С какой проблемой пришел в эксперимент Onlíner айтишник-холостяк

Андрей живет с котом в собственной двушке в Минске и работает IT-специалистом. В свободное время он профессионально фотографирует и занимается с фитнес-тренером.

Финансовые привычки у мужчины специфические. Денег до зарплаты обычно не хватает, технику и другие дорогостоящие вещи покупает в кредит, а еще регулярно занимает по 200—300 рублей у родителей-пенсионеров. Также забывает платить за квартиру и скупает на маркетплейсах все, чего сильно захочется (обычно это новые объективы и разные штуки для фото). Не считает деньги, когда пьет по шесть-семь чашек кофе в день.

Цель эксперимента: научиться откладывать деньги и собрать на зубы.

Холостяк подсчитал: чтобы качественно залечить каналы и поставить хорошие пломбы, ему понадобится около 2 тыс. рублей. Также мужчина мечтает, чтобы со временем у него появилась подушка безопасности и он смог сделать ремонт в квартире или начать путешествовать.

Что посоветовала эксперт

Финансовый консультант Татьяна Юрчик рекомендовала холостяку следующие шаги:

• Открыть безотзывный депозит в банке на три месяца и откладывать по 10% с каждого дохода.
• Вести ежедневный учет расходов, чтобы понять, на что уходит больше всего денег и каких трат можно избежать.
• Прочитать книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» и детально проанализировать свои финансовые привычки.
• Повышать доход за счет фотосъемок — поднять средний чек с 70 рублей до 150 и привлекать новых клиентов через продвижение постов в Instagram и сарафанное радио.

Что поменялось за полтора месяца эксперимента

— Самое главное — сейчас деньги после зарплаты не уходят сразу. Первым делом я откладываю часть дохода на безотзывный депозит, который открыл еще в начале эксперимента. Там уже скопилась приличная сумма — 840 рублей, — радуется Андрей. — Их потрачу на лечение зубов, как и планировал. Копить деньги мне очень понравилось. Это приятнее, чем брать в долг или возвращать кредиты.

Обязательства по рассрочкам, кредитам и долгам мужчина исправно погашает. Что важно, новых займов не берет и клянется, что больше не планирует.

— Мой брат недавно переехал в Карелию. У него тоже были кредиты, выплатил — и сейчас его ничто не держит на одном месте, свобода! Меня это осознание будто щелкнуло по голове: и правда, без долгов гораздо легче поменять работу и место жительства.

Если в начале эксперимента суммарный долг по кредитам у нашего холостяка достигал 4 тыс. рублей, сейчас он снизился до 3 тыс.

Андрей признается, что больше не просит денег у родителей и не забывает об оплате «коммуналки», как это было раньше. Все его компульсивные покупки на маркетплейсах сошли на нет. Даже кофе получается пить меньше.

— Еще я умудрился к концу эксперимента сгонять с братом в Питер, уложившись в зарплатные деньги, — для меня это успех. Это была спонтанная поездка, брат поучаствовал финансово, поэтому своих денег я потратил немного — 400 рублей.

Мужчина рассказывает, что пока ему не удалось увеличить доход за счет фотосъемок, как планировалось. Найти новых клиентов через знакомых и запустить рекламу в соцсетях он так и не попробовал. Запросов на фотосъемки в последний месяц эксперимента к нему, увы, не поступало.

Андрей говорит, что больше всего волнуется за свои новые финансовые привычки:

— Очень надеюсь, что они никуда не уйдут и я не скачусь к тому, что было в самом начале.

Что получилось:

• Открыть депозит и откладывать минимум 10% с зарплаты.
• Накопить 840 рублей на лечение зубов.
• Отказаться от новых кредитов и уменьшить долг по старым.
• Не брать в долг у родителей.
• Вовремя платить за «коммуналку».
• Избегать компульсивных покупок на маркетплейсах.
• Пить меньше кофе и экономить на этом.
• Поднять средний чек на фотосъемку с 70 рублей до 150.

Что не вышло?

• Привлечь новых клиентов на фотосъемки.
• Повысить суммарный доход за счет хобби.

Советы эксперта на будущее

Финансовый консультант Татьяна Юрчик подчеркивает, что за полтора месяца Андрей проделал огромную работу над собой.

— Самое ценное в данном случае то, что новые финансовые привычки можно и нужно применять всю оставшуюся жизнь. У нашего героя сформировалось более взрослое отношение к деньгам, он уже не берет в долг у родителей, сам вспоминает про «коммуналку». Развивается ответственность и осознанность, появляется подушка безопасности. Пускай накопления пока небольшие, но, если продолжать в том же духе, все это конвертируется в приличную сумму. На заначку всегда можно рассчитывать, если что-то пойдет не так. А дальше — только закреплять новые привычки и постепенно работать над увеличением дохода.

Татьяна убеждена: чтобы повысить заработок, нужно работать с мышлением и постоянно задавать себе вопросы «Где взять больше денег?», «Как я еще могу заработать?».

Важно избавляться от негативных убеждений, что богатым быть стыдно, — наоборот, нужно постоянно говорить себе, что деньги — это классно, а быть богатым — это приятно.

Путешествия — в частности, поездку героя в Питер — консультант очень одобряет, несмотря на незапланированные траты.

— По сути, такие радости — это неотъемлемая часть и норма нашей жизни. Порой хочется позволить себе что-то приятное, а иногда у нас сломается машина или холодильник, друзья предложат куда-то съездить. Такие траты нельзя отнести к транжирству, в отличие от бесполезных покупок на маркетплейсах.

Надо помнить, что мы управляем своими деньгами и копим не для того, чтобы ужимать себя во всем, а чтобы жить в достатке и чтобы непредвиденные траты не давались нам слишком больно.

Финансовый консультант рекомендует: чтобы сохранить полезные финансовые привычки, формируйте вокруг себя окружение с похожим отношением к деньгам.

— На период эксперимента таким окружением для Андрея стали мы: регулярно общались, списывались в общем чате, отвечали на вопросы и поддерживали, давали мотивацию двигаться вперед. Если такого окружения не будет, высока вероятность скатиться к прежнему уровню. Я рекомендую регулярно читать книги по финансовой грамотности, если пока нет средств на профильного психолога или коуча. Поддерживающее окружение можно найти на курсах, где люди обучаются финансовой грамотности, в сообществах предпринимателей или на бизнес-завтраках.

С какой проблемой пришла в эксперимент Onlíner молодая семья

Олег и Валентина живут в собственной квартире в Минске, общими усилиями им удается отложить с зарплат по $200—250 в месяц. У ребят имеется подушка безопасности, правда, она быстро «сдувается» перед праздниками.

Цель эксперимента: увеличить ежемесячные накопления до $400 и ни при каких обстоятельствах не влезать в «заначку». Если все получится, отпраздновать результаты эксперимента в любимом ресторане премиум-сегмента.

Что посоветовал супругам эксперт

Финансовый консультант Владислав Житко рекомендовал ребятам следующие шаги:

• Регулярно вести учет всех трат и планировать расходы заранее с помощью специальной таблицы.
• Закупаться продуктами раз в неделю и не ходить в магазин на голодный желудок.
• Подумать о ссобойках вместо обедов в кафе и ресторанах.
• Воздержаться от спонтанных покупок.
• Один раз во время эксперимента обналичить все зарплатные деньги, чтобы научиться их «чувствовать» и потом раскладывать их в голове и на карточке на «виртуальные кучки».

Что поменялось за полтора месяца эксперимента

— Нам удалось сэкономить $480 вместо привычных $250—300. При этом мы умудрились съездить в отпуск, — рассказывает Олег. — Дополнительные $100 мы сэкономили на ежедневных тратах, еще $80 смогли отложить за счет ежегодного пересмотра и повышения моей зарплаты.

Ребята рассказывают, что разобраться в тратах им помогло строгое планирование расходов. Когда они получили зарплату, тут же расписали, сколько денег и на что примерно уйдет. От заданных параметров старались не отклоняться.

— Так мы выяснили, что еда в офисе забирает у нас очень много денег, — подчеркивает Валентина. — Выходило около 1000 рублей в месяц. Обед за 12 рублей на одного плюс поход в кофейню — если все это умножить на два и на количество рабочих дней в месяце, выходит приличная сумма. Стали думать, как эту статью расходов сократить.

Ребята купили контейнеры для ссобоек и начали экспериментировать. Признаются, что готовили не каждый день: пару раз в неделю приходили в офис с домашней едой, пару дней ходили на обед в кафе, а раз в неделю работали на удаленке, что тоже помогало сэкономить.

С помощью ссобоек супругам удалось уменьшить затраты на обеды в два раза — до 500 рублей.

— Честно говоря, у меня было предвзятое отношение к ссобойкам, — признается Валентина. — А когда попробовали на практике, оказалось, что требуется не так уж много усилий. Скорее всего, закрепим гибридную систему и будем обедать и в кафешках, и ссобойками.

Олег отмечает, что на продукты в целом стало уходить меньше денег, потому что супруги стали покупать меньше сладкого и фастфуда. Походы в кофейни глава семейства заменил на кофе 3 в 1.

— В этом месяце было много непредвиденных расходов на праздники у коллег и родственников. Потратили на это в два раза больше денег, чем хотели. Но именно за счет планирования удалось сократить расходы по другим важным направлениям, — рассказывает Олег.

Более того, ребятам удалось сгонять в незапланированный отпуск на пять дней в Питер и не выйти за пределы бюджета. В этом, конечно же, помогли отпускные. В сумме потратили на поездку около 2 тыс. рублей на двоих (без билетов — их помогли оплатить родители). Там же, кстати, отметили в ресторане удачное завершение финансового эксперимента, как и планировали в самом начале.

Не обошлось, конечно, без сложностей.

— Хоть мы и старались не ходить в магазин на голодный желудок, не всегда получалось, — говорит Валентина. — Однажды нам нужно было купить хлеб, а мы зашли в магазин голодные. В итоге набрали сладостей и перекусывали булочками. Олега все еще тянет на сладости и фастфуд, но он старается — иногда заменяет вредности орешками и сухофруктами.

— Да, иногда я себя успокаиваю: две недели держался — можно себя и поблагодарить. Иначе срывался бы еще чаще, — подтверждает молодой человек.

Олег признается, что тяжелее всего ему было отказаться от кофе. А вот для Валентины самым трудным оказался переход на ссобойки.

Что получилось:

• Сэкономили $480 вместо привычных $300.
• Снизили затраты на обеды за счет ссобоек в два раза — с 1000 рублей до 500.
• Научились планировать расходы.
• Определили «черные дыры» в бюджете: еда, такси, подарки и прочее.
• Съездили в отпуск, не влезая в подушку безопасности.
• Отметили удачное завершение финэксперимента в ресторане.

Что не получилось:

• Ходить в магазин со списком и только сытыми.
• Полностью отказаться от сладостей и фастфуда.
• Использовать во время эксперимента только наличку.

Советы эксперта на будущее

Финансовый консультант Владислав Житко подводит итоги эксперимента:

— Цифры говорят сами за себя. Считаю, все у нас прошло отлично. В начале эксперимента Олег переживал, что обычно за неделю до зарплаты у них остается совсем мало денег. Сейчас все удалось распределить таким образом, что расходы будто перетекают из одной статьи в другую, они взаимозаменяемы, все траты удалось «размазать» по месяцу, как масло по хлебу.

Владислав заметил, что основные траты у супругов приходятся на дни зарплаты. Тогда ребята производят основные оплаты по счетам: коммунальные платежи, различные абонементы, — а все остальные расходы не превышают 200 рублей.

— В начале эксперимента было заметно, что у ребят отличная финансовая модель, они четко знают и понимают, что нужно делать. Не хватало именно планирования финансов. Мы выявили слабую точку — еда в офисе, и за счет планирования это удалось нивелировать.

Срывы на кофе в кофейнях, фастфуд или сладкое никак не повлияли на ход эксперимента. У супругов все равно остаются деньги до зарплаты.

Если ребята захотят и дальше развиваться в вопросах финансовой грамотности, возможно, растить доход или инвестировать средства, все у них обязательно получится.

Спецпроект подготовлен при поддержке ОАО «Сбер Банк», УНП 100219673.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by