Скоро все подешевеет, а кое-что уже, доллары возвращаются, карты продляются. Эти и другие новости банковского рынка

В начале недели банки отдыхали вместе со всей страной, и большая часть их новостей сводилась к объявлениям об изменениях графика работы. Но 26 апреля 2023 года Национальный банк объявил об очередном снижении ставки рефинансирования. Значит, скоро часть кредитов автоматически подешевеет, другая будет дешеветь еще пару недель, а за ними, возможно, изменятся ставки по депозитам. Но это будет на следующей неделе, пока можно спокойно рассмотреть текущие новости, там было несколько редких предложений.

Главное — новые ставки

С 2 мая 2023 года Нацбанк снижает ставку рефинансирования с 10,5 до 10%, ставку кредитования овернайт с 11,5 до 11% и ставку депозита овернайт с 9,5 до 9%. Главной причиной уменьшения ставок называют снижение инфляции до 6% в марте 2023 года. Так вышло по причине низкой базы предыдущего года (это значит, что в прошлом марте цены росли очень быстро, а в этом — плавно). Ожидается (при отсутствии шоков), что низкая инфляция на потребительском рынке сохранится в ближайшие месяцы и замедлит общегодовые показатели роста цен. Ожидаемый уровень инфляции на следующие 12 месяцев снизился до 12,4%.

За ставкой рефинансирования подешевеют кредиты для физических лиц. Ставки овернайт примерно таким же образом влияют еще и на расчеты между банками и в конечном итоге на стоимость денег на кредитном рынке.

Некоторые кредиты уже подешевели

Это, очевидно, не может быть следствием уменьшения ставки рефинансирования, тут скорее инерция прошлого «ставкопада».

Сразу несколько банков продвигают подешевевшие кредиты на отечественные товары.

«Банк „Дабрабыт“» предлагает кредиты на товары отечественного производства. Сумма кредита составляет от 50 до 15 000 рублей, срок погашения — от 3 месяцев до 2 лет, процентная ставка фиксированная — 15,2% годовых.

«Приорбанк» тоже предлагает кредит на покупку отечественных товаров под 14,5% годовых. Но тут ставка плавающая — СР + 4%, т. е. на следующей неделе кредит подешевеет еще на полпроцента. Доступные суммы — от 150 до 75 000 рублей. Срок — от 6 месяцев до 7 лет, без первого взноса при покупке, без справок. Деньги переводятся на счет продавца. Кредит можно оформить в несколько кликов через мобильное приложение Prior Online.

«БТА-Банк» с 28 апреля удешевил кредит «Горизонт», тоже на отечественные товары. Тут ставка снижена до 11%. Кредит предоставляется без поручительства и справки о доходах, сумма — от 500 до 5000 белорусских рублей, быстрое оформление в офисе банка.

Также в «БТА-Банке» подешевел кредит на обучение «Универ». Теперь он предлагается под 13% годовых. Сумма кредита от 500 до 15 000 рублей, а срок кредитования — до 7 лет.

«Банк ВТБ (Беларусь)» разместил публичную оферту об изменении условий кредитных карт. С 1 мая 2023 года процентная ставка за пользование кредитными средствами по картам с действующим лимитом овердрафта снизится до 19,9% годовых. Кредитополучатель может принять данное предложение путем акцепта настоящей оферты в течение 5 календарных дней с даты ее публикации.

Физлицам опять доступны не только вклады, но и облигации

Опять, потому что первичная продажа облигаций для физических лиц, пожалуй, редкость, а не постоянно доступный финансовый продукт. Чаще на сайтах встретишь объявления вроде: «На данный момент нет размещаемых выпусков».

Напомним, что облигации по сути являются письменными финансовыми обязательствами с начислением дохода сверх первоначальной цены. Для рядового клиента — почти то же, что банковский вклад. Но сумма вклада полностью гарантирована государством, у облигаций такой защиты нет. Зато облигации можно перепродавать, как другие ценные бумаги.

На этой неделе о продаже своих облигаций сообщили два белорусских банка.

С 26 апреля 2023 года физические лица могут приобрести 254-й выпуск облигаций «Белагропромбанка», номинальная стоимость облигаций — 100 белорусских рублей, срок обращения — 300 календарных дней с 26 апреля 2023 по 20 февраля 2024 года, общий объем выпуска составляет 30 миллионов белорусских рублей. Процентная ставка установлена в размере ставки рефинансирования минус 2%. Процентные доходы будут выплачиваться 20 июня 2023 года, 20 августа 2023 года, 20 октября 2023 года, 20 декабря 2023 года и 20 февраля 2024 года. «Белагропромбанк» не погашает облигации до наступления срока погашения, а досрочное погашение возможно только по усмотрению «Белагропромбанка». Эти облигации бездокументарные, не бумаги, но записи в реестрах.

С 3 мая 2023 «Сбер Банк» размещает интернет-облигации 118-го выпуска для физических лиц через систему «Сбербанк Онлайн». Доходность по облигациям определяется как ставка рефинансирования, установленная Национальным банком Республики Беларусь, уменьшенная на 7,2%.

Доллары возвращаются в банкоматы

А именно в четыре банкомата «Банка „Решение“».

Это полезная новость не только для минчан, но также для проезжающих через столицу. Банк сообщил о возобновлении загрузки долларов США в банкоматы, расположенные по четырем адресам в городе Минске, включая один на Центральном автовокзале и другой на железнодорожном вокзале станции Минск-Пассажирский. А также в банкомате по улице Игнатенко, 11, и по улице Сторожевской, 8.

«Приорбанк» предлагает международные переводы в семи валютах и поменял некоторые комиссии. Физлица могут совершать переводы в следующих валютах:

• китайский юань,
• российский рубль,
• казахстанский тенге,
• польский злотый,
• швейцарский франк,
• шведская крона,
• фунт стерлингов.

Минимальная сумма операции — 3000 белорусских рублей в пересчете. Цена перевода — 0,5% от суммы (но не менее 50 белорусских рублей и не более 2500).

Также в «Приобанке» изменилась плата за обслуживание валютных счетов. За счета и карты с остатком более $50 000 нужно платить 750 белорусских рублей.

«Белагропромбанк» автоматически продляет карты

Это касается карт, срок действия которых истекает после июня 2022 года. Однако не будут автоматически продлеваться: кредитные, студенческие, депозитные, виртуальные, вспомогательные (выданные другим лицам), корпоративные и неперсонализированные карты VISA.

Есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

• вместе с картой продляется и услуга SMS-уведомления (она бывает платной);
• если вы используете обновленную карту для оплаты покупок в интернете, вы должны вводить месяц и год, указанные на карте;
• транзакции, совершенные за границей с использованием продленной карты, могут быть отклонены зарубежным банком.

Для транзакций за границей рекомендуется оформить виртуальную карту. Например, в мобильном приложении «Белагропромбанка», или через интернет-банк, или в банковском отделении.

«Банк „Дабрабыт“» теперь с «Белкарт Pay»

Теперь карту «Банка „Дабрабыт“» можно привязать к смартфону и рассчитываться через систему «Белкарт Pay».

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро