Разыгрываем путевку в Дубай! Подробности здесь!

«Пять лет собирал на Сингапур»

— Я копил деньги с детства, любил откладывать все, что мне дарили на дни рождения, — вспоминает 36-летний Юрий из Минска. — Помню, как в конце девяностых родители купили мне то ли пять, то ли десять долларов на мои сбережения, чтобы они не пропали. А на летних каникулах дедушка всегда брал меня в лес по грибы. Мы собирали лисички, иногда чернику и сдавали все это. Заработанное я тоже откладывал.

Во взрослой жизни привычка копить у Юрия сохранилась. Все мобильные телефоны он покупал только за собственные сбережения — никаких рассрочек или кредитов. А в студенчестве приобрел хороший новый ноутбук — на это почти полтора года откладывал со стипендии.

— Целей купить что-то конкретное во взрослом возрасте у меня не было. Конечно, хотелось свою машину, квартиру, но, пока я жил один, без семьи, просто копил. Со временем появилась машина, жилищный же вопрос остается открытым до сих пор, — рассказывает Юрий.

Мужчина считает, что способность откладывать деньги зависит от силы воли и финансовых привычек. Например, сам он умеет откладывать практически с любой, даже небольшой суммы, но ему гораздо легче, когда для накопления есть определенная цель.

В 2012 году, когда молодой человек отрабатывал обязательное распределение после вуза, он в очередной раз пролистывал Onlíner — и на глаза попалась статья про Сингапур.

— Эта публикация перевернула все внутри меня, я загорелся идеей обязательно побывать там, — улыбается Юрий. — Захотелось окунуться в тот самый бассейн на крыше, о котором говорилось в статье. И я четко осознавал: меня ничто и никто не остановит перед достижением этой цели.

Единственным незакрытым вопросом оставались деньги. Юрий начал изучать, сколько будет стоить поездка, и столкнулся с суровой реальностью: в то время проживание в Marina Bay Sands, где ему так хотелось остановиться, стоило около $2—2,5 тыс. в неделю (в зависимости от сезона), и это только за самый дешевый номер, безо всяких all inclusive. Билет в две стороны — еще около $1500. Плюс за что-то нужно было еще питаться и смотреть город. В итоге мужчина посчитал, что ему понадобится минимум $5000 на одного.

— У меня были накопления, но не хотелось потратить все в один момент. Нужно было начинать снова откладывать деньги — на конкретную цель. Я делился своей мечтой с родными и друзьями, но, узнавая стоимость, они в один голос твердили: «Зачем тебе это надо?» И рекомендовали Египет за $1000 и «все включено».

Год спустя Юрий уходит с основной работы и открывает ИП в сфере рекламы. Заработок становится больше, зато времени не хватает даже на себя, не говоря уже о путешествиях.

Еще через три года в Сингапур летит знакомый Юрия, и наш герой по-доброму завидует ему.

Примерно в тот же период мужчина женился. Он поделился своей мечтой с супругой и рассказал, что грезит этим уже четыре года.

— Супруга поддержала безоговорочно, и в апреле 2017 года мы улетели в мечту. Можете себе представить: на то, чтобы мечта стала реальностью, ушло пять лет! Я был просто счастлив, когда смог увидеть все достопримечательности своими глазами и дотронуться до них собственными руками.

В итоге на всю поездку пара потратила $2760 на двоих, что гораздо меньше запланированных $5000 на одного. В эту сумму вошли все возможные расходы: авиабилеты, проживание, питание, визы, страховки, дорога в Москву, все входные билеты на месте.

— Как я копил все эти пять лет? Я просто не тратил деньги. Мне не было на что их тратить, да и по жизни мне много не надо. После поездки мы с супругой продолжили много работать и копить, со временем купили новую машину.

Юрий считает, что если человек не может накопить на какую-то конкретную цель, то ему стоит пересмотреть свои статьи расходов. Возможно, проблема кроется именно в этом и деньги уходят на совсем бесполезные вещи.

— Если вы вдруг стали зарабатывать больше, не спешите сразу тратиться на все «хотелки», — рекомендует мужчина. — Лучше немного сберечь, и если подушка станет пополняться регулярно, тогда можно строить планы, как эти деньги потратить.

«Понадобилось время, чтобы разрешить себе BMW»

Двадцатипятилетняя Анастасия из Молодечно росла в небольшом агрогородке. Карманных денег в детстве у нее не было. Они попросту были не нужны: все обеды в школе были бесплатными, так как это сельская местность.

— В мою личную копилку деньги попадали с подарков родственников: бабушек, родителей, дядь и теть, — вспоминает девушка. — Мама рассказывала, как однажды к нам в гости приехал крестный и подарил мне денежку, я схватила ее и побежала к своему кошельку. В 1,5 года у меня уже был свой кошелек!

Уже в подростковом возрасте Анастасия переехала в город. С тех пор карманных денег у нее стало больше, методом проб и ошибок стала формироваться подушка безопасности.

— В студенчестве я старалась откладывать хотя бы по $100 с подработок, потому что жить в ноль просто не привыкла. Со временем стала откладывать подушку безопасности на пару месяцев. Потом пошли покупки разной техники: первый iPhone, AirPods, ноутбук, первая машина.

Анастасия работает не в найме, у нее собственное брендинговое агентство. Ежемесячный доход ей предсказать трудно, поэтому девушка старается откладывать сбережения в разные фонды: личная подушка, зарплатный фонд, на маркетинг и продвижение.

Мечта о новой BMW родилась у девушки года четыре назад. Увидела машину в городе и влюбилась.

— У меня в семье никто не ездил на подобных машинах. Понадобилось какое-то время, чтобы просто разрешить себе хотеть ее, — признается Анастасия. — Я представляла, как сяду за руль, включу музыку и почувствую, что достигла цели.

Девушка сразу же подробно расписала, машину какой комплектации и цвета она хочет, сколько стоит автомобиль (оказалось, около $30 тыс.). Потом прикинула, по сколько ей будет комфортно откладывать каждый месяц. Рассчитала план на год, но в итоге чуть вышла за этот срок — получилось полтора.

Действовала девушка по своей стандартной схеме: рассчитала базовые расходы в месяц, все остальное по максимуму откладывала.

— Я не тот человек, которого можно соблазнить путешествиями, новым гардеробом, обновлением iPhone каждый год. Наоборот, я люблю пересчитать деньги — это приносит мне больше удовольствия. А ощущения, когда я впервые села за руль и поехала на маникюр, врубила любимый трек — в тот момент я была горда собой как никогда. Исполнять свои мечты приятно.

За свою жизнь девушка вывела несколько правил, которые помогали ей копить деньги. Вот они:

1. Один раз сесть и посчитать минимальные ежемесячные расходы. Простая таблица: питание, одежда, жилье, подарки и прочее. Это обязательная сумма — только зная ее, можно планировать, сколько отложить. Дальше у каждого процент свой: у кого-то доход позволяет отложить 50%, у кого-то — 10%.
2. Откладывать деньги в тот же день, когда они пришли, ни днем позже, иначе мозг всегда найдет, на что их потратить. Лучше вы потом возьмете на что-то из отложенных денег (что будет сделать психологически сложнее), чем потратите все, а потом в конце месяца останетесь ни с чем в копилке.
3. Выбрать цель накопления, которая зажигает именно вас. Пусть деньги откладываются на что-то, что важнее очередной кофточки. Так, каждый месяц приближаясь к цели хоть на небольшой процент, вы будете гордиться собой.
4. Визуализировать мечту. Полтора года у девушки на заставке ноутбука стояла картинка будущей машины. Анастасия представляла, как однажды автомобиль будет стоять на парковке у ее дома.

«Собрал себе игровой компьютер мечты»

— Особой нужды копить на что-то у меня не было. Мне в целом много денег для жизни не нужно, — признается 21-летний Алексей из Минска. — В детстве карманных денег тоже особо не было. А первая мысль о том, что нужно собирать, возникла, когда захотелось всегда иметь под рукой телефон. Это было в подростковом возрасте.

В более взрослой жизни денег у Алексея сильно не прибавилось. Единственное, чем он мог побаловать себя, — это вкусняшки из продуктового магазина.

— Первое и последнее, на что я копил в своей жизни, — это игровой компьютер, сделанный своими же руками. Накопить — в этом нет никакого чуда. Нужны дисциплина и внутреннее стремление жить лучше, то есть стремиться увеличить свой заработок, — рассказывает парень. — О хорошем компьютере я мечтал еще в детстве. Когда все вокруг познавали удивительный мир компьютерных игр, у меня такой возможности не было. И вот, когда я устроился на работу по распределению в сфере энергетики, стал изучать ролики по сборке компьютера, осваивать базу.

В тот момент я понял: мне нужны деньги. Чтобы собрать крутой игровой компьютер, а точнее накопить денег на все необходимые детали, понадобилось около полутора лет. На грандиозный проект пошло около 4 тыс. рублей, но он еще будет шлифоваться.

Определенную сумму парень оставлял на базовые потребности, а все остальное откладывал на мечту. Откладывал каждый раз разную сумму: в одном месяце больше, в другом меньше.

— И чудо случилось: я смотрел на свое рабочее место и не мог оторвать глаз. Мне так нравится сидеть за столом и наблюдать за своим детищем! Я понял, что при наличии желания и дисциплины можно свернуть горы. А еще стало понятно, что мне стоит получше изучить основы финансовой грамотности, потому что до обращения с деньгами на «ты» мне далековато.

Из рекомендаций по накоплению у Алексея есть только одна, базовая:

— Мой лайфхак — довольствоваться малым и закрывать основные потребности, а все остальное отправлять в копилку. Да, порой я мог задумываться о покупке шоколадки, но быстро отбрасывал такую идею, потому что впереди была большая мечта.

 

«Откладывайте хотя бы по 10%»

Финансовый консультант Владислав Житко рекомендует откладывать по 10% от любых денежных поступлений.

— У многих людей поступления происходят несколько раз в месяц. Если с каждого такого поступления человек будет откладывать хотя бы по 10%, то он ни капли не почувствует снижения качества своей жизни.

Вообще, чтобы откладывать деньги, совсем не обязательно зарабатывать стабильно. Поступило на счет 600 рублей — отложили 60, заработали 3000 рублей — отложили 300. Эта небольшая часть никак серьезно на вашу жизнь не повлияет вне зависимости от уровня дохода. Вот и весь секрет.

Как именно откладывать деньги? Эксперт считает, что самый простой способ — это копить в наличных. Особенно этот способ подходит для тех, кто только начинает свой путь в сбережениях. Наличка помогает визуализировать траты и всегда иметь сбережения под рукой на случай, если они экстренно пригодятся.

Тем же, кто уже умеет обращаться с деньгами, финансовый консультант рекомендует завести резервный счет, куда будут уходить 10% от каждого поступления. А если средств на нем накопится больше, чем необходимо для вашей подушки безопасности, можно подумать про открытие вклада — чтобы деньги еще и работали. Если переживаете, что не сдержитесь и все равно потратите, рассмотрите безотзывные варианты (по ним обычно и условия лучше).

Эксперт придерживается мнения, что копить деньги нужно с умом. И если беретесь, то надо полностью погружаться во все процессы: рассчитывать доходы и расходы, вносить это в отдельную таблицу, составлять план накоплений и постепенно двигаться к своей цели. Откладывать, если что-то осталось с зарплаты, не вариант, так как человеку всегда будет казаться, что ему нечего накапливать.

— Погружение во все эти процессы показывает истинные намерения человека и его готовность перестраивать свою жизнь, от чего-то отказываться, менять финансовые привычки.

Вообще, самая частая ошибка новичков — жесткое желание потратить деньги, когда появляются первые накопления. Избежать этого практически невозможно. Важно понимать, что процесс накопления должен быть систематичным и должна быть сильная мотивация, желание двигаться к своей цели. Это помогает отказаться от баловства на ранних этапах.

Что касается плана накоплений, здесь все сугубо индивидуально. Нужно определить воронки, куда конкретно утекают деньги. Если взять наиболее частые случаи, то это необдуманные покупки на голодный желудок и импульсивные траты при приобретении верхней одежды, обуви, бытовой техники. Если хочется купить новую куртку или ботинки, то лучше переспать с этой мыслью ночь — и назавтра идти в магазин, когда дофамин утихнет.

Также люди склонны покупать дорогостоящие вещи, которые не подходят уровню их жизни: к примеру, берут в рассрочку телефон последней модели, а потом не остается денег на закрытие базовых потребностей. Так тоже лучше не делать.

А сейчас простой пример. Пусть гражданин X при среднестатистическом доходе в 2400 рублей хочет накопить на отпуск на море. Что нужно делать?

— Смотрите: откладывая по 10% от зарплаты (по 240 рублей в месяц), этот человек способен накопить почти 2900 рублей в год, — рассчитывает Владислав Житко. — На эти деньги можно выбрать тур, но стоит учитывать, что накоплений не останется, и человек, по сути, целый год работал «в никуда», если у него до этого не сформировалась подушка безопасности.

Поэтому ему лучше откладывать минимум 20% от зарплаты либо стремиться к этому. Пусть фиксирует все свои расходы и четко планирует ежемесячные траты. Со временем человек заметит положительную тенденцию по остаточным средствам на эти расходы. А оставшиеся деньги в конце месяца также должны уходить в неприкосновенный запас.

Владислав рекомендует, что подарки на день рождения или праздники можно и нужно принимать деньгами, особенно если вы хотите создать какие-то сбережения в кратчайший срок.

— Подушка безопасности должна ровняться трем годовым зарплатам. Практика показывает, что при строгом планировании расходов и сбережении остаточных средств эта подушка безопасности формируется гораздо быстрее. Из всего этого следует, что лучший вариант для поездки в отпуск на море — это сохранение средств уже сегодня.

Спецпроект подготовлен при поддержке ОАО «БНБ-Банк», УНП 100513485.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by