Чем кешбэк отличается от манибэка?

Кешбэк или манибэк — это возврат части средств на счет клиента при расчете картой. Сумму считают в процентах от размера платежа по карте и переводят обратно на счет плательщика. Дословно:

• cash-back — наличные обратно;
• money-back — деньги обратно.

В Беларуси в банковских документах обычно используется название манибэк. А, например, в России — кешбэк.

Как и когда деньги возвращают на карту?

Одни банки обещают возврат на следующий день после операции. Другие суммируют его по итогам месяца, делают расчеты от этой суммы и переводят итоговую величину. Третий вариант — переводятся не деньги, а бонусы для каких-то операций.

Это считается доходом? С него платят налоги?

По закону кешбэк свыше 2% облагается подоходным налогом в 13%. С 2026 года налогом будет облагаться возврат любой величины (должен был появиться уже в этом году, но мораторий продлили).

От чего зависит величина возврата?

Размер возврата варьируется в зависимости от категории операции. На расчет за продукты будет одна процентная ставка, за развлечения — другая.

Если реклама обещает возврат в 10—15%, то его наверняка дадут за расчеты в партнерской сети банка и лишь на определенные, не очень частые категории.

С услуг парикмахерской или боулинга часто возвращают 5—7%, с продуктов — 0,5% или около того, со штрафов, налогов или переводов с карты на карту обычно не возвращают ничего.

Узнать, на какие условия можно рассчитывать, можно по 4-значному MCC-коду операции. Таких кодов очень много, и в рекламу карты их обычно не ставят, но прописывают где-то в тарифах банка. Вот некоторые коды продовольственных магазинов: 5199, 5309, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811. По промтоварам кодов гораздо больше.

Какие карты выгоднее?

Для правильного выбора расчетной карты надо определиться с будущими расходами. Если вы много тратите на детей, вам подойдет одна карта, а если вы автомобилист — другая. Всем остальным лучше рассматривать тарифы с хорошим возвратом от покупки продуктов.

Самое выгодное предложение — на все платежи, а не только в партнерской сети. Лучше 1% при таких условиях, чем 10% — только на особые расходы.

Для примера мы выбрали пять действительно интересных карт.

Карта разумных покупок «Onlíner Клевер» от «МТБанка» и Onlíner

Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, бесплатными SMS-уведомлениями. Оформление мгновенное. Что она дает?

• Возврат 5% бонусными рублями при покупке в Каталоге Onlíner.

• Возврат 1% с любой покупки вне Каталога.

Один бонус равен 1 рублю. Бонусы накапливаются и не сгорают. Максимальный возврат — 500 бонусных рублей в месяц, ими можно оплатить до 100% покупки (за такой заказ бонусы не начисляются).

Карта оформляется онлайн в пару кликов, предусмотрены дополнительные плюшки. Например, сейчас в Каталоге Onlíner есть много бытовой техники с повышенным возвратом 15%. Бонусы не начисляются за операции безналичной оплаты в казино, за налоговые платежи, штрафы и так далее, весь список ищите здесь в пункте 3.

Все карты Mastercard и Visa от «МТБанка» поддерживают Samsung Pay, Аpple Pay, «Кошелек Pay», а также Garmin Pay, Fitbit Pay и Mi Smart Band 4 NFC.

Карта Cashalot «Белгазпромбанка»

Эта карта предлагается именно как источник кешбэка. Ее главное преимущество — в получении возвратов от широкого спектра покупок:

• до 1% на все покупки внутри РБ, в т. ч. 0,5% на многие продовольственные товары, 0,3% на автотовары и услуги;
• в партнерской сети возврат до 10% (в числе партнеров Green — 1,5%, «Е-доставка» — 1%, «Белмаркет» — 2%).

С 1 октября выдача карты стоит 10 рублей, с оформлением в личном кабинете — 5 рублей. Обслуживается бесплатно.  Получить карту просто, из документов потребуется только паспорт.

Карта «Шоппер» «МТБанка»

Раньше эту карту предлагал «Идея Банк», сейчас она по наследству перешла к «МТБанку». Но клиенты пользуются тем же набором услуг. Здесь обещают:

• возврат 2,5% от платежей в продуктовых магазинах (но, обратите внимание, по кодам МСС: 5199, 5297, 5298, 5299, 5311, 5331, 5411, 5412, 5415, 5422, 5441, 5451, 5462);
• манибэк на одежду и обувь 3% (по кодам МСС: 5131, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7251, 7278, 7296);
• годовой манибэк в 7% от суммы уже начисленного кешбэка;
• доступ в «Мир привилегий Visa» — это дополнительные бонусы, скидки, услуги;

За пользование картой нужно платить 0,99 руб. в месяц. Минимальная сумма операции для оплаты кешбэка не должна быть меньше 10 руб. и больше 1000 руб. Ежемесячная выплата кешбэка — не больше 30 руб. Это значит, что нет смысла платить этой картой за всех соседей ради заработка.

Ограничений по выдаче этой карты нет, для оформления достаточно паспорта.

Карта PayOkay «МТБанка»

Это продукт особенно полезен для путешественников. Условия кешбэка:

• 5% — от возврата Tax Free на карту;
• 2% — на покупку билетов mtb.tickets.by;
• 5% — за платежи на booking.com;
• 0,5% — от расчетов в продовольственных магазинах;
• до 1% — за другие покупки.

Карта обслуживается бесплатно, если оборот по ней не меньше 300 руб. Иначе взимается плата 1,90 руб. в месяц. Ограничений по выдаче карты нет. Для оформления достаточно паспорта.

Действуют обычные ограничения возврата. Не возвращают деньги от сумм переводов с карты на карту, в казино, по некоторым другим операциям (всего больше десятка кодов). Общая сумма кешбэка в месяц — не более 200 руб. Минимальная сумма операции для начисления кешбэка — 5 руб.

Карта «Кэшью» Visa Platinum «БТА Банка»

Карта «Кэшью», как и положено карте премиального уровня, имеет массу дополнительных достоинств. В их числе манибэк на широкий спектр операций:

• 2% в категориях «Автомобили», «Общественный транспорт» и «Кино»;
• 1,5% в категории «Релакс»;
• 1,2% от всех покупок на территории РБ;
• 2% на покупку автомобилей, запчастей, АЗС, такси, прокат и даже на услуги эвакуатора;
• 2% на общественный транспорт и билеты в кино.

Максимальная сумма возврата — 300 руб. в месяц. Цена обслуживания карты — 2,99 руб. в месяц.

В этом же банке можно получить карточку Visa Gold: процент возврата по ней ниже, но за операции в пределах РБ начисляется 1% возврата, на авто — 1,2%. Есть также карты Visa Classic, тут кешбэк на все операции в РБ — 0,7%, по другим категориям ставки тоже ниже. Ограничений по выдаче всех этих карт нет. Дополнительные документы не нужны.

Карточка «1-2-3» «БНБ-Банка»

Это виртуальная карта, однако через телефон с NFC этой картой можно платить в обычных магазинах с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и собирать кешбэк от покупок. Но главное ее достоинство — именно расчеты в интернете. Условия возврата:

• на платежи в интернет-магазинах начисляют 2% манибэка;
• на расчеты в обычных магазинах — 3%;
• 1% — на платежи в ЕРИП, но не более 75 руб. в месяц.

Последний момент — почти эксклюзив: мало кто из банков предлагает возврат от таких операций. По сумме кешбэка есть ограничение — возвращают не более 200 руб. в месяц. Кешбэк в 2 и 3% безусловно действует только в первые 3 месяца пользования. Поэтому, чтобы получать эти проценты, нужен оборот не менее 500 руб. в месяц.

Карта выдается и обсуживается бесплатно, ограничений по выдаче нет.

Но следует помнить, что здесь, как по предыдущим картам, есть масса исключений, возврат по которым не начисляется. Называть все коды и категории долго, но штрафы, налоги, переводы, бизнес-услуги и т. д. возврата не предполагают.

И еще кое-что

Банки начисляют приличные возвраты по операциям в партнерской сети, потому что получают дополнительный доход от отношений с продавцами-партнерами. И они зарабатывают на том, что клиенты оставляют деньги на своих карт-счетах. Продавцы товаров и услуг платят банкам за эквайринг — процент от каждого расчета по карте. А предложение кешбэка — элемент конкурентной борьбы за клиента.

Кроме того, отношения клиента и банка не ограничиваются только платежами и манибэком. Даже если карта обслуживается бесплатно, к ней обычно открывают какие-то дополнительные платные услуги вроде СМС-оповещения об операциях, за это возьмут примерно 2—3 руб. в месяц. Но подобные услуги можно отключить.

Вывод — здесь нет подвоха, зато есть взаимовыгодные отношения банка, клиента и продавца.

Таблетки для посудомоечных машин — пополняйте запасы в Каталоге Onlíner

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner запрещена без разрешения редакции. ng@onliner.by