Коротко для тех, кто не хочет отвлекаться от зарабатывания денег. Смысл диверсифицировать сбережения есть, но:

• наличные для сбережений — это зло, из-за инфляции они обесцениваются,
• на таких валютах сложно заработать из-за их низкой ликвидности у нас.

Теперь разбираемся подробнее, какая у нас есть альтернатива доллару и евро.

Что можно купить в белорусских банках?

Практически что угодно, что сдали другие люди в эти самые банки. У нас на руках иена, канадский доллар, фунт стерлингов, шведская крона, швейцарский франк, юань. Это не исчерпывающий список всего, что может быть в обменниках, а интуитивная выборка.

Этот пул валют, за исключением юаня, относится к свободно конвертируемым валютам, объясняет финансовый аналитик Михаил Грачев. В отличие от остальных представленных валют юань не так просто купить и продать.

— Когда мы формируем сбережения — неважно, в наличных деньгах, золотых монетах или предметах искусства — мы в первую очередь ставим цель, чтобы они были максимально защищены и по возможности на каком-то горизонте планирования могли принести доход или как минимум не обесценились.

Купили. Что дальше?

Вот здесь начинаются сложности: хранить наличные дома — это, наверное, самый худший вариант, говорит эксперт. И вот почему.

— Фиатные деньги подвержены такому отвратительному свойству, как инфляция. Это проблема не одной страны, а всех без исключения. Факт остается фактом: инфляция есть, никто ее не отменял, и вряд ли в обозримом будущем человечество вообще когда-нибудь избавится от нее. Умеренная управляемая инфляция в экономике считается нормальным явлением, если соответствует росту доходов при покупательной способности валюты. Допустим, вы живете в одной из развитых стран, получаете доходы, скажем, в долларах или евро, инфляция составляет 2%, доходы растут в таком же размере, покупательная способность сохраняется, и вы ничего не теряете. Это идеальные условия. Но в реальном мире все происходит по-другому: пока деньги лежат под матрасом, они просто обесцениваются.

Так что хранить наличку дома — не самый правильный вариант (если не сказать — самый неправильный). Единственное достоинство — деньги всегда будут под рукой, вы в любой момент можете распорядиться ими.

А что тогда делать?

— Самое разумное — хранить на банковских счетах и депозитах. В Беларуси есть закон о гарантии банковских вкладов, не помню, чтобы кто-то пострадал и вклады не были возвращены. Были случаи, что банки ликвидировались, но вкладчики ничего не потеряли. Пока что в Беларуси банковские счета — доступный и понятный способ хранения денег.

Но вот тут есть загвоздка: банковских вкладов в этих валютах вы не найдете.

— Банкам особо эти валюты не нужны, — объясняет эксперт. — Логично, что они привлекают деньги у населения не для того, чтобы эти средства просто лежали. Любые деньги в банке должны работать. А кому особо нужны, например, шведские кроны, кто у нас с ними работает?

Если мы говорим про наш внутренний рынок, то эти валюты будут на нем низколиквидными. Простыми словами: у нас нет возможности быстро обменять одну валюту на другую.

Есть понятие спреда — это разница между курсом покупки и продажи, из-за низкой ликвидности спред расширяется. Так вот, получается, что эти валюты вы будете покупать дорого, а продавать дешево из-за большого спреда. То есть выиграть что-то существенное на изменении курсов у вас вряд ли получится.

— Поэтому при всех других обстоятельствах тройка валют, которая обращается на нашем рынке, — доллар, евро и российский рубль — в обозримой перспективе останется более привлекательной в силу высокой конвертации и высокой ликвидности, — говорит Михаил Грачев. — Это проблема не только нашего внутреннего рынка, но и всего мира. Так устроена мировая финансовая система: порядка 60—70% всех операций проводится в долларах США, еще порядка 20—30% — в евро и только остальная часть — в других валютах. Так что выбор в пользу доллара и евро, а не других валют — это не какой-то каприз белорусов, а объективный выбор в пользу высокой ликвидности этих валют. Она означает возможность в любой момент выйти из белорусских рублей в доллары и евро и наоборот, в наших условиях это можно делать практически круглосуточно.

Кстати, если вы с теми же канадскими долларами поедете в Литву, Польшу, Украину, Россию и у вас будет необходимость ими распорядиться, тоже возникнет проблема: сдавать в обменник их придется по не очень выгодному курсу.

— Поэтому идея разместить некоторое количество сбережений в таких валютах — она интересна сама по себе. Но скорее на уровне какой-то экзотики.

Но кто-то же на этом может разбогатеть?

Да, но нужно вести речь скорее о трейдинге на рынке «Форекс», а для этого нужны профессиональные знания и существенные суммы.

— Если у вас, грубо говоря, 100, 200 или 500 долларов в одной валюте, такая же сумма во второй, третьей валюте, то доходность вашей корзины может быть на нулевом уровне. Больше принесут банковские депозиты.

На колебаниях курсов валют могут зарабатывать фонды, но они оперируют астрономическими для обывателя суммами, у них миллиарды долларов.

— Доллар стоил 2,52 рубля, сейчас — 2,51, то есть на 100 долларах вы заработаете 1 рубль. Чтобы заработать 10 рублей, нужна тысяча долларов, чтобы получить 100 рублей — 10 тысяч долларов, — объясняет эксперт. — Если ваша зарплата составляет тысячу рублей, то, чтобы получить ее на курсовых разницах, вам надо 100 тысяч долларов. Но и это еще не все: это курс по Нацбанку, но в обменниках — до третьего знака.

Что касается покупательной способности, эти деньги никогда не пропадут, но с канадским долларом логичнее ехать в Канаду и США, с фунтами стерлингов — в Великобританию и там ими распоряжаться. Если вы планируете поездки в эти страны или регионы, связанные с этими странами, тогда целесообразность в покупке этих валют есть.

Юань был сильнее доллара в этом году — мы можем на этом заработать?

— Нужно понимать, что в таких заголовках речь идет о масштабах, сравнимых с бюджетами разных государств. Допустим, котировки на рынке «Форекс» указываются до пятого знака после запятой. Это значит, чтобы ощутить профит от изменений курсов, у вас должна быть сумма депозита не меньше 100 тысяч долларов, а лучше больше. Если вы оперируете миллионами условных единиц, то для вас следить за такими изменениями актуально.

Как показывает практика, у белорусов депозит в основном составляет от 2—3 до 5—10 тысяч долларов, в этом случае профит может быть 10—30 долларов. Если у вас есть настроение заниматься такими вещами, то это можно делать, но комиссии, разницы курса продажи и покупки «съедят» этот доход.

Чтобы почувствовать «цимус», нужно, чтобы валюта изменилась в разы — но она же меняется на десятитысячную.

— Это достаточно правильная стратегия — не переводить все в доллары, а держать сбережения в разных валютах: треть в долларах, треть в евро и треть в швейцарских франках (как вариант), а позже, на горизонте 3—5 лет, оценить доходность, — резюмирует Михаил Грачев. — Но держать дома под матрасом наличные нет резона, потому что есть инфляция, деньги будут обесцениваться, и вы можете ничего не выиграть.

Зафиксируем курсы, по которым куплена валюта в январе, и через некоторое время посмотрим, в чем можно хранить сбережения, если хотите вложиться в несколько валют.

А еще посмотрим, что будет происходить с долларами, купленными по курсу 2,585, и евро, которые в ближайшем обменнике были по 2,934.

---

«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner запрещена без разрешения редакции. ng@onliner.by