На внешних рынках все неоднозначно, а в Беларуси ожидается стабильность. Что подешевело и другие новости банков за неделю

На уходящей неделе кредитный рынок не рухнул, не взлетел и не развернулся. Зато ясно определились некоторые прошлые тенденции. Всемирный банк объявил все кредиты, выданные Беларуси Международным банком реконструкции и развития (МБРР), необслуживаемыми. А наш Национальный банк, наоборот, снизил расчетные величины стандартного риска (РВСР). Выглядит так, что на внешнем рынке белорусские банки стали слишком рискованными клиентами, а кредитный рынок внутри Беларуси, напротив, стабилизируется и даже прирастает новыми продуктами. Такая коллизия. Попробуем разобраться. И расскажем о насущном: что и почем сегодня предлагают белорусские банки клиентам внутри республики.

О решении Всемирного банка

17 октября 2022 года Всемирный банк объявил кредиты, выданные Беларуси, необслуживаемыми (в другом переводе — неработающими). Звучит громко, но на самом деле мало что меняет. Объясняем почему.

Международный банк реконструкции и развития выделял Беларуси средства на финансирование многих проектов. В данный момент сумма непогашенных кредитов — 967 млн (сюда входят и кредиты под государственные гарантии РБ). Для Республики Беларусь сумма заметная, но это 0,42% от всего объема непогашенных кредитов МБРР. Свое решение Всемирный банк объясняет правилом, что любая просрочка дольше полугода автоматически переводит в статус неработающих все непогашенные кредиты.

Настоящая величина просрочки — только $68,43 млн. Министерство финансов Республики Беларусь говорит, что отказа платить не было, но сообщает о недружественных мерах иностранных кредиторов, препятствиях в операциях с долларами и евро. В ответ на это несколькими решениями белорусских властей погашение кредитов было переведено в белорусские рубли. Кредиторы их не приняли, и через полгода сработало упомянутое правило Всемирного банка.

Что это значит в текущем моменте? Меньше, чем можно подумать. Рассчитывать на новые кредиты теперь нельзя. Но Всемирный банк остановил программы финансирования еще 2 марта 2022 года, а с мая 2022-го это же сделали его структурные подразделения. Санкции также препятствуют работе государственных банков на внешнем рынке. Белорусские банки эту реальность давно понимают, поворот на восток, т. е. переориентация на банки России и азиатских стран, идет уже несколько месяцев.

О снижении РВСР Нацбанком

Национальный банк Республики Беларусь сообщил новые величины стандартного риска на ноябрь 2022 года. Что такое величина стандартного риска, мы уже писали. Напомним, что от этих цифр зависят (не жестко) ставки по кредитам и вкладам коммерческих банков. Чем стабильнее ситуация в экономике, тем ниже величины стандартного риска.

Вот данные с сайта Нацбанка.

Как видите, ноябрь ожидается заметно стабильнее октября и сентября (в 2022-м РВСР не назначали с марта по август включительно). У физлиц все даже лучше, чем в ноябре 2021-го, но в 2019—2020 годах было заметно стабильнее.

Подтверждают ли это новости коммерческих банков? Пожалуй, да. Но судите сами.

О ставках, кредитах и облигациях

Некоторые банки уменьшают проценты по отдельным продуктам, некоторые обобщают информацию. Обобщим и мы, ставки падают уже пятый месяц, перечислять все подешевевшие кредиты утомительно. Перечислим сразу банки.

За последние дни подешевели кредиты: в «Банке „БелВЭБ“», «Банке „ВТБ (Беларусь)“», «МТБанке», «Технобанке», «Паритетбанке», в «Банке „Решение“». Снижение по разным кредитам разное, от 0,1% до 5,3%.

В новостной ленте «Белагропромбанка» появилась реклама автокредита без залога и поручительства суммой до 25 тыс. рублей, с погашением до 7 лет. Еще одно достоинство продукта — можно покупать новые авто у дилеров и подержанные у частных лиц. Ставка — 22% годовых (ставка рефинансирования + 10%). Авто у дилеров можно купить без первого взноса, у физлица — с минимальным взносом 10%.

«Белинвестбанк» предлагает овердрафт студентам. Максимальная сумма — 300 рублей, ставка — 15,9% годовых. Правда, выдают не всем, а учащимся вузов, входящих в «Образовательную ЭкоСистему „Белинвестбанка“». Еще нужно иметь «Карточку студента», зато можно оформить овердрафт онлайн.

Про падение ставок по вкладам пишут меньше, ведь это клиентов отнюдь не радует.

Но вот «Белагропромбанк» сообщает о новых ставках ясно и определенно. Теперь новые депозиты в белорусских рублях принимаются по ставкам до 16,40% годовых; в долларах — до 4,80%, в евро — до 3,80%, в российских рублях — до 9,50%.

«Беларусбанк» предлагает свои облигации на предъявителя. В предложении три выпуска облигаций: 246, 247 и 248, номинал бумаг, соответственно, 300, 1000 и 3000 рублей. Облигации процентные, под 14,2% годовых (ставка рефинансирования + 2,2%). Погашение через 13 месяцев, 20 ноября 2023 года. Получается вроде банковского депозита, но с правом передачи любому лицу.

Про льготные кредиты бизнесу

В прошлых обзорах мы писали про льготные кредиты в «Беларусбанке», «Белагропромбанке», «Белинвестбанке», «Белгазпромбанке», «Банке „БелВЭБ“» и др. Некоторые предлагались по ставке от 7,5% годовых. Но первоисточником подобного кредитования был и остается Банк развития, а его банки-партнеры (те, что перечислены выше, и другие) занимаются выдачей ссуд.

На сайте Банка развития обновили информацию о льготных кредитах для малого и среднего бизнеса: ставка — от 9%, срок погашения — до 5 лет.

Деньги выдаются для поддержки:

• стартапов;
• бизнеса в регионах и, в частности, по особым программам в Орше и на юго-востоке Могилевской области;
• женского предпринимательства;
• экспорта (через лизинговые организации);
• производства в промышленности, сельском, лесном, рыбном хозяйстве;
• торговли и услуг;
• а также — для социального предпринимательства и экологических проектов.

Тем, кто делает нечто подобное, имеет смысл обратиться в банк за льготным кредитом. И заранее готовиться, что все относящееся к целевому кредиту будет тщательно проверяться и контролироваться.

Про игры

В «БСБ Банке» закончилась золотая лихорадка. Клиенты «БСБ Банка» уже выиграли четыре золотых слитка по 20 граммов. Наконец-то определился и обладатель главного приза в 250 граммов золота. Им тоже стал преданный клиент банка, предприниматель из IT-сферы, который каждый день рассчитывался картой «БСБ Банка», чтобы набрать побольше баллов для розыгрыша (в этом была суть игры). Цена этого слитка — больше 43 тыс. рублей, 20-граммовые стоили около 3 с половиной тысяч рублей.

На этом игры не заканчиваются.

«МТБанк» предлагает разыграть три приза по 2000 рублей и сертификат к стилисту. Для этого нужно рассчитываться картой «Халва» на сумму не менее 30 рублей. Название рекламной игры — «Образ ищет тебя».

А «Белинвестбанк» начал игру «Годныя грошы на годныя рэчы». Тут надо рассчитываться картой отечественной платформы «Белкарт» до 30 октября 2022 года.

Это типичные варианты, у других банков подобные рекламные мероприятия тоже бывают, а вернее сказать — постоянно повторяются.

ЕРИП заранее напомнил про налоги

На сайте системы «Расчет» напоминают, что нужно вовремя платить налог на недвижимость и земельный налог, а также разъясняют, как это сделать удаленно, просто и бесплатно. Правда, крайний срок оплаты этих налогов — 15 ноября, но живущим от зарплаты до зарплаты лучше готовиться заранее.

Алгоритм платежа сравнительно простой. На сайте АИС «Расчет» войти в личный кабинет и последовательно выбрать:

• раздел «Налоги»;
• свой город, область, район;
• свою налоговую инспекцию;
• нужную услуг, в данном случае — налог;
• сумму к оплате.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро