Кто-то выиграл золотой слиток, но мы не знаем кто. И другие новости банков за неделю

 
16 сентября 2022 в 13:23
Источник: Семен Махрут

На этой неделе банковский сектор продолжил стабилизироваться в новых точках равновесия. Еще раз уменьшили некоторые ставки, кое-где увеличили лимиты на снятие денег. Возвращаются приостановленные весной кредиты, продолжаются рекламные игры и благотворительные акции. Автором главной новости стал Национальный банк.

Национальный банк вернул РВСР

Вначале попробуем объяснить, что это. РВСР — расчетная величина стандартного риска, это процентная ставка, которую рассчитывают на основе средних величин системно значимых банков Беларуси и меры разброса. Проще говоря, берут среднее арифметическое ставок по вкладам и кредитам главных банков страны, добавляют определенную цифру и назначают величину стандартного риска.

Делается это, чтоб ограничить максимальные ставки по кредитам. Это не запрет на высокие проценты по ссудам, но если банк отклоняется от РВСР в большую сторону, то его поведение считается рискованным, а для компенсации рисков банку придется создавать дополнительные резервы. При таких условиях банкам давать дорогие кредиты просто невыгодно.

Вместе с падением кредитных ставок закономерно снижаются и ставки по вкладам. Наверное, не нужно объяснять, что депозиты одних клиентов — это кредиты другим и что ставки по вкладам всегда будут меньше ставок по ссудам. Другое общее правило: величина ставок пропорциональна риску. Обычно это применяют к кредитам, возврат вкладов в полном объеме у нас гарантирован государством.

Чтоб было еще понятнее: ставка РВСР действовала в Беларуси до 1 марта 2022 года. Потом ее отменили, чтоб облегчить банкам поиск денег. В последние месяцы в нашей банковской сфере профицит ликвидности, свободные деньги в избытке, потому ставки постоянно падали. Определяющим здесь становится избыток белорусских рублей, а не валюты.

С 12 сентября 2022 года расчетные величины стандартного риска по кредитам определены так:

  • по ссудам для физических лиц — 23,33% годовых;
  • для юридических лиц — 20,80% годовых.
Исходя из этого, желающим вложить надо поскорее открывать вклады с максимальными ставками, если возможно — пополнять уже открытые вклады. А с получением кредитов стоит повременить, и надо наблюдать, на сколько ставки еще упадут.

Теоретически с понижением ставок возрастает и количество отказов, меньше проценты — меньше допустимый риск. Но на практике все бывает иначе, пока в Беларуси предложение кредитов скорее растет, все-таки ликвидность в профиците.

Про реальные ставки на данный момент

Мы уже много раз писали про снижение процентов. Вначале подешевевшие кредиты представлялись подарком от банка. Потом это стало общей тенденцией. Не хочется в очередной раз перечислять, какие кредиты и насколько подешевели.

  • «Банк РРБ» — снижение на 4,66—6,66%;
  • «Альфа Банк» уменьшил ставки на 5,6—6,6%;
  • «Статусбанк» — до 5,67%;
  • «Белгазпромбанк», «Приорбанк», «Альфа Банк», «Цептер Банк» и другие банки понизили ставки по некоторым кредитам, в среднем на 1,5% за последнее время.

Другие банки уже снизили ставки в прошлые периоды. Хотя несколько дорогих кредитов мы еще находим. Предложения под 28—29% еще есть, но все чаще кредитные ставки укладываются в установленные Нацбанком 23,33%.

Разбирать текущие ставки всех банков придется долго, но для понимания тенденций посмотрите таблицу средних ставок, по данным Национального банка. Январь — точка отсчета, апрель — пик подъема ставок, август — самые свежие обобщенные данные, а июль — для сравнения с августом.

Январь Апрель Июль Август
Ставки по новым вкладам юридических лиц в белорусских рублях        
до востребования     0,51     1,00  3,00 2,75
на срок до 1 года     4,44   13,16  4,81 3,79
на срок свыше 1 года     6,80   12,75     6,43 4,51
Ставки по новым вкладам физических лиц в белорусских рублях
до востребования     0,92 0,49 0,38 0,46
до 1 года   13,21 18,31 14,45 12,85
свыше 1 года   16,14   20,93   18,40   16,72
Ставки по новым кредитам юридических лиц в белорусских рублях
до 1 года   13,46   19,05   16,94   14,89
свыше 1 года   12,69   20,27  16,81   15,28
Ставки по новым кредитам физических лиц в белорусских рублях
до 1 года   10,37   13,64   12,85   12,52
свыше 1 года   11,99   13,11   14,32   13,81
Ставки по новым вкладам юридических лиц в долларах США
до 1 года     2,11     4,42   3,83    2,94
свыше 1 года     3,70     2,91   4,03    3,01
Ставки по новым вкладам физических лиц в долларах США
до востребования     0,10     0,10   0,10    0,10
до 1 года     3,24     5,56   5,26    4,73
свыше 1 года     4,67     6,75   6,33    6,10
Ставки по новым кредитам юридических лиц в долларах США
до 1 года     6,98     8,80   9,00    8,67
свыше 1 года     5,57     9,34   9,77   11,50
Ставки по новым вкладам юридических лиц в евро
до востребования        —        —       —        —
до 1 года     1,68     4,39   3,49    2,50
свыше 1 года     2,27     4,98   4,63    2,03
Ставки по новым вкладам физических лиц в евро
до востребования     0,09     0,10   0,10    0,10
на срок до 1 года     2,91     5,46   4,94    4,33
на срок свыше 1 года     3,71     6,74   6,15    5,87
Ставки по новым кредитам юридических лиц в евро
до 1 года     6,76     8,84   8,02    9,25
свыше 1 года     6,18     9,09   8,96    8,59
Ставки по новым вкладам юридических лиц в российских рублях
до востребования        —        —   0,10        —
на срок до 1 года     5,62   13,03   8,71    6,91
на срок свыше 1 года     6,10   15,60   8,78    5,55
Ставки по новым вкладам физических лиц в российских рублях
до востребования     0,10     0,10   0,10    0,10
до 1 года     6,12   18,44  12,65  10,48
свыше 1 года     9,97   20,30   13,76  11,56
Ставки по новым кредитам юридических лиц в российских рублях
до 1 года   11,95   23,89  16,33  15,91
свыше 1 года   12,43   26,63  17,81  16,98

Какая в этих цифрах польза для рядового клиента? Представление о средних ставках помогает оценить предложенные проценты, и учтите — в сентябре они станут еще ниже.

Поворот на восток продолжается

За последние полгода появилось много новых продуктов с восточной ориентацией: вклады в юанях, переводы в казахских тенге, особые условия при работе с российскими банками.

На прошлой неделе «Беларусбанк» и «Банк ВТБ» объявили, что допущены в качестве гарантов к системе госзакупок в РФ. Большинства клиентов банков это прямо не касается, но фирмам, торгующим с российскими предприятиями, такие новости пригодятся. Главное, чтоб сделки оставались привлекательными для обеих сторон.

Коротко обо всем

«Цептер Банк» предложил скидку в 50% на операции в евро. Речь о снижении комиссий: вместо 0,12% за перевод будет 0,06% от суммы перевода.

«Статусбанк» рассказал, что по его «Статускарте» можно получить скидки до 45%. Чтоб найти эту выгоду, заходим в список партнеров карты, действительно — в первой строке есть такая скидка на мебель. У других продавцов скидки скромнее: 3—10%.

Про розыгрыш золотых слитков в рекламной игре «БСБ Банка» мы уже писали. Розыгрыш начался, один слиток уже нашел хозяина. Но кто его выиграл, осталось банковской тайной. Следующего счастливчика будут определять 22 сентября.

«Альфа Банк» и оператор A1 запустили карту Nova, которая имеет не меньше двух достоинств: «Альфа Банк» бесплатно оформляет и обслуживает эту карту, A1 дает скидку в 50% на оплату сотовой связи. Правда, не всем держателям таких карт, а тем, у кого оборот по ней не меньше 500 рублей за прошлый месяц. Скидка будет действовать полгода для тех, кто оформит карту до 31 октября 2022 года. Карта предлагается в пластике и в виртуальном формате.

«Банк Дабрабыт» увеличил некоторые комиссии. На сайте банка висит новость об изменении тарифов для физлиц. Но если почитать все условия, то окажется, что некоторые требования и тарифы лишь уточнили, а вот за снятие наличных со Smart-карт комиссия выросла до 15% от суммы, с карт и счетов «МТС-Деньги» — до 5%.


трусики-подгузники, для мальчика/для девочки, 17 кг, универсальные, 80 шт.
подгузники, для мальчика/для девочки, 5–9 кг, универсальные, 80 шт.
трусики-подгузники, для мальчика/для девочки, 9–15 кг, универсальные, 176 шт.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Источник: Семен Махрут