Для наглядности и лучшего понимания целью кредитования выберем отдых. Это может быть путевка, тур выходного дня, санаторий или что-то еще. На многое не замахиваемся, далеко не прицеливаемся, сойдемся на 5 тыс. белорусских рублей. Конечно, это больше средних отпускных, не всем нужно так много, но вспомните о детях и супругах, посчитайте все расходы и добавьте непредвиденные траты.

О выгодах и переплате

Примем цену по предоплате как настоящую стоимость товаров и услуг и сосредоточимся на поиске минимальных переплат.

Пусть срок полного расчета по кредиту будет 6 месяцев, чтобы подойти к новому году без финансовых обязательств. Выгодно было бы заплатить за все в рассрочку, совсем без процентов, но полный расчет в таком варианте вряд ли возможен. Крупные сети примут оплату по картам рассрочки или в рассрочку через банки, но с текущими расходами такое возможно не всегда. По операциям с частными лицами и в малом бизнесе, скорее всего, придется платить сразу.

Где искать недорогие кредиты?

Нацбанк четыре раза с начала года понижал ставку рефинансирования, к которой привязаны многие кредиты. Пользоваться кредитными деньгами должно было стать дешевле — посмотрим, что сейчас готовы предложить банки. Для обзора выбираем пять кредитов без всяких ограничений по распоряжению средствами и с возможностью получить наличные.

Один из самых дешевых в этой категории — «Обыкновенный кредит „На полгода“» от «Технобанка». Ставка — 11,9% годовых. Сумма составляет от 500 до 10 000 рублей, срок погашения — 6 месяцев. Оформление без справок и поручителей.

Переплата при получении 5000 рублей на полгода составит 167 рублей (здесь и далее округляем без копеек), то есть 3,33% от полученной суммы. В месяц надо будет платить по 862,49 рубля.

У кредита «Большие возможности» от «Белагропромбанка» в первые полгода ставка фиксированная — 13,5% годовых, потом плавающая — в данный момент 14,91% (ставка рефинансирования плюс 4,91%). Сумма — от 50 рублей, а до 5000 можно получить без справки о доходах. Максимальная сумма определяется индивидуально. Срок погашения — до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до двух дней.

Общая переплата за 5000 рублей на полгода составит 194 рубля — примерно 3,97% от суммы. Ежемесячные платежи — от 843 до 891 рубля.

Ставка кредита «Ваши деньги Лайт» от «Статусбанка» — 14,5% в первые три месяца, потом 15,41%. В обоих случаях ставка плавающая, зависит от СКО (ставка по кредитам овернайт, сейчас это 11%). Но есть отличный подарок отдыхающим: в первые три месяца гасить основную сумму кредита не нужно. Максимальный срок расчета по кредиту — до 3 лет. Справки, залог и поручители не нужны. Банк обещает быстрое рассмотрение и принимает заявки онлайн.

За полгода в качестве процентов надо будет вернуть примерно 227 рублей — 4,54% от взятого.

В «МТБанке» под 15,4% можно взять от 500 до 30 000 рублей, это кредит «Проще простого». Срок погашения составит от 6 месяцев до 7 лет.

Переплата за 5000 за полгода — примерно 227 рублей, или 4,54% от суммы. Платежи составят порядка 871 рубля в месяц.

По кредиту «R-финанс» от «Банка „Решение“» ставка будет 15,41%, а возможные суммы — от 1000 до 5000 рублей. Банк предлагает погашение за 3 или 6 месяцев.

Кроме суммы кредита, в качестве процентов надо будет заплатить 253 рубля, или 4,53% от суммы кредита. Ежемесячные платежи составят от 844 до 899 рублей.

Считаем выгоду

По нашему расчету, пользование 5000 рублей в течение полугода стоит не менее 175—253 рубля, или 3,5—4,5% от первоначальной суммы. Есть кредиты с более высокими ставками — 20% и выше. Их стоимость для кошелька будет пропорционально дороже.

Что интересно, кредит может быть даже выгоднее рассрочки. Рассрочка всегда ограничивает выбор: она не выдается наличными, а оформляется на покупку у конкретного продавца. И не все продавцы работают с рассрочкой. Рассрочка — и по карте, и единовременно через банк — иногда лишает права на скидку. А при полной оплате, пускай и кредитными средствами, скидок не лишают.

По расчету выходит, что если есть уверенность в завтрашнем заработке и точное понимание, что именно и за сколько нужно купить, то кредит может оказаться полезным — хотя бы потому, что цены товаров в сезон могут подняться больше чем на 3,5—4,5%. Да и просто оцените разницу в удовольствии отдохнуть, воспользоваться вещью немедленно — или через несколько месяцев, когда соберете деньги. Переплата нескольких процентов может показаться интуитивно выгодной.

---

В Каталоге Onlíner с марта доступен новый способ оплаты — Minipay. С ним можно не откладывать долгожданные покупки, а купить все, что нужно, на сумму до 15 000 рублей сразу, растянув платежи на 12, 24 или 36 месяцев.

Кредит под 19,9% годовых оформляется онлайн, без визита в банк, без справок и поручителей. Заявка рассматривается банком за несколько секунд. Обязательства по ежемесячным платежам начинаются только после доставки товара и подтверждения покупателем с помощью QR-кода. А погасить кредит Minipay легко онлайн в приложении InSync. Подробнее о кредите можно узнать на странице «Альфа Банка». Ответы на самые частые вопросы мы собрали здесь. А наша служба поддержки всегда рада помочь на страницах выбора товара и в корзине.

Как сделать заказ с оплатой Minipay?

1. Выберите товары, воспользовавшись фильтром Minipay, и положите их в корзину. Вы можете сформировать заказ из нескольких товаров от одного магазина в Каталоге.
2. Выберите способ оплаты и срок, на который хотите разбить платежи по Minipay: 12, 24 или 36 месяцев.
3. Перейдите к оформлению заявки в «Альфа Банке» через авторизацию в МСИ. Вам понадобится только паспорт.
4. После одобрения заявки «Альфа Банком» магазин получит заказ и отправит его в доставку.
5. Примите заказ, подтвердив получение с помощью QR-кода.
6. Вносите плату за заказ мини-платежами начиная со следующего месяца или погасите досрочно.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ng@onliner.by