Ясность по кредитам, максимальный депозит и мерч. А также другие новости банков за неделю

Ожидалась стабильная и скучная неделя, однако новости оказались неожиданно яркими: ставки по кредитам, оказывается, еще могут падать, а по вкладам — пусть невысоко, но расти, еще предлагают новые кредиты на жилье и отменяют лимиты, Национальный банк цифрами и фактами подтвердил то, о чем мы догадывались, а «Альфа Банк» опять вышел за пределы финансовой рутины.

Сначала о кредитах

«Белинвестбанк» предлагает жилищные кредиты по ставке от 7,41% годовых.

Название кредита — «Недвижимость от партнера», кредитование касается строительства жилья у 45 партнеров «Белинвестбанка».

Ставка от 7,41 до 16,33% применяется во время льготного периода — в первые 12—24 месяца, потом базовая ставка 17,9% годовых.

Минимальный взнос своими средствами — 10%. Кредит оформляется на 10 или 20 лет. Досрочное погашение, разумеется, есть.

Здесь же снижены ставки еще по нескольким кредитам.

Снижение касается новых договоров по:

• кредиту «Личный выбор» — новая ставка 12,9% в первые полгода, потом — 17,9%;
• кредиту «Удобный» — ставка 17,9%, а для активных пользователей сервиса «Оплати» — 15,9%, но там есть отдельные требования по остатку средств в кошельке;
• кредиту «Профессиональный» — 17%, на 5 лет, только для трудящихся в медицине и медвузах;
• кредитной карте «Всегда под рукой», тут градация ставок по срокам: в первые 20 дней почти ничего — 0,0001%, до 90 дней — 11,9%, 91—180 дней — 13,9%, после этого 17,9%;
• кредитам на покупку отечественных товаров — теперь их выдают под 15,9%;
• кредиту «Хочу учиться» — 16,5%;
• «Студенческому овердрафту» — 15,5%;
• кредиту на рефинансирование «Трейд ин» — 15,5%, по кредитам на недвижимость — 17,9%;
• овердрафтам на зарплатные и пенсионные карточки — на срок до 90 дней — 14,5% годовых, на срок до 365 дней — 16,5%.

«Белгазпромбанк» снизил ставки по жилищным кредитам.

Теперь «Строим вместе» предлагает ставки от 4,5% годовых. Это партнерская программа, в том числе с оплатой жилищными облигациями. Минимальные ставки действуют при покупке у определенных застройщиков: у одних 4,5% в первые 180 дней, у других — 12% в первые 365 дней. Потом — полная ставка 18,84%. Общий срок погашения — 20 лет.

По кредитам «Скоро новоселье» льготная ставка 9,9% в первые 180 дней, потом тоже 18,84%. Условия примерно такие же, как по предыдущей программе, только партнер один — «Гродножилстрой».

А теперь посмотрим, укладываются ли эти и прошлые кредитные новости в статистику.

Национальный банк назвал цифры и факты

На сайте Нацбанка вышел обзор «Мониторинг условий банковского кредитования». Текст обстоятельный, но если кратко: условия кредитования стали мягче, то есть кредиты дешевле и доступнее. Это касается и физлиц, и организаций. А наихудшие условия были в 1-м квартале 2022 года.

Общая тенденция такова: положение банков на внутреннем рынке улучшилось, на внешних — ухудшилось, в нефинансовой сфере тоже некоторое ухудшение.

Кредитование в валюте стало сравнительно менее доступным и интересным, однако напомним, что валютные кредиты дают только юридическим лицам. Зато кредитование в белорусских рублях становится все доступней и выгодней. Проблемы остались в 1-м квартале, потом условия смягчались, особенно в июле — сентябре, в ближайшие полгода тоже прогнозируют смягчение.

Главный фактор улучшения — падение процентных ставок.

Спрос на кредиты тоже вырос и, по прогнозу, будет еще расти, особенно у физических лиц на потребительские нужды.

Смягчение условий кредитования закономерно вызвало рост спроса на кредиты.

Национальный банк назвал величину золотовалютных резервов Республики Беларусь. На 1 ноября 2022 года они равны $7589,8 млрд, в прошлом месяце было $7503,3 млрд, в феврале 2022-го — $8523,8 млрд. С августа 2022-го разъяснений по составу ЗРВ не публикуют, в феврале там было золота чуть больше $3 млрд и почти на $4 млрд валюты.

Итак, по кредитам очевидная ясность, посмотрим на другие банковские операции.

Безотзывные вклады под 16% и отзывные под 10%

С 10 ноября в «Белгазпромбанке» можно оформить новый депозит «На 24 месяца безотзывный — выгодный». Срок вклада определен в названии, невозможность досрочного снятия тоже. Ставка — 16%.

«Альфа Банк» предлагает «Альфа Вклад» по ставке до 16% (при сроке в 18 месяцев). Это тоже безотзывный депозит, пролонгации и пополнений нет. Минимальная сумма — 50 рублей. Ставка — 16%, на текущий момент — это максимум, больших процентов на весь период мы не нашли. А депозитов под 16% нашли меньше десятка.

«БНБ-Банк» предложил отзывный вклад под 10%.

Для депозитов с правом снятия в любое время — это высокая ставка. В текущем предложении таких вкладов меньше, чем пальцев на одной руке.

«Альфа Банк» запустил мерч «Для способных на большее»

«Альфа Банк» не в первый раз делает нам яркие, на первый взгляд небанковские предложения. Были идеи для малого бизнеса, материалы про отдых и культуру.

Лимиты, гарантии и другие полезные новости

«Белагропромбанк» снял ограничения на обмен валют по своим картам. Лимитов на такие операции больше нет.

«Приорбанк» запустил акцию «Больше, чем Черная пятница».

Суть акции такова. Клиенты «Приорбанка» с 9 по 30 ноября могут получать за расчеты в интернет-магазинах манибэк в 2% (возврат части уплаченных денег) от покупок дороже 10 рублей. Для этих выгодных расчетов подходят «Яркая карта», «Кредитная карточка», «Виртуальная карточка». Кроме озвученного манибэка, каждая из перечисленных карт имеет другие полезные дополнительные функции.

«Паритетбанк» напомнил, что его карты Visa и Mastercard не находятся под санкциями и потому годятся для расчетов в зарубежных интернет-магазинах. Также банк просит не забывать про свою программу лояльности «Моцная картка», в рамках которой можно получать скидки до 50% в партнерской сети из 3 тысяч магазинов и еще мгновенный манибэк.

«Белинвестбанк» предлагает гарантии бизнесу. Услуга называется «Экспресс-гарантия», она нужна не всем клиентам, но если вы занимаетесь бизнесом, то в ней стоит разобраться. Она может быть весьма полезной при заключении некоторых сделок, тендеров и т. д. Заявку на гарантию рассматривают в течение двух дней, максимальный срок ее действия — 1 год, сумма — до 150 тысяч рублей.

Что будет дальше?

Если брать во внимание только текущие тенденции и предположить стабильность внешней среды, то ставки могут еще упасть, потому что в банковской сфере заметный профицит ликвидности — это значит, что денег у банков в избытке.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро