Почем сейчас кредиты?

Самыми распространенными, быстрыми, удобными и вместе с тем дорогими остаются потребительские кредиты. С них и начнем. Но вначале определим, что потребительскими называются ссуды наличными либо на покупку потребительских товаров и оплату услуг. Сюда не входят кредиты на недвижимость, транспорт, обучение и бизнес.

Всего находим больше семидесяти потребительских кредитов

Самые дорогие выдают под 19,99% годовых. Самые дешевые — под 11,9%, если не считать льготные периоды, когда ставки могут падать почти до нуля.

Кредит под 19,99% находим в «Банке „Дабрабыт“», под 19,9% — в «Банке ВТБ (Беларусь)» и «Банке БелВЭБ», подобные кредиты, но на доли процента дешевле, можно найти и в других банках. Однако настоящую цену кредита покажет не ставка, а фактическая переплата за весь период погашения. Например, взяв кредит под 19,9%, за два года мы переплатим чуть-чуть больше 23%. За год выйдет переплата порядка 11%. Потому что проценты начисляются на непогашенный остаток и уменьшаются с каждым платежом.

Дешевыми сейчас являются кредиты под 14,9—14,91% (такие ставки повторяются сразу по многим продуктам), в прошлом месяце, при ставке рефинансирования на полпроцента больше, самыми дешевыми были кредиты под 15,4—15,41%. При первоначальной ставке 14,91% за два года переплата составит порядка 15,6% от взятой суммы, за один год вы переплатите примерно 8,3%. Еще дешевле только льготные кредиты.

Минимальную основную ставку (без льгот и льготных периодов) мы нашли в «Технобанке», продукт называется «Обыкновенный кредит „На полгода“», под 11,9%. Переплата за эти полгода будет порядка 3,5%, за 3 месяца — вообще 2%.

В предложении банков есть кредиты с еще меньшими ставками. Но это либо ссуды с ограничением по расходованию средств, например на покупку только отечественных товаров, либо партнерские программы, когда деньги переводят на счет продавца, либо кредиты с пониженными ставками в первые периоды. Пример такой ступенчатой ставки — «Покупка частями» «Альфа Банка», кредит, где ставка растет от 3% годовых в первый месяц до 15,4% годовых — на 12-м месяце. Или кредит «R-деньги mix» «Банка „Решение“», где в первые 120 дней ставка 10%, а потом — 19,98%.

Год назад все было намного дороже, летом прошлого года тоже, хотя ставки уже падали. Однако инфляция сейчас также примерно вдвое меньше, чем в период высоких ставок, по данным Нацбанка, текущая инфляция марта 2023 года к марту 2022 года — всего 6%.

Автокредиты

Тут ситуация сложнее для описания, большая часть автокредитов выдается по партнерским программам, по ним всегда назначают льготные проценты в первый период, а если взнос собственными средствами велик, то при быстром погашении проценты остаются невысокими. Потому опишем только кредиты на любые авто от любых продавцов.

Максимальная ставка, которую мы нашли, — 19,9% годовых по продукту «Автокредит без залога» «Банка ВТБ (Беларусь)». Этот кредит выдается еще и без поручителей. С максимальной суммой до 35 000 рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Суммы до 15 000 рублей выдаются еще и без справки.

По другим кредитам самая частая базовая ставка — 15,41%, но почти везде в первый период, обычно полгода, ставка сильно снижается. Что касается реальной переплаты, то по автокредитам она зависит больше от срока погашения, кредиты на авто гасят не так быстро, как потребительские ссуды. Для примера, кредит с базовой ставкой 15,41% и льготной ставкой 12% в первые полгода: за 10 лет вы переплатите по нему порядка 78%.

Кредиты на недвижимость

По кредитам на недвижимость изменения ровно на полпроцента годовой ставки. Потому что проценты по этим долгосрочным кредитам практически всегда привязаны к ставке рефинансирования.

Для понимания текущей ситуации посмотрите последнее предложение «Белинвестбанка». В его списке три жилищных кредита:

• «Недвижимость от партнера»: кредитуют до 90% стоимости недвижимости. Срок до 10 или 20 лет, льготная ставка — 4,13%, базовая — 14,74% годовых.
• «На финансирование недвижимости (в т. ч. жилые дома)»: подходит для покупки недвижимости на вторичном рынке или от застройщиков, не являющихся партнерами банка. Кредит выдается и на строительство, и на приобретение квартиры, жилого дома, а также на финансирование другой недвижимости. Ставка 14,74% годовых на срок до 10, 15 или 20 лет.

• Кредит на недвижимость «Субсидия»: кредит на недвижимость для тех, то нуждается в улучшении жилищных условий и имеет право на субсидии. По указау №240. Ставка 13% годовых на срок до 20 лет, можно обойтись без первого взноса. При недостатке средств можно докредитоваться по кредиту «На строительство жилой недвижимости».

Всего в предложении банков порядка 40 кредитов на жилую недвижимость. Ставки без льгот в основном в диапазоне от 14,7 до 15,41%.

И другие новости

В банках продолжается обновление приложений, сейчас об этом напомнили «Белинвестбанк» и «Сбер Банк», недавно обновление понадобилось клиентам «Белагропромбанка». Это скорее тенденция, потому, если вдруг не получается провести операцию с мобильного устройства, — проверьте, не требуется ли вам обновление программы.

«Приорбанк» увеличил лимиты на переводы между своими картами с 900 до 3000 рублей в одну операцию и до 20 000 рублей в месяц. Появились переводы с карт «Приорбанка» на кары платформы «Мир», увеличился список стран, куда можно перевести деньги с карт-счета «Приорбанка».

«Сбер Банк» предложил выгодную систему обмена валюты в своем приложении. Название услуги — «Покупай валюту выгодно». Главная выгода в специальном обменном курсе. По евро и долларам это среднее арифметическое между обычными курсами продажи и покупки через карты «Сбер Банка».  Менять деньги можно круглосуточно и без выходных. Поддерживаются операции с белорусскими и российскими рублями, долларами и евро. Есть месячный лимит — до 1000 евро или долларов, до 150 000 российских рублей. Можно покупать валюту по прямому запросу, а можно настроить автоматические переводы определенных сумм после каждого зачисления рублей на карту — такой вариант валютного сбережения, без похода в обменник. Нечто подобное есть и в других банках, но не везде такой же удобный функционал.

Общие наблюдения и предварительные выводы

Неделя еще не закончилась, но кое-что уже ясно.

• Новые кредитные ставки — тот минимум, которого мы не видели уже больше года. Ставки по вкладам падают вслед за процентами по кредитам, но старые ставки пересмотру не подлежат. Однако вносить деньги на многие выгодные вклады уже невозможно.
• Все популярные банковские услуги в данный момент предоставляются, доступны кредиты, вклады, переводы денег между счетами и картами, внутри Беларуси и за границу, обмен валют свободный, по обычным курсам.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро