Перевел деньги не на ту карту и не может вернуть: история одной ошибки

 
27 сентября 2021 в 7:54
Автор: Таисия Воеводова. Фото: архив Onliner

Клиент перепутал данные банковской карты и перевел деньги в неизвестность. А потом выяснилось интересное: чтобы вернуть свои деньги, нужно согласие получателя. Тот не захотел возвращать деньги, а милиция не считает это преступлением. Читатель Onliner возмущен: почему, когда кассир случайно дал тебе больше денег, завтра твои фотографии будут во всех криминальных сводках, но когда другой клиент не хочет вернуть твои деньги, то преступления нет? Пытаемся найти справедливость и способ вернуть деньги.

«Человек отказывается возвращать деньги, но состава преступления нет!»

В июне Юрию нужно было закинуть на карту знакомой 90 рублей долга. Фамилию и имя получателя он указал верно, но перепутал цифры карты — и деньги ушли в неизвестность. Спустя примерно неделю обратился с чеком в банк «ВТБ», чтобы вернуть деньги. Оказалось, для этого нужно согласие клиента другого банка, а тот его дать не захотел.

— Обратился я в банк не сразу, потому что был за городом и думал, что это в любой момент можно сделать. В банке меня сразу хотели направить в милицию, но потом другой специалист предложил написать требование по возврату средств. Я написал и через 14 дней получил ответ, что сделать это нельзя, — рассказывает мужчина. — После этого проконсультировался с адвокатами и они направили меня в милицию. А там меня снова перенаправили в банк и суд. После длительного диалога сотрудник милиции все-таки принял мое заявление, копию чека и ответ от банка. 

Спустя еще две недели Юрий получил ответ из милиции: состава преступления нет.

— Я решил созвониться по указанным в ответе телефонам, чтобы запросить материалы проверки: оказалось, номера указаны неверно. В итоге я сам нашел номер участкового, который пояснил, что нет никаких материалов проверки — они даже не видят состава преступления, — возмущается Дмитрий. — Как это не видят? Если в банке кассир ошибается и выдает больше денег, то фото человека потом будет во всем криминальных новостях, а чем эта ситуация отличается? Банк уведомил человека о том, что ему ошибочно были переведены средства, а тот отказывается возвращать их!

Выходит замкнутый круг: только правоохранительные органы могут затребовать у банка сведения о физическом лице, чтобы в дальнейшем можно было подать на него иск в суд.

— Сумма-то была небольшая, но добиться справедливости для меня уже дело принципа. Хочу, чтобы плохие люди были наказаны, хоть пока закон на их стороне, — говорит мужчина.

«Рекомендуем проверять корректность реквизитов». Что говорят банки?

Мы обратились в банк отправителя («Банк ВТБ») и банк получателя («Беларусбанк»), чтобы узнать, не видят ли они в ситуации признаков мошенничества получателя и можно ли вернуть деньги.

— «Банк ВТБ» всегда учитывает интересы клиентов и оказывает помощь, используя все возможные инструменты в рамках законодательства, — уверяет пресс-служба банка. — Если ошибочная транзакция произошла между клиентами нашего банка, с согласия отправителя платежа мы проинформируем получателя о ситуации и предоставим реквизиты для возврата средств и связи. Если получатель платежа не является клиентом «ВТБ» (Беларусь), мы готовы предложить клиенту самостоятельно обратиться в банк получателя либо направить в его адрес соответствующий запрос. Если получатель не согласен возвращать деньги, можно взыскать их в судебном порядке. Мы настоятельно рекомендуем клиентам всегда проверять корректность вводимых реквизитов при совершении операций, в том числе в системах дистанционного банковского обслуживания.

В «Беларусбанке» пояснили, что, если отправитель платежа при переводе денег с карточки на карточку ввел неверные данные получателя, для определения возможности возврата денег необходимо обратиться в банк, выпустивший карточку.

«Согласно пункту 94 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 №66, денежные средства, ошибочно зачисленные на счет бенефициара, открытый в банке-резиденте, подлежат возврату бенефициаром или в судебном порядке. 

Кроме того, важно помнить, что в соответствии со статьей 121 Банковского кодекса сведения об операциях по счетам в банке являются банковской тайной и не подлежат разглашению. Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям при наличии у них соответствующих полномочий. „Беларусбанк“ на основании запроса „Банка ВТБ“ проинформировал получателя о необходимости возврата ошибочно перечисленных денежных средств. Однако получатель денежных средств не обращался в банк для урегулирования возникшей ситуации».

Юрист: «Нежелание вернуть деньги можно признать неосновательным обогащением»

Юрист судебной практики компании «Лигалтакс» Александра Третьяк говорит, что можно попробовать вернуть деньги, хоть подобной практики еще не сложилось.

— Если вы быстро сообразили, что отправили деньги не туда, то нужно звонить в банк или воспользоваться функцией «Отменить платеж» (если она есть). И если деньги еще не пришли к адресату, банк вернет их. А вот когда они уже дошли до адресата, банк не имеет права вернуть их без дополнительной цепочки действий, — говорит юрист. — Выглядит это так: вы пишете заявление, а ваш банк связывается с банком-получателем или напрямую с получателем (если это клиент этого же банка) и просит вернуть деньги. В лучшем случае человек подтверждает, что получил деньги по ошибке, и возвращает их. В худшем — отказывается, и тогда банки ничего не вправе сделать.

В последнем варианте остается одно — возвращать деньги через суд. Загвоздка в том, что вы не знаете ответчика.

— Вы можете обратиться в правоохранительные органы. Они могут провести проверку и направить запрос в банк, чтобы узнать, кому поступили деньги. Даже если вам откажут в возбуждении дела, вы имеете право ознакомиться с материалами дела, где и найдете данные ответчика, — советует Александра Третьяк.

Второй способ узнать присвоившего деньги — обратиться с иском не к нему напрямую, а к его банку.

— Вы можете узнать, в какой банк отправился ваш платеж, по первым буквам BIC-кода и направить в его сторону иск. В суде банк будет не согласен и, скорее всего, сообщит суду надлежащего ответчика. Но тогда вы столкнетесь с дополнительными расходами: госпошлина в размере 5% от суммы иска (но не менее 58 рублей) и оплата адвоката. Если выиграете суд, вам вернут деньги, возможно, даже с процентами за пользование чужими денежными средствами, и судебные расходы. Второй нюанс — судебный процесс растянется примерно на два месяца, если должник откажется вернуть деньги добровольно. Тогда нужно будет взыскивать долг с помощью судебных исполнителей, а это еще уйма времени.

Справедливо ли, что вся ответственность ложится на вторую сторону, повлиять на которую невозможно из-за банковской тайны?

— По сути, когда ты не пересчитал деньги кассира и взял больше, правоохранительные органы возбуждают дела. Но при нежелании вернуть ошибочно перечисленные клиентом деньги практика складывается по-другому, — комментирует юрист. — Да, можно было бы предоставить возможность сторонам связаться или дать банку возможность в одностороннем порядке списать деньги. Но тогда возникает проблема с мошенниками, которые будут подделывать квитанции и списывать чужие деньги. Поэтому банку давать такие полномочия смысла нет. Просто нужно, чтобы суды не отказывали в возбуждении дел по таким искам.

Что по этому поводу думает Нацбанк?

Национальный банк Беларуси пояснил Onliner, что в такой ситуации получатель денег может вернуть их добровольно, но имеет полное право и отказаться. И узнать его личность отправителю будет очень сложно.

Согласно пункту 94 «Инструкции о банковском переводе», денежные средства, ошибочно зачисленные на счет бенефициара, открытый в банке-резиденте, подлежат возврату бенефициаром или в судебном порядке, — поясняют в пресс-службе регулятора. — Распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, имеет право только владелец такого счета лично либо через уполномоченных лиц (ст. 200 Банковского кодекса). Сведения о счетах, в том числе о наличии счета в банке, его владельце, номере, являются банковской тайной и не подлежат разглашению (ст. 201 БК). Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям на основании письменного согласия таких лиц.

Выходит, данные о владельце счета, на который ошибочно перечислили деньги, составляют банковскую тайну. Следовательно, получить такую информацию можно только при наличии письменного согласия владельца счета.

Обращаем внимание, что банки не оценивают наличие либо отсутствие обязательств между клиентами и не вправе выполнять требования лица, не являющегося владельцем счета, по распоряжению денежными средствами, находящимися на данном счете, кроме случаев списания денежных средств в бесспорном порядке, — сообщает регулятор.

Но есть шансы вернуть деньги в бесспорном порядке — на основании исполнительных документов (ст. 207 БК).

Таким образом, возврат ошибочно перечисленных денежных средств может быть осуществлен либо в добровольном порядке бенефициаром, либо на основании судебного решения, — подытожили в Нацбанке.


Пополняйте запасы детских подгузников с доставкой на дом по выгодным ценам в Каталоге

подгузники, для мальчика/для девочки, 8–14 кг, для активных детей, 174 шт.
трусики-подгузники, для мальчика/для девочки, 9–15 кг, универсальные, 176 шт.
подгузники, для мальчика/для девочки, 8–14 кг, универсальные, 132 шт.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner запрещена без разрешения редакции. ng@onliner.by

Автор: Таисия Воеводова. Фото: архив Onliner
Без комментариев