Несмотря на реальные и ожидаемые проблемы, банковская система работает и кредитует население. Правда, цена кредитов заметно выше, чем в прошлом году, предложений меньше, но принципиальных изменений нет. После того как 21 июля этого года ставка рефинансирования поднялась с 8,5 до 9,25%, повысились и ставки по многим кредитам.
Мы не делали рейтинг кредитов по какому-то ключевому параметру — например, по ставке годового процента. Все-таки цена — не единственный важный параметр, а малая ставка, как правило, компенсируется бóльшими ограничениями и требованиями к клиенту.
Мы не станем рассматривать сейчас кредиты на жилье, машины, развитие подсобных хозяйств и прочие целевые предложения. Тем более что некоторые из них идут по льготным программам и больше похожи на целевое государственное финансирование. Возьмем потребительские кредиты, где клиент максимально свободен в пользовании кредитными средствами.
Всего можно найти больше сотни потребительских кредитов и кредитных карт. Если убрать из них те, что выдают только определенным категориям клиентов, те что годятся только для конкретного продавца или товара, останется примерно 6 десятков, но это будут действительно потребительские кредиты, где у покупателя есть свобода как потратить заемные средства.
Банк | Название кредита | Годовая ставка, | Сумма, руб. | Срок погашения, месяцев | |
Банк Решение | Кредит через партнерскую сеть | по согласованию | от 200 до 10 000 | от 6 до 60 | только для покупок у определенных продавцов |
Беларусбанк | Партнер Online | от 5,5 до 12,5 | от 50 до 5 800 | от 3 до 12 | только для покупок у определенных продавцов |
Технобанк | Кредитный продукт Рассрочка | 9,99 | от 200 до 6 000 | от 3 до 9 | только для покупок у определенных продавцов |
СтатусБанк | Покупки лайт | 12,2 | от 100 до 5 000 | от 3 до 24 | только для покупок у определенных продавцов |
Беларусбанк | Партнер Оптимальный | 12,75 | от 50 до 570 | от 3 до 36 | только для покупок у определенных продавцов |
БПС-Сбербанк | Овердрафтный кредит Экспресс | 17,12 | от 500 до 3 000 | от 3 до 12 | наличными |
Франсабанк | Выгодный (овердрафт)* | 17,13 | от 500 | от 3 до 12 | наличными |
Франсабанк | Родныя рэчы | 17,13 | от 100 до 10 000 | от 3 до 36 | только для покупки определенных категорий товара |
Приорбанк | Просто покупки на «зеленые» товары | 18,26 | от 300 до 24 900 | от 3 до 12 | только для покупки определенных категорий товара |
Приорбанк | Лучшие покупки на «зеленые» товары онлайн | 18,26 | от 160 до 4 500 | от 3 до 12 | только для покупки определенных категорий товара |
Приорбанк | Лучшие покупки (для клиентов) | 18,26 | от 160 до 4 500 | от 3 до 6 | только для покупки определенных категорий товара |
Цептер Банк | Цептер Клуб | от 2,99 до 18,27 | от 100 до 5 000 | от 6 до 12 | только для покупки определенных категорий товара |
Белинвестбанк | Кредит на товары отечественного производства | 18,27 | от 500 до 5 000 | от 3 до 84 | только для покупки определенных категорий товара |
БПС-Сбербанк | Купи товар | 18,27 | от 3 000 до 5 000 | от 3 до 60 | |
Банк ВТБ (Беларусь) | Испытательный | 18,27 | от 100 до 5 000 | от 6 до 12 | наличными |
БТА Банк | Зачётный | от 18,27 до 29 | от 200 до 5 000 | от 3 до 36 | наличными |
Белинвестбанк | Профессиональный | 18,27 | от 100 до 20 000 | от 3 до 60 | наличными |
Белагропромбанк | На приобретение товаров отечественного производства | 18,27 | от 100 до 5 000 | от 3 до 48 | только для покупки определенных категорий товара |
МТБанк | Выручай | 18,98 | от 500 до 15 000 | от 6 до 12 | наличными |
Альфа-Банк | Приличные на личное | 0,19 | от 1 000 до 15 000 | от 12 до 24 | наличными |
РРБ-Банк | CUB OK плюс* | 19,02 | от 500 до 3 000 | от 3 до 24 | |
РРБ-Банк | Формула 1* | 19,02 | от 500 до 6 000 | от 3 до 36 | |
РРБ-Банк | Легкий | 19,02 | от 500 до 3 000 | от 3 до 13 | наличными |
Технобанк | На полгода | 19,9 | от 100 до 3 000 | от 3 до 6 | наличными |
Технобанк | Обыкновенный кредит Лайт | 19,9 | от 100 до 10 000 | от 3 до 13 | наличными |
Франсабанк | Возможно всё! | 19,99 | от 50 до 25 000 | от 13 до 60 | наличными |
Белгазпромбанк | Под потребности | 19,99 | от 200 до 40 000 | от 3 до 60 | |
Беларусбанк | Интернет-безналичный | 20,5 | от 100 до 5 800 | от 3 до 60 | |
Беларусбанк | Потребительский кредит | 21,5 | от 50 до 5 800 | от 3 до 60 | |
СтатусБанк | Быстрые покупки онлайн* | от 22 до 24,5 | от 50 до 5 000 | от 3 до 36 | |
Белинвестбанк | Удобный | 22,39 | от 100 до 1 000 | от 3 до 12 | |
Белинвестбанк | Личный выбор | 22,39 | от 100 до 100 000 | от 24 до 60 | |
Белагропромбанк | На потребительские нужды on-line | 22,65 | от 100 до 10 000 | от 3 до 36 | наличными |
Белагропромбанк | Онлайн Легкие покупки | 22,65 | от 100 до 10 000 | от 6 до 36 | |
Белагропромбанк | На потребительские нужды | 22,65 | от 100 до 2 500 | от 3 до 36 | наличными |
Банк БелВЭБ | Кредит на любые цели | 22,9 | от 500 до 60 000 | от 3 до 60 | |
СтатусБанк | Быстрые покупки | от 22 до 25 | от 100 до 5 000 | от 3 до 36 | |
Белинвестбанк | Быстрые деньги | 24,9 | от 100 до 5 000 | от 3 до 24 | наличными |
Приорбанк | Универсальный кредит | 24,9 | от 100 до 17 400 | от 3 до 60 | наличными |
Банк БелВЭБ | Лагодны | 24,9 | от 500 до 25 000 | от 2 до 36 | наличными |
Банк Дабрабыт | БОЛЬШЕ чем на ЛИЧНОЕ! | 24,99 | от 10 000 до 50 000 | от 13 до 60 | наличными |
СтатусБанк | Ваши деньги | от 23 до 25 | от 100 до 5 000 | от 3 до 36 | наличными |
БПС-Сбербанк | Без границ в online! | 27 | от 300 до 30 000 | от 12 до 84 | наличными |
Альфа-Банк | Альфа-Кредитка | от 0,1 до 27,9 | от 500 до 5 000 | до 12 | наличными |
Банк Дабрабыт | на Личное | 27,99 | от 500 до 12 000 | от 6 до 60 | наличными |
Банк ВТБ (Беларусь) | Потребительский кредит онлайн | 28,9 | от 100 до 10 000 | от 12 до 60 | |
Идея Банк | Online | 29 | от 100 до 10 000 | от 1 до 36 | наличными |
Банк Решение | На карту | 29,9 | от 1 000 до 10 000 | от 3 до 48 | наличными |
Банк ВТБ (Беларусь) | Кредит Новенький | 29,9 | от 100 до 15 000 | от 13 до 84 | наличными |
МТБанк | Проще простого | 29,9 | от 500 до 10 000 | от 6 до 84 | наличными |
Банк ВТБ (Беларусь) | Всё серьёзно | 29,9 | от 5 000 до 45 000 | от 13 до 84 | наличными |
МТБанк | Еще больше | 29,9 | от 10 001 до 19 000 | от 6 до 84 | наличными |
Банк ВТБ (Беларусь) | Экспресс-кредит | 29,9 | от 50 до 10 000 | от 3 до 36 | |
Банк ВТБ (Беларусь) | На всё про всё | от 28,9 до 29,9 | от 2 000 до 15 000 | от 13 до 84 | наличными |
РРБ-Банк | Формула | 29,99 | от 500 до 6 000 | от 3 до 36 | |
Банк Дабрабыт | На Личное Online | 29,99 | от 100 до 10 000 | от 13 до 60 | наличными |
РРБ-Банк | CUB OK | 29,99 | от 500 до 3 000 | от 3 до 24 | наличными |
Альфа-Банк | Просто деньги | 30,4 | от 1 000 до 30 000 | от 48 до 60 | наличными |
Паритетбанк (Paritetbank) | Кредит наличными Лоукост | от 29,5 до 31,5 | от 300 до 15 000 | от 3 до 84 | наличными |
А теперь разберем некоторые кредиты отдельно.
Этот кредит имеет серьезные ограничения, но по причине ставки от 5,5% годовых обойти его вниманием никак нельзя. Другие потребительские кредиты в разы дороже.
Разберемся вначале с ограничениями. Их два:
Кредитные средства сразу переводят на счет продавца. Но в данном случае это даже удобно: сумма кредита все равно определяется суммой покупки, свободных денег не остается.
Теперь о достоинствах. Первое и главное — процентные ставки. Они зависят от ставки рефинансирования и определены так:
Сделаем примерный расчет для кредита в 5800 руб. на полгода:
Почему ставка за год выходит меньше номинальной годовой ставки? Потому что проценты начисляются на остаток кредита. Это общее правило, оно будет актуально и для продуктов, перечисленных ниже.
Кредит доступен всем физическим лицам, законно проживающим в РБ. Еще одно необременительное требование — иметь дебетовую карту «Беларусбанка» в белорусских рублях. Карта может быть пластиковой или виртуальной. Чтобы получить ее, понадобится совсем немного времени и денег.
Кредит похож на предыдущий, но имеет другое ограничение — по нему можно купить только товар отечественного производства. Деньги тоже не выдают наличными, а переводят на счет продавца. Однако выбирать продавца можно свободно, а не только из списка партнеров.
Вот какие условия существуют по кредиту:
Рассчитаем плату за те же 5800 руб.:
Общая выгода примерно такая же, как по предыдущему кредиту, максимальная переплата определяется бóльшим сроком кредитования.
Для этого продукта не назначают льготную ставку, но нет и ограничений как у двух предыдущих продуктов. Деньги можно тратить совершенно свободно.
Основные условия:
Сделаем примерный расчет для 3000 руб.:
Среди кредитов со свободным распоряжением деньгами этот один из самых выгодных по процентам.
Кредит похож на предыдущий только процентной ставкой. Но максимально доступная сумма и срок погашения делают его интересным для крупных покупок. Вместе с тем мы столкнемся с новыми ограничениями.
Основные условия кредита:
Интереснее определяется максимальная сумма по этому кредиту. Она зависит от способа обеспечения:
Если предыдущий кредит интересен скорее для покупок в магазинах и текущих трат, то эту ссуду можно брать на что-то значительное.
Сделаем расчет для разных сумм на разные сроки:
Как и в предыдущих случаях, фактическая переплата больше зависит от срока погашения.
По этому кредиту может быть доступна еще бóльшая сумма, но процент выше и может вырасти в течение срока погашения.
Вот главные условия этого продукта:
Сделаем расчет для 100 000 руб. на 5 лет. Переплата составит 67 046,66 руб., или 65,05%. Каждый месяц придется платить 2784,11 руб.
Здесь мы находим максимальную ставку, но с минимальными ограничениями и на максимальный для потребительского кредита срок.
Основные условия:
Ставка по кредиту варьируется:
Рассчитаем кредит на сумму 15 000 руб. сроком на 7 лет. Переплата составит 20 604,48 руб., или 137,36%. Но ежемесячный платеж скорее доступный — 423,86 руб.
Банк обещает быстрое рассмотрение заявок. Ограничений по использованию средств нет. Деньги можно получить наличными или переводом на счет.
Кроме перечисленных выше ссуд мы находим почти такие же продукты и в других банках. Всего более 70 разных потребительских кредитов. Требования к заемщикам обычно похожи — быть в возрасте от 18 или 21 года и не старше 64—65 лет на момент погашения (по кредиту «Легкий» от «РРБ-Банка» — не старше 59 лет). Во всех случаях нужно работать и получать доход. Где-то величина минимального дохода указана, где-то нет. Но с зарплатой или пенсией меньше 400 руб. шансы на кредит заметно падают.
Сложнее всего оценить реальный процент отказов и зависимость максимальной суммы от конкретного дохода. На этот счет статистики не бывает. Все на усмотрение банков. Но кредиты с высокими ставками при прочих равных условиях обычно доступней. А переплата зависит больше от срока. Поэтому если деньги нужны срочно, то есть смысл обращать внимание и на дорогие кредиты.
«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. nak@onliner.by