Кто-то выиграл золотой слиток, но мы не знаем кто. И другие новости банков за неделю

 
16 сентября 2022 в 13:23
Источник: Семен Махрут
Источник: Семен Махрут

На этой неделе банковский сектор продолжил стабилизироваться в новых точках равновесия. Еще раз уменьшили некоторые ставки, кое-где увеличили лимиты на снятие денег. Возвращаются приостановленные весной кредиты, продолжаются рекламные игры и благотворительные акции. Автором главной новости стал Национальный банк.

Национальный банк вернул РВСР

Вначале попробуем объяснить, что это. РВСР — расчетная величина стандартного риска, это процентная ставка, которую рассчитывают на основе средних величин системно значимых банков Беларуси и меры разброса. Проще говоря, берут среднее арифметическое ставок по вкладам и кредитам главных банков страны, добавляют определенную цифру и назначают величину стандартного риска.

Делается это, чтоб ограничить максимальные ставки по кредитам. Это не запрет на высокие проценты по ссудам, но если банк отклоняется от РВСР в большую сторону, то его поведение считается рискованным, а для компенсации рисков банку придется создавать дополнительные резервы. При таких условиях банкам давать дорогие кредиты просто невыгодно.

Вместе с падением кредитных ставок закономерно снижаются и ставки по вкладам. Наверное, не нужно объяснять, что депозиты одних клиентов — это кредиты другим и что ставки по вкладам всегда будут меньше ставок по ссудам. Другое общее правило: величина ставок пропорциональна риску. Обычно это применяют к кредитам, возврат вкладов в полном объеме у нас гарантирован государством.

Чтоб было еще понятнее: ставка РВСР действовала в Беларуси до 1 марта 2022 года. Потом ее отменили, чтоб облегчить банкам поиск денег. В последние месяцы в нашей банковской сфере профицит ликвидности, свободные деньги в избытке, потому ставки постоянно падали. Определяющим здесь становится избыток белорусских рублей, а не валюты.

С 12 сентября 2022 года расчетные величины стандартного риска по кредитам определены так:

  • по ссудам для физических лиц — 23,33% годовых;
  • для юридических лиц — 20,80% годовых.
Исходя из этого, желающим вложить надо поскорее открывать вклады с максимальными ставками, если возможно — пополнять уже открытые вклады. А с получением кредитов стоит повременить, и надо наблюдать, на сколько ставки еще упадут.

Теоретически с понижением ставок возрастает и количество отказов, меньше проценты — меньше допустимый риск. Но на практике все бывает иначе, пока в Беларуси предложение кредитов скорее растет, все-таки ликвидность в профиците.

Про реальные ставки на данный момент

Мы уже много раз писали про снижение процентов. Вначале подешевевшие кредиты представлялись подарком от банка. Потом это стало общей тенденцией. Не хочется в очередной раз перечислять, какие кредиты и насколько подешевели.

  • «Банк РРБ» — снижение на 4,66—6,66%;
  • «Альфа Банк» уменьшил ставки на 5,6—6,6%;
  • «Статусбанк» — до 5,67%;
  • «Белгазпромбанк», «Приорбанк», «Альфа Банк», «Цептер Банк» и другие банки понизили ставки по некоторым кредитам, в среднем на 1,5% за последнее время.

Другие банки уже снизили ставки в прошлые периоды. Хотя несколько дорогих кредитов мы еще находим. Предложения под 28—29% еще есть, но все чаще кредитные ставки укладываются в установленные Нацбанком 23,33%.

Разбирать текущие ставки всех банков придется долго, но для понимания тенденций посмотрите таблицу средних ставок, по данным Национального банка. Январь — точка отсчета, апрель — пик подъема ставок, август — самые свежие обобщенные данные, а июль — для сравнения с августом.

Январь Апрель Июль Август
Ставки по новым вкладам юридических лиц в белорусских рублях        
до востребования     0,51     1,00  3,00 2,75
на срок до 1 года     4,44   13,16  4,81 3,79
на срок свыше 1 года     6,80   12,75     6,43 4,51
Ставки по новым вкладам физических лиц в белорусских рублях
до востребования     0,92 0,49 0,38 0,46
до 1 года   13,21 18,31 14,45 12,85
свыше 1 года   16,14   20,93   18,40   16,72
Ставки по новым кредитам юридических лиц в белорусских рублях
до 1 года   13,46   19,05   16,94   14,89
свыше 1 года   12,69   20,27  16,81   15,28
Ставки по новым кредитам физических лиц в белорусских рублях
до 1 года   10,37   13,64   12,85   12,52
свыше 1 года   11,99   13,11   14,32   13,81
Ставки по новым вкладам юридических лиц в долларах США
до 1 года     2,11     4,42   3,83    2,94
свыше 1 года     3,70     2,91   4,03    3,01
Ставки по новым вкладам физических лиц в долларах США
до востребования     0,10     0,10   0,10    0,10
до 1 года     3,24     5,56   5,26    4,73
свыше 1 года     4,67     6,75   6,33    6,10
Ставки по новым кредитам юридических лиц в долларах США
до 1 года     6,98     8,80   9,00    8,67
свыше 1 года     5,57     9,34   9,77   11,50
Ставки по новым вкладам юридических лиц в евро
до востребования        —        —       —        —
до 1 года     1,68     4,39   3,49    2,50
свыше 1 года     2,27     4,98   4,63    2,03
Ставки по новым вкладам физических лиц в евро
до востребования     0,09     0,10   0,10    0,10
на срок до 1 года     2,91     5,46   4,94    4,33
на срок свыше 1 года     3,71     6,74   6,15    5,87
Ставки по новым кредитам юридических лиц в евро
до 1 года     6,76     8,84   8,02    9,25
свыше 1 года     6,18     9,09   8,96    8,59
Ставки по новым вкладам юридических лиц в российских рублях
до востребования        —        —   0,10        —
на срок до 1 года     5,62   13,03   8,71    6,91
на срок свыше 1 года     6,10   15,60   8,78    5,55
Ставки по новым вкладам физических лиц в российских рублях
до востребования     0,10     0,10   0,10    0,10
до 1 года     6,12   18,44  12,65  10,48
свыше 1 года     9,97   20,30   13,76  11,56
Ставки по новым кредитам юридических лиц в российских рублях
до 1 года   11,95   23,89  16,33  15,91
свыше 1 года   12,43   26,63  17,81  16,98

Какая в этих цифрах польза для рядового клиента? Представление о средних ставках помогает оценить предложенные проценты, и учтите — в сентябре они станут еще ниже.

Поворот на восток продолжается

За последние полгода появилось много новых продуктов с восточной ориентацией: вклады в юанях, переводы в казахских тенге, особые условия при работе с российскими банками.

На прошлой неделе «Беларусбанк» и «Банк ВТБ» объявили, что допущены в качестве гарантов к системе госзакупок в РФ. Большинства клиентов банков это прямо не касается, но фирмам, торгующим с российскими предприятиями, такие новости пригодятся. Главное, чтоб сделки оставались привлекательными для обеих сторон.

Коротко обо всем

«Цептер Банк» предложил скидку в 50% на операции в евро. Речь о снижении комиссий: вместо 0,12% за перевод будет 0,06% от суммы перевода.

«Статусбанк» рассказал, что по его «Статускарте» можно получить скидки до 45%. Чтоб найти эту выгоду, заходим в список партнеров карты, действительно — в первой строке есть такая скидка на мебель. У других продавцов скидки скромнее: 3—10%.

Про розыгрыш золотых слитков в рекламной игре «БСБ Банка» мы уже писали. Розыгрыш начался, один слиток уже нашел хозяина. Но кто его выиграл, осталось банковской тайной. Следующего счастливчика будут определять 22 сентября.

«Альфа Банк» и оператор A1 запустили карту Nova, которая имеет не меньше двух достоинств: «Альфа Банк» бесплатно оформляет и обслуживает эту карту, A1 дает скидку в 50% на оплату сотовой связи. Правда, не всем держателям таких карт, а тем, у кого оборот по ней не меньше 500 рублей за прошлый месяц. Скидка будет действовать полгода для тех, кто оформит карту до 31 октября 2022 года. Карта предлагается в пластике и в виртуальном формате.

«Банк Дабрабыт» увеличил некоторые комиссии. На сайте банка висит новость об изменении тарифов для физлиц. Но если почитать все условия, то окажется, что некоторые требования и тарифы лишь уточнили, а вот за снятие наличных со Smart-карт комиссия выросла до 15% от суммы, с карт и счетов «МТС-Деньги» — до 5%.


семейный, надувной, прямоугольная форма, 882 л, высота 66 см
семейный, каркасный, круглая форма, 4485 л, высота 76 см
Выбор покупателей
каркасный, круглая форма, 6503 л, высота 76 см
надувной, круглая форма, 3853 л, высота 76 см

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро