Почти на 16%! Ставки по кредитам и вкладам принципиально меняются — и другие новости банков за неделю

Падение процентов по кредитам и вкладам — тенденция последних месяцев. Но именно сейчас кое-что упало особенно сильно, иногда в полтора раза, рядом с такими событиями другие банковские новости как-то блекнут. Если подешевевшие кредиты банки охотно рекламируют, то о снижении выгоды вкладов можно узнать только из обновленных тарифов. А прошлых данных по вкладам на сайтах банков обычно уже нет. Потому для полноты картины кое-что мы разыскали и рассчитали сами.

Вначале про дешевые кредиты

«Беларусбанк» подробно рассказал об уменьшении сразу по нескольким кредитам разного типа и предложении новых.

Желающим построить или купить дачный домик или что-то подобное предлагают кредит «Стройдом» по текущей ставке 19,5%. Ссуда под поручительство физлиц на срок до 12 лет, можно без первого взноса. Предлагаются также обычные кредиты на строительство недвижимости сроком до 20 лет. Максимальная ставка тоже 19,5%, по договорам с государственными застройщиками — 19%, при докредитовании по уже оформленным ссудам с господдержкой — 17% (все ставки зависят от текущей ставки рефинансирования). Первый взнос — от 10%, прочие условия — обычные для подобных договоров.

Возобновили потребительские кредиты линейки «Партнер Онлайн» сроком от полугода до года, ставка — от 12 до 16%, зависит от срока.

Обратите внимание, по этим кредитам деньги не выдаются, но перечисляются на счет продавца из партнерской сети «Беларусбанка».

Другие потребительские кредиты предлагают по ставке 19—19,5%. Но здесь ограничений по пользованию средствами нет, а срок погашения — до 5 лет.

Автокредиты на Geely теперь выдают по ставке 8% в льготный период — от полутора до трех лет (зависит от величины первого взноса), потом — 19% до конца срока. Максимальный срок погашения — 10 лет.

Также подешевели до 18,5% кредиты на обучение и овердрафты.

Все ставки по перечисленным кредитам плавающие, привязаны к ставке рефинансирования (она по-прежнему 12%). Всего подешевело порядка десяти кредитов «Беларусбанка».

Прежние ставки были выше на 0,5—2%.

В других банках кредиты тоже дешевели, вот, например, кредит «Подзарядите свои финансы до 100 000 BYN» от «Банка „БелВЭБ“»: было — 29,8%, стало — 22%. Падение 7,8% за один раз.

«Банк Решение» удешевил всего два кредитных продукта, но сильно. По «Овердрафту для зарплатных клиентов» падение на 15,6% (с 36 до 20,4%); по карточке «R-Кредитка» проценты уменьшились в полтора раза, с 36% годовых до 24%.

С 1 сентября уменьшил ставки по кредитам «Белгазпромбанк».

По потребительским всего 14,99%, правда, только в первые 6 месяцев, потом — 19,99%. Общий срок погашения до 5 лет, ставка плавающая. Есть выгодные подвижки по автокредитам и ссудам на недвижимость.

Кроме того, «Белгазпромбанк» предлагает валютный кредит в долларах с пониженной ставкой. Это предложение для малого и среднего бизнеса. Ставка в первые полгода — 4,99%, затем — 7,99%. Максимальная сумма — полмиллиона долларов, срок погашения — до 7 лет. Ограничения по использованию средств есть, их можно потратить только на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств.

«Технобанк» также сообщил о падении кредитных ставок, теперь потребительские кредиты без ограничений по использованию средств выдаются по ставкам 16,9—18,9% на срок от полугода до двух лет.

Но вклады тоже подешевели

Вклады дешевеют, кажется, еще быстрее кредитов, но в топ новостей на сайтах банков эта информация не попадает. Пришлось искать и обобщать сведения самостоятельно.

В «Беларусбанке» уменьшили ставки по 22 вкладам. Снижение по вкладам в белорусских рублях — от 1,4 до 5,5%, в долларах и евро — на 0,4—2%.

Совсем недавно «Белагропромбанк» объявлял новые ставки по вкладам. С 31 августа они опять изменились. На месте только максимальные ставки по депозитам в российских рублях — 11,10%, по другим валютам снижение: максимум по вкладам в белорусских рублях — 16,50%, в долларах — 6,50%, в евро — 5,50%. Всего мы нашли информацию о падении ставок как минимум на семь депозитов. Проценты по вкладам в белорусских рублях уменьшились на 1,3—5,5%, в долларах — 0,2—0,9%, в евро — 0,1—1,4%.

«Банк ВТБ» сообщил о понижении ставок по вкладам в белорусских рублях на 0,6—2,3%. Максимальные ставки теперь 10,60%. Что интересно, депозиты в российских рублях принимаются под 11,10%. Доллары и евро — максимум под 2,40%. Подешевело порядка восьми депозитов, диапазон падения ставок — от 0,4 до 2,9%.

В «Банке „БелВЭБ“» депозитные ставки тоже падали, в белорусских рублях на 0,5—2,3%, в долларах — на 0,1%, в евро — на 0,3%.

«Альфа Банк» уменьшил ставки по вкладам в долларах и евро на 1—1,5%.

Оригинально выглядят ставки по новым депозитам «Цептер Банка»: вклады в белорусских рублях принимают под 1 или 4% годовых, а вклады в долларах по ставке до 5,8%, в евро — до 4,8%.

«БТА Банк» остановил пополнение вкладов «АЛТЫН безотзывный», открытых до 21 августа 2022 года в белорусских рублях, долларах и евро. Ставки по новым вкладам этой серии заметно ниже тех, что предлагали весной.

Про новые предложения «Белинвестбанка»

«Белинвестбанк» предлагает кредитную карточку «Все под рукой» с возобновляемой кредитной линией до 20 000 рублей. При расчетах картой действует грейс-период в 20 дней (на снятие наличных не распространяется). Потом ставка растет вместе со сроком погашения: до 90 дней — 17,90%, до 180 дней — 19,90%, от 181 дня — 20,90%.

Еще одно интересное предложение — услуга «КопилкаБИБ». В ней можно самостоятельно настроить порядок списания и перевода денег на какой-то другой счет или карту. Например: вы ходите с картой в магазин, а после расчета в вашу копилку перечисляется условная сдача, заплатили за что-то 9 рублей 25 копеек — в копилку перейдет 75 копеек, если бы заплатили ровно 10 рублей — в копилку не пошло бы ничего. Можно настроить перевод в процентах от потраченной суммы. Психологически это гораздо проще, чем постоянно или хотя бы периодически забирать у себя деньги для сбережений.

К «Образовательной ЭкоСистеме Белинвестбанка» присоединяются школы и гимназии Минска. В рамках этой программы выдают «Ученические билеты», это такие пластиковые карточки, которые одновременно и пропуск, и карта для платежей.

«МТБанк» вырастил «Кактус» с особыми возможностями

«Кактус» — это банковская карта, пластиковая или виртуальная — по выбору клиента, всегда с бесплатным оформлением и списком бонусов:

• 3% годовых на остаток на карте;
• 3% возврат при расчетах в партнерской сети «МТБанка» и в любимой категории по выбору клиента, например — заправки или кафе;
• умный манибэк до 5% на ту категорию, где клиент потратил больше всего в прошлом месяце.

В «базовой» комплектации «Кактуса» уже включен набор опций: можно открыть овердрафт до 20 тысяч рублей с грейс-периодом до 50 дней, получить 1% за все покупки и 0,5% за покупки в продуктовых магазинах, снять бесплатно во всех банкоматах РБ наличные до 200 рублей в месяц и в банкоматах «МТБанка» и банков-партнеров бесплатно и без ограничения по сумме. В общем, реклама яркая, но, чтоб максимально получать все обещанные блага, надо активно пользоваться картой.

И другие новости

«Беларусбанк» погасил свои облигации со сроком 29 августа 2022 года и предлагает новые интернет-облигации со ставкой 16% (ставка рефинансирования + 4%) и погашением 2 октября следующего года. Выплата процентов при погашении. Эти облигации доступны для покупки и перепродажи физическими лицами.

«Технобанк» продлил бесплатное обслуживание своих карт Visa и Мastercard, полученных до 1 сентября 2022 года. Плата не будет взиматься до 1 января 2023 года.

Несколько раз в месяц «БНБ-Банк» напоминает о манибэке по своей карте «1-2-3», там всегда действует возврат 1% на платежи офлайн, 2% — на операции в ЕРИП и 3% — на платежи в интернете. Плюс к этому постоянно меняются категории, где кешбэк сразу 3% при любой форме расчета. Сейчас это «Кафе, рестораны», «Дача, сад, огород», «Врачи».

На поездки в «Такси 135» теперь предоставляется скидка в 10%. Эта новость попала в разряд банковских потому, что она есть на сайтах «БСБ Банка» и «Сбер Банка», скидки действуют при расчетах картами этих банков.

В новостях на сайтах банков еще масса материалов о благотворительных и рекламных акциях про финансирование фестивалей, настенной живописи, образовательных семинаров и других полезных мероприятий. Прямой и быстрой выгоды они обычно не гарантируют, потому в наши обзоры не попадают, но само движение наблюдать приятно, внушает какой-то оптимизм.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро