За полгода ставки по депозитам снизились примерно в два раза. И другие новости банков за неделю

Национальный банк показал два исследования нашей экономики и финансовой сферы. Теперь мы знаем, на что берут кредиты, как меняются вклады, когда и сколько валюты покупали и продавали. Коммерческие банки на этой неделе где-то снижали, где-то повышали ставки, что-то меняли в условиях. Начнем с новостей по конкретным кредитам и вкладам. Может быть, информация пригодится для быстрых решений.

«Банк ВТБ (Беларусь)» снизил ставки по вкладам в белорусских рублях

По некоторым депозитам снижение на 6,4—6,5%. Новые ставки выглядят так:

• «Гостеприимный (безотзывный)» на 395 дней — 9,50%, на другие сроки — от 0,80% до 8%;
• «Подушка безопасности (условный безотзывный)» на 395 дней — 9,50%, на 732 дня — 7,90%;
• «ВТБ-Enter» на 395 дней — 9,60%, на другие сроки — от 0,90% до 8,10%;
• «Мои условия (безотзывный)» на 367—457 дней — 9,50%, на другие сроки — от 0,80% до 8%.

«Банк Дабрабыт» резко поднял ставки по вкладам в евро

Речь про вклады «Шчодры» и «Особенный уровень» в евро. При вложении на 2 года ставка 4,2% годовых. На меньших сроках, 5 и 13 месяцев, — только 1%. «Шчодры» при размещении на 2 года можно пополнять в течение первого месяца (раньше этот срок был дольше), «Особенный уровень», тоже на 2 года, можно пополнять в первые 12 месяцев.

«Технобанк» уменьшил ставки по рублевым депозитам

Снижение небольшое — 0,8—1%, но и текущие ставки невысокие. Вот эти вклады с новыми ставками:

• «Дуэт» — теперь 5% годовых, срок вложения — 60 дней;
• «ТРИумф» — 7%, срок — 95 дней;
• «Соло» — 4%, на 35 дней;
• «Максимум» — 12,5%, на 370 дней.

«Банк Решение» снизил ставки по валютным вкладам и овердрафту

Падение ставок — 0,3—1%. Подешевевшие депозиты выглядят так:

• Вклад «Формула успеха» в долларах — ставка от 2,4% до 3,7%, срок — от 3 месяцев до 2 лет;
• Вклад «Online-решение» в долларах — 2,9—3,7%, срок — от 7 месяцев до 2 лет;
• Вклад «Online-решение» в евро — 2,8—3,1%, срок — от 7 месяцев до 2 лет;
• «Овердрафт для зарплатных клиентов» подешевел, новая ставка — 18,84%.

В «Банке БелВЭБ» дешевели и дорожали вклады в разных валютах

Ставки по нескольким вкладам менялись разнонаправленно, но в большинстве случаев дешевели. Информации много, потому сейчас приводим только названия и диапазон процентных ставок:

• «Безотзывный вклад (офлайн)» в белорусских рублях — от 4,2% до 12,3%, в долларах — от 1,4% до 4%, в евро — от 1,4% до 3,3%, в российских рублях — от 5,1% до 10,5%;
• «Безотзывный вклад (онлайн)» в белорусских рублях — от 4,2% до 12,3%, в долларах — от 1,6% до 4,2%, в евро — от 1,6% до 3,6%;
• «Персональный» в белорусских рублях — от 5,9% до 12,5%, в долларах — от 1,9% до 4,2%, в евро — от 2,1% до 3,6%, в российских рублях — от 7% до 10,5%.

«Статусбанк» изменил больше десятка ставок

Перемен так много, потому что ставки некоторых кредитов назначались в зависимости от срока. Теперь они выглядят так:

• По кредиту «Быстрые покупки» — от 17,9% до 18,4%;
• По кредиту «Ваши деньги» — 18,2% и 18,4%;
• По кредиту «Ваши деньги лайт» — в первые три месяца 16,5%, потом — 18,4%;
• По кредиту «Быстрые покупки BY» — 18,4%;
• Также 18,4% — базовая ставка по возобновляемым продуктам: «Овердрафт» и «Овердрафт зарплатный».

«Приорбанк» предлагает новый кредит на отечественные товары

Название — «Электронный кредит „Просто покупки“». Ставка — 18,40% (плавающая, ставка рефинансирования плюс 6,4%). Максимальная сумма — 75 000 рублей, срок погашения — до 7 лет.

Кредит можно оформить удаленно в программе Prior Online. Вначале нужно зарегистрироваться в этом приложении. Потом выбрать продавца.

Про лимиты, переводы и тарифы

Банки отменяют лимиты и ограничения на операции с валютой, многое уже отменено. На прошлой неделе лимиты на продажу валюты по карточкам отменил «Технобанк».

Другая тенденция последних недель — приостановка международных переводов. Это сделали несколько банков без объяснения причин. Но не все печально, пример — тот же «Технобанк»: 25 ноября объявили о приостановке SWIFT в долларах до 30 ноября. 1 декабря возобновили.

Про изменения в условиях по отдельным продуктам и тарифам объявила где-то половина всех банков, изменения в основном не принципиальные:

• изменили сроки по некоторым вкладам, ограничили пополнения, это особо касается вкладов, открытых весной — летом по максимальным ставкам;
• поменяли некоторые комиссии за операции, но обычно не слишком сильно, потому они заинтересуют только пользователей этих продуктов, да и то не всех.

Глобальные новости Нацбанка

Источник данных — «Статистический бюллетень» №10 (280). В этом обстоятельном документе некоторые иллюстрации оказались вполне доступными для понимания без подготовки. Особенно если смотреть не на цифры, а на соотношение и изменения.

Выноса вкладов из банков в первые 10 месяцев 2022 года не случилось. Падение есть, но небольшое. А по сравнению с январем 2021 года денег на счетах стало больше. Но изменилась пропорция — два года назад на банковских счетах всех форм денег физических лиц было больше, чем денег организаций. Во все месяцы 2022 года средства юрлиц обгоняли.

Интересна структура кредитов физическим лицам. Потребительских кредитов на руках у населения сейчас меньше, чем в январе 2021 года и январе 2022 года. А вот кредиты на недвижимость росли каждый месяц.

По ставкам все менялось уже известным образом.

Первый скачок ставок в декабре 2020 года — борьба с выносом депозитов.

Потом рост в марте 2022-го и пик в июле 2022-го. А потом — постоянное падение, о котором мы пишем в каждом обзоре. Особенно пострадали ставки для юридических лиц. Сравните: в марте им предлагали 12,37%, в октябре — 2,06%. Однако эта категория все равно будет держать деньги в банках.

Интересно, но по валютным депозитам другие тенденции: в конце 2020 года ставки были низкими, причем для юрлиц выше, чем для населения; в конце 2021-го ставки выросли в 1,6 и 2,7 раза. Пик ставок для бизнеса случился в марте 2022-го, для населения — в июне 2022-го. А в октябре 2022 года проценты упали в 2 раза от максимальных значений.

По процентам выходит, что выгода вкладов — и рублевых, и валютных — в октябре была в 2 раза ниже, чем весной и в начале лета. Сейчас (наверное) еще хуже.

Причина падения ставок известна — профицит ликвидности в банковской системе. Общее количество денег в стране тоже выросло.

И немного позитива

Клиент «Белинвестбанка» выиграл 100 000 рублей. Игра называется «Годныя грошы на годныя рэчы», мы писали про нее как про рекламную акцию с самым большим выигрышем. Победителем стал минчанин, который рассчитался картой на заправке.

Будьте по жизни как он.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро