С какими ставками закончился банковский год. Пара интересных кредитов и другие банковские новости за неделю

Судя по новостным разделам некоторых банков, на посту только кассиры в окошках, а остальные празднуют и делятся с нами праздничным настроением. Серьезных изменений банки не анонсируют. Зато самое время обобщить актуальные ставки и условия. Чтоб хоть в конце года иметь ясность — на какие ставки по кредитам стоит рассчитывать и сколько можно заработать на вкладах. Начнем с немногих свежих новостей.

«Беларусбанк» предлагает кредит на дачи и еще кое-что

Речь о кредите «Стройдом» — на покупку или строительство дома за городом. Максимальная сумма — до 100 тысяч рублей (было до 70 тысяч); максимальный срок погашения — до 12 лет. Ставка — 17,56% годовых, а для тех, кто строит из белорусских материалов и конструкций, и тех, кому строят белорусские строители, — ставка снижается до 15%. Обе ставки зависят от ставки рефинансирования. Кредит могут оформить граждане Беларуси и официально проживающие в Беларуси иностранцы. Необходимо также иметь официальный доход в Беларуси или в российских организациях, относящихся к интеграционным объединениям. Обеспечение кредита — поручительство.

«Беларусбанк» напомнил о снижении с 1 января 2023 года ставок по уже полученным кредитам на недвижимость до 18%, а по уже заключенным договорам на кредитование будет 16% годовых.

Также «Беларусбанк» активно рекламирует свои страховые услуги. Теперь прямо на сайте можно застраховать себя и родных от несчастных случаев и болезней, в т. ч. от COVID-19.

«Белинвестбанк» запустил потребительский кредит с интересными льготами и тоже страхует

Название кредита — «Личный выбор». Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма определяется по платежеспособности клиента, без справки — до 5000 рублей. Ставка — 12,90% в первые полгода, 17,90% — с начала второго полугодия и до конца срока. Обеспечение — неустойка при суммах до 15 000 рублей; неустойка и поручительство физлица, если берете больше 15 000 рублей.

Упомянутые первоначальные льготы — это возможность сразу платить только проценты по кредиту, но не погашать основную сумму. Взяв кредит на 2 или 3 года, вы платите только проценты в первые полгода; кредитуясь на 5 лет — не погашаете основной долг в первый год. Это временное облегчение, вернуть всю сумму все равно придется, но если вы находитесь в стесненных обстоятельствах, то будет приятна возможность отложить максимальные издержки на будущее.

«Белинвестбанк» также предлагает страхование.

На этот раз речь про страхование имущества, или квартиры, или гражданской ответственности на тот случай, если вы нанесете ущерб чужому имуществу.

«Банк РРБ» снизил плату за переводы долларов за границу

Новость приятная, в последние месяцы переводы с заграницей бывали проблемой. Но с 27 декабря «Банк РРБ» снижает стоимость этой популярной операции. Ставки разные, зависят от валюты, пути ее зачисления в банк и многих других факторов, всего больше десятка вариантов, где-то комиссии 0,1 или 0,15% на сумму перевода, в некоторых случаях конкретная минимальная и максимальная величина, например — от $70 до $500.

«Альфа Банк» запустил новый потребительский кредит

С 28 декабря через «Альфа Банк» можно купить в кредит товары отечественного производства. Ставка фиксированная — 17,5% годовых. Срок, 6 или 12 месяцев, клиент выбирает сам. Справка не нужна. Особое достоинство кредита — его оформляют не в офисах, а в торговых точках партнеров «Альфа Банка».

«БНБ-Банк» обещает выгодные покупки в «Короне» и на Aliexpress

Бонусы начисляют за покупки на Aliexpress, Wildberries, «Яндекс Go» и в магазинах сети «Корона». В последнем случае возможен еще манибэк 3%. Получат все это пользователи карт «1-2-3». Но есть нюансы, баллы начисляют на определенные категории. Акция действует в течение января, время разобраться и воспользоваться есть.

Теперь о главном — текущие ставки по кредитам и депозитам

В мире финансов много интересного, банки привлекают яркой рекламой. Но с точки зрения рядового клиента главными показателями системы всегда остаются доступность, выбор, цена и удобство банковских продуктов. Мы посмотрели ставки по разным категориям кредитов и вкладов. Обратили внимание на кредиты и вклады без льгот.

Наиболее доступные кредиты идут по ставкам, близким к максимуму, а искать максимальные ставки по кредитам — естественно с точки зрения выгоды.

Потребительские кредиты без льгот и ограничений по расходованию средств выдают по ставкам от 17,5 до 29,9%. Есть исключения, есть особые случаи, когда ссуда обходится дешевле. Есть кредиты, в которых сразу применяется пониженная ставка, а потом растет до средней. Но если убрать все льготы и рекламные ухищрения, то основная масса кредитов попадет в названный выше диапазон.

Целевые кредиты, например с перечислением денег партнеру банка, часто выдают по ставке до 9,99% годовых, но свободы расходования заемных средств там нет.

Кредиты на недвижимость предлагают по ставкам от 17,5 до 18,4%. Это без льгот и ограничений по выбору продавца недвижимости. Есть масса кредитов с понижением процентов в начале срока, но основной период идет по ставкам выше 17,5%.

Более дешевые варианты кредитов на жилье — по партнерским программам, без свободного выбора продавца.

Дешевле всего льготные кредиты: молодые семьи с двумя детьми гасят основную сумму кредита и часть процентов, проценты сверх этого за них уплачивает государство, за многодетных и еще некоторые категории льготников государство может платить не только проценты, но и основную сумму.

Кредиты на покупку авто без ограничений по выбору продавца и машины часто предлагают с понижением ставки в начале, потом она вырастает до 18,4%, самый дорогой из найденных вариантов шел под 22%. Но обычный потолок — 18,4%. Есть кредиты под 17—17,5%. Дешевые варианты, разумеется, по партнерским программам дилера и банка.

Вклады во всех валютах за последние месяцы изрядно подешевели.

Открыть вклад в белорусских рублях по ставке выше 17%, кажется, невозможно. Высокой представляется ставка от 16 до 17%. В большинстве своем это безотзывные вклады на год и более. Ставки чаще плавающие, привязанные к ставке рефинансирования или другим подобным величинам. Также ставки зависят от срока, более всего предлагают при вложении на 1—2 года.

Для самых коротких вкладов, сроком в 1 месяц или чуть больше, высокой является ставка в 4—5%, много депозитов под 3,5% годовых.

Вклады в долларах принимают максимум под 4%. Есть реклама более высоких ставок, но при ближайшем рассмотрении выясняется, что 5% действуют не весь срок. Депозиты с наибольшими ставками тоже безотзывные и на срок в 1, чаще в 2 года и более. С евро примерно такая же ситуация. Вкладов с максимальными ставками, кажется, немного меньше, по сравнению с долларовыми депозитами, но разница невелика.

Ставки депозитов в российских рублях доходят до 10,7%, много вкладов под 9—10%, как правило — безотзывных, на 1—2 года.

В этом году много писали про вклады в китайских юанях. На самом деле, физлица могут оформить такой вклад только в «Цептер Банке» и «Банке ВТБ (Беларусь)». В обоих случаях ставка 3% годовых. Но при нынешней разнице курсов покупки и продажи юаня в банках вы потеряете больше на обмене в эту валюту и обратно.

Перечисленные ставки и условия не строгая статистика, но попытка обобщить цифры из актуальных предложений банков. По каким ставкам оформляют больше кредитов и вкладов, а что остается невостребованным, пока неизвестно. Но диапазон нельготных ставок именно такой.

Принципиальных изменений с 1 января 2023 года в анонсах нет, правда, большинство банков вносит изменения в тарифы, большей частью незначительные. Будем надеяться на стабильность банковской системы.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро