условия:

  • годовая ставка фиксированная — 19,02%;
  • сумма — от 500 до 3000 руб.;
  • срок погашения — до 13 месяцев;
  • выдача наличными либо перечислением на счет;
  • погашение равными платежами в течение всего срока;
  • справка о доходах нужна.

Сделаем примерный расчет для 3000 руб.:

  • переплата за 3 месяца — 95,6 руб., или 3,19%;
  • за 13 месяцев — 343,31 руб., или 11,44%.

Среди кредитов со свободным распоряжением деньгами этот один из самых выгодных по процентам.

«Белгазпромбанк». Кредит «Под потребности»

Кредит похож на предыдущий только процентной ставкой. Но максимально доступная сумма и срок погашения делают его интересным для крупных покупок. Вместе с тем мы столкнемся с новыми ограничениями.

Основные условия кредита:

  • ставка — 19,99%;
  • срок выплаты — от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма — от 200 руб.

Интереснее определяется максимальная сумма по этому кредиту. Она зависит от способа обеспечения:

  • кредит можно взять под поручительство физических лиц, так доступно до 40 000 руб., не более 20 000 руб. на одного поручителя;
  • можно получить кредит под залог автомобиля — не более 80% его цены;
  • можно заложить квартиру и получить сумму до 80% от рыночной стоимости квартиры.

Если предыдущий кредит интересен скорее для покупок в магазинах и текущих трат, то эту ссуду можно брать на что-то значительное.

Сделаем расчет для разных сумм на разные сроки:

  • 3000 руб. на 3 месяца можно получить с переплатой в 100,5 руб., или 3,35%;
  • 40 000 руб. на 5 лет подразумевают переплату в 23 571,97 руб., или 58,93%.

Как и в предыдущих случаях, фактическая переплата больше зависит от срока погашения.

«Белинвестбанк». Кредит «Личный выбор»

По этому кредиту может быть доступна еще бóльшая сумма, но процент выше и может вырасти в течение срока погашения.

Вот главные условия этого продукта:

  • ставка в настоящий момент — 22,39%, рассчитывается умножением ставки СКО на 2,184 (СКО — это не ставка рефинансирования, а отдельная величина в межбанковских расчетах, с 21 июля составляет 10,25%);
  • срок погашения — от 2 до 5 лет;
  • сумма определяется кредитоспособностью клиента, верхнего ограничения на сайте банка нет;
  • справка о доходах нужна для сумм более 5000 руб.

Сделаем расчет для 100 000 руб. на 5 лет. Переплата составит 67 046,66 руб., или 65,05%. Каждый месяц придется платить 2784,11 руб.

«Паритетбанк». Кредит наличными «Лоукост»

Здесь мы находим максимальную ставку, но с минимальными ограничениями и на максимальный для потребительского кредита срок.

Основные условия:

  • сумма — от 300 до 15 000 руб.;
  • срок погашения — до 7 лет;
  • можно обойтись без справки о доходах;
  • доход клиента после вычета налогов и других обязательных выплат должен быть не менее 500 руб.

Ставка по кредиту варьируется:

  • при получении 15 000 руб. со справкой о доходах — 29,5%;
  • для суммы в 10 000 руб. без справки о доходах — 31,5%.

Рассчитаем кредит на сумму 15 000 руб. сроком на 7 лет. Переплата составит 20 604,48 руб., или 137,36%. Но ежемесячный платеж скорее доступный — 423,86 руб.

Банк обещает быстрое рассмотрение заявок. Ограничений по использованию средств нет. Деньги можно получить наличными или переводом на счет.

Что в итоге?

Кроме перечисленных выше ссуд мы находим почти такие же продукты и в других банках. Всего более 70 разных потребительских кредитов. Требования к заемщикам обычно похожи — быть в возрасте от 18 или 21 года и не старше 64—65 лет на момент погашения (по кредиту «Легкий» от «РРБ-Банка» — не старше 59 лет). Во всех случаях нужно работать и получать доход. Где-то величина минимального дохода указана, где-то нет. Но с зарплатой или пенсией меньше 400 руб. шансы на кредит заметно падают.

Сложнее всего оценить реальный процент отказов и зависимость максимальной суммы от конкретного дохода. На этот счет статистики не бывает. Все на усмотрение банков. Но кредиты с высокими ставками при прочих равных условиях обычно доступней. А переплата зависит больше от срока. Поэтому если деньги нужны срочно, то есть смысл обращать внимание и на дорогие кредиты.


Покупайте кофе выгодно в Каталоге Onliner

«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. nak@onliner.by

Источник: Семен Махрут. Фото: архив Onliner, носят иллюстративный характер
Без комментариев