Кредиты точно подешевели, и это не единственная хорошая новость. Что произошло в банках за неделю
Главная новость недели — ожидаемое падение процентов. Год назад нынешние ставки показались бы первоапрельской шуткой. Тогда и 30% годовых представлялись приемлемой платой за кредит, а ставки по вкладам были заметно выше рентабельности бизнес-проектов. Теперь кажется, будто банки устали от избытка денег, всеми силами от них избавляются. Последнее действительно шутка. Поведение банков всегда обдуманно, просто в Беларуси на полпроцента уменьшилась ставка рефинансирования и еще несколько ключевых величин финансового риска, которые определяют цену кредитов и доходность депозитов.
Как менялись ставки
В прошлом году ставки вначале запредельно выросли, а потом падали несколько раз, соответственно, дешевели кредиты и теряли привлекательность вклады. Этот процесс со временем замедлялся. Сейчас вот новое падение, но никак не обвал, большая часть не дотягивает до 1%. Смотрите сами.
В «Альфа Банке» подешевели потребительские кредиты, овердрафты и кредитные карты «100 дней» и «Красная карта 2.0». Снижение от 0,5 до 2 процентных пунктов, новые ставки — от 9 до 24%, но обычно ближе к меньшей величине (здесь и далее чуть округляем цифры для удобства).
«Белагропромбанк» удешевил сразу многое. В частности, кредиты на недвижимость, автокредиты на покупку Geely, на рефинансирование, конечно — потребительские ссуды и даже кредит для студентов. А также кредитную карту. Ставки снизились на 0,5 п. п., до 12,4—15,5%.
В «Беларусбанке» снижение тоже массовое, практически по всей линейке продуктов. Ставки упали на 0,5—2,3 п. п., новая ставка чаще на уровне 13,5 или 15,4% (не считая льготных продуктов и льгот определенным клиентам).
У «Белгазпромбанка» подешевели автокредиты, рефинансирование и потребительские ссуды. В итоге ставки на уровне 13,5—15,4%, это уже минус 0,5—1 п. п.
В «Белинвестбанке» подешевели партнерские кредиты на жилье, потребительские кредиты и кредитная карта. Снижение составило 0,5—1 п. п., новые проценты — примерно 15,4%, в льготные периоды значительно меньше.
«Банк БелВЭБ» удешевил кредиты на недвижимость и потребительские, в том числе на покупку белорусских товаров, а также автокредиты и рефинансирование. Теперь ставки — на уровне 10,5—15,4% (это минус 0,5—0,9% п. п.).
В «МТБанке» снижение по потребительским кредитам, в том числе на покупки в интернете, по картам «Халва» (кроме рассрочек там есть и проценты). Везде минус 0,6—1 п. п. Ставки подешевевших кредитов в диапазоне 14,4—24,7%, но ближе к меньшей цифре.
«Приорбанк» сделал дешевле на 0,1—0,9 п. п. потребительские кредиты и ссуду на жилье с господдержкой — их можно взять под 13,5—15,4%.
На 0,5 п. п. ставки по потребкредитам и овердрафтам уменьшил «Банк „Решение“», теперь они 14,9—15,4%.
«Статусбанк» удешевил кредитные продукты для покупок в рознице на 0,9—2,5 п. п., до 9—15,4%.
В «Технобанке» стали выгоднее автокредиты, новые ставки — 15,41%, это снижение на 0,9 п. п.
Не все актуальные кредиты такие же дешевые, однако новые ставки определяют изменения: если подешевели эти продукты, за ними, скорее всего, подешевеют и остальные.
Новые и обновленные предложения
Новых продуктов на этой неделе предложили не так и много, но вот несколько самых ярких.
Доверительное управление от «Белагропромбанка»
Банк предлагает своим клиентам альтернативу депозитам, а именно услуги доверительного управления. С ДУ «Белагропромбанка» можно инвестировать в ценные бумаги российских эмитентов (только в российских рублях). Также доступно брокерское обслуживание, инвестиции в ценные бумаги белорусских эмитентов (как в белорусских рублях, так и в валюте).
ДУ предлагается в трех формах: полное, по согласованию и по приказу. И в четырех стратегиях: консервативной, умеренной, агрессивной и индивидуальной.
Консервативная стратегия нацелена на сохранение капитала с низким уровнем риска, умеренная обеспечивает высокую доходность при умеренных рисках, а агрессивная нацелена на получение максимального дохода при высоком риске. Индивидуальная стратегия разрабатывается для конкретного клиента с учетом его предпочтений и пожеланий.
Вознаграждение за услугу — 0,4—0,8% от стоимости доверенных банку активов, чем больше капитал, тем меньше процент. С активов в долларах и евро плата не взимается.
«МТБанк» предлагает карту для скидок
CartaMe — решение для тех, у кого скидочные карты магазинов уже не помещаются в кошелек. Карта является одновременно платежной и скидочной.
Виртуальная карта выпускается в приложении CartaMe, для этого надо будет авторизоваться в межбанковской системе идентификации, заполнить все поля и указать адрес для отправки физической карты. После активации виртуальной карты физическую отправят вам по почте.
«БСБ Банк» поможет считать налоги
Это предложение для ИП и юрлиц с упрощенкой. Бесплатный сервис для клиентов банка помогает рассчитывать налоги и готовить декларации в несколько кликов.
«Банк БелВЭБ» сделал бесплатной смену ПИН-кода карт в банкоматах
Новшество действует с 5 апреля, касается физлиц и юрлиц.
Самое важное, наверное, все-таки изменение ставок. И этот процесс наверняка продолжится.
Будут ли значительные последствия от снижения на 0,5—1 п. п., пока не ясно. На международных финансовых рынках даже доли процента поворачивают финансовые потоки из облигаций во вклады или из депозитов в акции и пр. Но это актуально для мощных финансовых систем с избытком свободных средств.
Может быть, новые кредиты сделают выгоднее покупки? Теоретически да, но вопрос, заметят ли потребители изменение в полпроцента, тем более при покупке импортных товаров, которые могут подорожать вслед за конъюнктурой мирового рынка, из-за новых курсов или в связи с изменением маршрутов доставки. Вернее сказать, что банковская система с точки зрения клиентов сейчас не меняется, а стабилизируется.
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
