Снижение ставок по кредитам и другие новогодние новости банков

В первые дни нового года иногда есть ожидание какого-то праздничного подвоха. В этом году ничего такого в банках не случилось: курс колеблется умеренно, банки выдают кредиты гораздо лучше, чем весной прошлого года, а клиентов не заманивают высокими ставками на депозиты. Самое время зафиксировать текущее состояние, чтоб ясней понимать изменения сферы финансов через месяц, полгода, год. 

Про массовое снижение кредитных ставок

После резкого скачка весной 2022 года проценты по кредитам падали несколько месяцев подряд, и эта тенденция не остановилась до сих пор. В последние дни упали ставки сразу по нескольким десяткам кредитов. Вот те, о которых уже известно.

«Альфа Банк»:

• «Альфа-Овердрафт»;
• «Приличные на личное»;
• «Красная карта 2.0»;
• карта «100 дней».

«Беларусбанк»: 

• «Время жить (на карту)»;
• «Время строить»;
• «Ипотека с нами»;
• «Ипотека Экспресс»;
• «Кредит для оплаты обучения»;
• «Кредит для участников Клуба „Леди“»;
• «Кредит на потребительские нужды сроком до 3 лет»;
• «Кредит на потребительские нужды сроком до 5 лет»;
• «На приобретение автомобиля»;
• «На приобретение жилья»;
• «На строительство (реконструкцию) жилья»;
• «Овердрафтное кредитование»;
• «Стройдом»;
• «Удачное обновление (рефинансирование)».

«БТА Банк»: 

• «Апгрейд»;
• «Легкий выкуп»;
• «Рефинансирование авто и недвижимости»;
• «Твиксс на рефинансирование»;
• «Твиксс»;
• «Электрокар».

«Банк Дабрабыт»: 

• «Больше чем на Личное»;
• «Гарант»;
• «на Личное»;
• «Овердрафт»;
• «Рефинансирование кредитов других банков»;
• карта «Новая».

«РРБ-Банк»: 

• «Зарплатный овердрафт»;
• «Кэшберри 999%»;
• «Кэшберри Лайт»;
• «Кэшберри»;
• «Легкий»;
• «Родныя рэчы».

«Статусбанк»: 

• «Быстрые покупки BY»;
• «Быстрые покупки»;
• «Ваши деньги Лайт»;
• «Ваши деньги»;
• «Кредит на рефинансирование „Универсальный“»;
• «Овердрафт „Зарплатный“»;
• «Овердрафт».

«Технобанк» — линейка автокредитов «Поехали»

Радость от экономии без усилий омрачает одно: падение основных ставок по этим и еще некоторым подешевевшим кредитам — от 0,1 до 0,7%. Правильней сказать, не снижение, а корректировка, в связи с изменением одной из расчетных величин Национальным банком.

Что еще нового?

Во многих белорусских банках с 1 января меняются какие-то условия, порядок оформления некоторых продуктов и особенно — цифры в тарифах за обслуживание. Нет, не волнуйтесь: принципиально ничего не поменялось, тем более почти все анонсировали заранее.

«Беларусбанк» дал юрлицам возможность заказывать справки через клиент-банк на компьютерах. Большей части клиентов банка это прямо не касается, но работа бухгалтеров на крупных и мелких предприятиях стала проще.

А еще у банка появился кредит на рефинансирование кредитов на недвижимость других банков. Ставка плавающая — 18% годовых (ставка рефинансирования — +6%), срок погашения — до 20 лет. Кредит не из числа дешевых, 18% — почти потолок для подобных продуктов, с льготными кредитами даже не сравнивайте. Но он может быть весьма полезен для тех, кто взял краткосрочный жилищный кредит и не справляется с высокими текущими платежами.

«Белинвестбанк» предлагает корпоративные карты не только в белорусских, но и в российских рублях. Стандарт пластика — «Белкарт». Обслуживание — в Беларуси и везде, где обслуживают карты стандарта «Мир» и партнеров «Мира» (гарантированно — РБ и РФ).

«Сбер Банк» и «Банк БелВЭБ» заморозили плавающие ставки по кредитам на недвижимость. Только в «Сбер Банке» заморозка до 30 июня 2023 года, а в «Банке БелВЭБ» — до конца 2023 года. «Банк БелВЭБ» также специально уточнил, что решение касается договоров, заключенных до 1 марта 2022 года. Посещать банк для оформления новых документов не нужно.

Обратите внимание: заморозка не по новым договорам, а по уже полученным кредитам, где ставка рассчитывалась от ставки рефинансирования в 9,25% (она действовала до 21 июля 2021 года). Заморозка не касается льготных кредитов, но их изменение ставки вообще не касается, т. к. проценты уплачиваются с господдержкой.

«БСБ Банк» предложил бизнесу пакет услуг, включающий сразу РКО, эквайринг (прием платежей по картам) и терминал в аренду. Цена — 69 рублей в месяц (до конца мая — 59 рублей).

Запоминаем, что предлагают банки в начале января

Банки выдают все обычные кредиты и свободно принимают деньги на депозиты.

Кредиты

Физлицам доступны потребительские кредиты: со свободным расходованием средств и на покупку определенных товаров, а также на покупки в партнерских сетях банков. Ставки на кредиты без льгот и ограничений примерно от 14 до 29,9%, лучше рассчитывать на 17—18,4%. Обычный срок погашения — до 3 лет, есть варианты до 5 лет.

Большинство автокредитов выдается по льготным программам, со снижением процентов в первые периоды, но если искать кредит на свободную покупку машины у любого продавца, то лучше рассчитывать на 17—18%, с поручительством или залогом авто.

Жилищные кредиты тоже выдают, если не рассматривать льготные предложения по государственным и партнерским программам, то рассчитывайте на ставку 18% и срок до 20 лет. Ставка будет плавающей, привязанной к ставке рефинансирования или другим определяемым Нацбанком величинам.

Есть также кредиты на рефинансирование, ставка в районе 18%. Таких кредитов всегда немного, но то, что они есть, — скорее хороший знак: в ожидании падения рынка такие предложения пропадают в числе первых.

Депозиты

В данный момент максимальные ставки по депозитам в белорусских рублях до 16% и даже чуть-чуть выше. При вложении на срок более года и оформлении безотзывного вклада. Краткосрочные депозиты, на 1—3 месяца, больше 8,5% не дадут, в большинстве предложений — 5—6%.

Вклады в долларах и евро принимают довольно выгодно, по ставкам до 4—4,5%. Однако в середине прошлого года предлагали до 7%. Но учтите — 2022 год был периодом высокой инфляции европейской и американской валюты.

Вклады в российских рублях могут принести до 10,5%, много предложений под 9—10%, но максимальные ставки на сроках более года.

Вклады в китайских юанях громко вошли, но не распространились. Можно найти одно, иногда два предложения. Всегда под 3% годовых. Однако разница между курсами покупки и продажи китайской валюты почти 6%. Покупать юань ради открытия вклада, наверное, не стоит.

Другие услуги банки оказывают в обычном порядке: обмен валют не закрыт, расчетно-кассовое обслуживание на прежнем уровне, у некоторых банков проблемы с переводами в западном направлении, но возможность полностью не исчезла. Внутренние переводы и операции с РФ идут без проблем.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро