Кто-то выиграл золотой слиток, но мы не знаем кто. И другие новости банков за неделю

На этой неделе банковский сектор продолжил стабилизироваться в новых точках равновесия. Еще раз уменьшили некоторые ставки, кое-где увеличили лимиты на снятие денег. Возвращаются приостановленные весной кредиты, продолжаются рекламные игры и благотворительные акции. Автором главной новости стал Национальный банк.

Национальный банк вернул РВСР

Вначале попробуем объяснить, что это. РВСР — расчетная величина стандартного риска, это процентная ставка, которую рассчитывают на основе средних величин системно значимых банков Беларуси и меры разброса. Проще говоря, берут среднее арифметическое ставок по вкладам и кредитам главных банков страны, добавляют определенную цифру и назначают величину стандартного риска.

Делается это, чтоб ограничить максимальные ставки по кредитам. Это не запрет на высокие проценты по ссудам, но если банк отклоняется от РВСР в большую сторону, то его поведение считается рискованным, а для компенсации рисков банку придется создавать дополнительные резервы. При таких условиях банкам давать дорогие кредиты просто невыгодно.

Вместе с падением кредитных ставок закономерно снижаются и ставки по вкладам. Наверное, не нужно объяснять, что депозиты одних клиентов — это кредиты другим и что ставки по вкладам всегда будут меньше ставок по ссудам. Другое общее правило: величина ставок пропорциональна риску. Обычно это применяют к кредитам, возврат вкладов в полном объеме у нас гарантирован государством.

Чтоб было еще понятнее: ставка РВСР действовала в Беларуси до 1 марта 2022 года. Потом ее отменили, чтоб облегчить банкам поиск денег. В последние месяцы в нашей банковской сфере профицит ликвидности, свободные деньги в избытке, потому ставки постоянно падали. Определяющим здесь становится избыток белорусских рублей, а не валюты.

С 12 сентября 2022 года расчетные величины стандартного риска по кредитам определены так:

• по ссудам для физических лиц — 23,33% годовых;
• для юридических лиц — 20,80% годовых.

Исходя из этого, желающим вложить надо поскорее открывать вклады с максимальными ставками, если возможно — пополнять уже открытые вклады. А с получением кредитов стоит повременить, и надо наблюдать, на сколько ставки еще упадут.

Теоретически с понижением ставок возрастает и количество отказов, меньше проценты — меньше допустимый риск. Но на практике все бывает иначе, пока в Беларуси предложение кредитов скорее растет, все-таки ликвидность в профиците.

Про реальные ставки на данный момент

Мы уже много раз писали про снижение процентов. Вначале подешевевшие кредиты представлялись подарком от банка. Потом это стало общей тенденцией. Не хочется в очередной раз перечислять, какие кредиты и насколько подешевели.

• «Банк РРБ» — снижение на 4,66—6,66%;
• «Альфа Банк» уменьшил ставки на 5,6—6,6%;
• «Статусбанк» — до 5,67%;
• «Белгазпромбанк», «Приорбанк», «Альфа Банк», «Цептер Банк» и другие банки понизили ставки по некоторым кредитам, в среднем на 1,5% за последнее время.

Другие банки уже снизили ставки в прошлые периоды. Хотя несколько дорогих кредитов мы еще находим. Предложения под 28—29% еще есть, но все чаще кредитные ставки укладываются в установленные Нацбанком 23,33%.

Разбирать текущие ставки всех банков придется долго, но для понимания тенденций посмотрите таблицу средних ставок, по данным Национального банка. Январь — точка отсчета, апрель — пик подъема ставок, август — самые свежие обобщенные данные, а июль — для сравнения с августом.

Какая в этих цифрах польза для рядового клиента? Представление о средних ставках помогает оценить предложенные проценты, и учтите — в сентябре они станут еще ниже.

Поворот на восток продолжается

За последние полгода появилось много новых продуктов с восточной ориентацией: вклады в юанях, переводы в казахских тенге, особые условия при работе с российскими банками.

На прошлой неделе «Беларусбанк» и «Банк ВТБ» объявили, что допущены в качестве гарантов к системе госзакупок в РФ. Большинства клиентов банков это прямо не касается, но фирмам, торгующим с российскими предприятиями, такие новости пригодятся. Главное, чтоб сделки оставались привлекательными для обеих сторон.

Коротко обо всем

«Цептер Банк» предложил скидку в 50% на операции в евро. Речь о снижении комиссий: вместо 0,12% за перевод будет 0,06% от суммы перевода.

«Статусбанк» рассказал, что по его «Статускарте» можно получить скидки до 45%. Чтоб найти эту выгоду, заходим в список партнеров карты, действительно — в первой строке есть такая скидка на мебель. У других продавцов скидки скромнее: 3—10%.

Про розыгрыш золотых слитков в рекламной игре «БСБ Банка» мы уже писали. Розыгрыш начался, один слиток уже нашел хозяина. Но кто его выиграл, осталось банковской тайной. Следующего счастливчика будут определять 22 сентября.

«Альфа Банк» и оператор A1 запустили карту Nova, которая имеет не меньше двух достоинств: «Альфа Банк» бесплатно оформляет и обслуживает эту карту, A1 дает скидку в 50% на оплату сотовой связи. Правда, не всем держателям таких карт, а тем, у кого оборот по ней не меньше 500 рублей за прошлый месяц. Скидка будет действовать полгода для тех, кто оформит карту до 31 октября 2022 года. Карта предлагается в пластике и в виртуальном формате.

«Банк Дабрабыт» увеличил некоторые комиссии. На сайте банка висит новость об изменении тарифов для физлиц. Но если почитать все условия, то окажется, что некоторые требования и тарифы лишь уточнили, а вот за снятие наличных со Smart-карт комиссия выросла до 15% от суммы, с карт и счетов «МТС-Деньги» — до 5%.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро