О чем пойдет речь

• Платеж не прошел: примеры
• Банковская карта: что и в каких странах работает
• Комиссии и конвертация при расчетах: сколько придется заплатить
• Снятие наличных: сравниваем комиссии белорусских банков
• Если не хотите рассчитываться картой

Платеж не прошел: примеры

Со стороны банков ограничений на использование эмитированных ими карт за пределами Беларуси нет. Однако из-за санкций и внутренней политики различных зарубежных компаний далеко не всегда получится рассчитаться с их помощью за границей.

Например, оплата одной и той же картой может проходить в магазине, но блокируется в ресторане или в общественном транспорте.

Вот пару примеров, которыми поделились наши читатели.

Пример 1. Минчанка Алена весной отдыхала в Португалии и столкнулась с ситуацией, когда не смогла рассчитаться валютной картой, выпущенной одним из белорусских банков, в ресторане. Обналичить деньги тоже удалось не с первой попытки. А через несколько дней, уже после того, как заветные €100 все же оказались в руках, баланс ее счета показал, что за операцию суммарно списано 407 рублей (примерно €118 по курсу Нацбанка на тот момент) — с учетом комиссии двух банков и динамического обменного курса валют (DCC).

«Неприятно было неожиданно потерять такую сумму», — вспоминает Алена.

Пример 2. Дмитрий в июне летел через Вильнюс в Берлин. До самолета было более пяти часов, он решил погулять по центру города, до которого от аэропорта можно добраться автобусом. Наличные деньги за проезд в общественном транспорте Литвы не принимаются, а картой белорусского Альфа Банка в евро через терминал оплатить билет Дмитрию не удалось. В итоге ехал зайцем, а на обратном пути вынужден был купить уже за наличные специальную карту для общественного транспорта на 24 часа, за которую отдал €5.

Банковская карта: что и в каких странах работает

1. В Европе оплата, скорее всего, пройдет по картам платежных систем Visa, Mastercard, UnionPay (действует не во всех странах), эмитированным Альфа Банком в Беларуси, банками «Решение» и РРБ, Белгазпромбанком, Беларусбанком, Белагропромбанком, БНБ-Банком, БСБ-Банком, МТБанком, Нео Банком Азия, Паритетбанком, Приорбанком, Статусбанком, Технобанком, банком «Цептер». Но нужно учитывать, что остается возможность блокировки транзакций со стороны некоторых зарубежных компаний.
2. В России карты Visa и Mastercard любых белорусских банков не работают, поэтому в дорогу стоит брать карты платежных систем UnionPay и «Белкарт-Премиум» (последние интегрированы с российской платежной системой «Мир»). Карты «Белкарт-Премиум» также подойдут для расчетов в Казахстане, Армении, Азербайджане, Таджикистане, Вьетнаме, Лаосе, на Кубе, в Венесуэле, Мьянме — странах, где поддерживается платежная система «Мир». Однако с транзакциями все же могут возникнуть проблемы. «В большинстве случаев платежи проходят, но стопроцентной гарантии мы не даем», — сообщили в Белинвестбанке.
3. Для поездок в страны Азии и Ближнего Востока (Китай, Тайвань, Сингапур, Таиланд, ОАЭ) стоит оформить карту платежной системы UnionPay, которую выпускают Беларусбанк и Белгазпромбанк. Ее также принимают во многих европейских странах, в Турции, США, Австралии, Новой Зеландии. Но, например, снять наличные по такой карте, эмитированной Беларусбанком, за границей не удастся.
4. США, Канада, Австралия принимают карты Visa, Mastercard, Union Pay белорусских банков. Но, как и в случае с ЕС, локальные компании могут применять к ним блокировку.
5. Зарубежные сервисы Booking.com и Airbnb официально прекратили работу с белорусскими банками, поэтому при бронировании жилья с использованием их карт будут проблемы. Booking.com отказывается принимать карты любых белорусских банков, на Airbnb, если повезет, получится рассчитаться картами Visa и Mastercard от «Приорбанка» и «Альфа Банка». Во многих странах ЕС белорусские карты также отказываются принимать службы по предоставлению в аренду машин и каршеринговые компании. Это нужно учитывать при планировании поездки — например, бронировать отель без предоплаты с возможностью расчета наличными на месте.

Помимо того, что карты белорусских банков не везде принимаются к оплате за рубежом, есть еще ряд нюансов, способных омрачить поездку.

Комиссии и конвертация при расчетах: сколько придется заплатить

Чтобы узнать о принципе работы DCC, мы обратились к информации, указанной на сайте Белинвестбанка, в которой сказано:

«Динамическая конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC) — это технология, посредством которой проводимая за рубежом операция с использованием вашей платежной карты совершается в белорусских рублях (BYN) (или иной валюте, отличной от местной).

Например, в Польше вам могут предложить оплату либо в польских злотых (PLN) либо в белорусских рублях (BYN) или иной валюте, в случае если вы производите расчет по карточке Белинвестбанка. В данном случае цена товара предлагается вам сразу в нескольких валютах на выбор:

• в валюте страны, в которой находится торговая точка (PLN);
• а также, например, в валюте страны, в которой находится банк-эмитент, то есть Республики Беларусь (BYN), и других.

При этом для отражения цены покупки, например, в BYN банк-эквайер производит конвертацию польских злотых в белорусские рубли по своему внутреннему курсу PLN→BYN. Обращаем внимание, что такой курс конвертации обычно невыгоден для покупателя и оказывается хуже, чем курсы конверсии платежной системы и Белинвестбанка».

Кроме того, важно знать, что сумма на карте блокируется в момент совершения платежа, а списывается уже после того, как транзакция принимается банком — на это может понадобиться несколько дней.

С учетом конвертации и возможной комиссии платежной системы можно потерять 3—5% сверх потраченной суммы. Поэтому в банках советуют брать с собой в заграничное путешествие карту в валюте, которая является официальной в той или иной стране. В этом случае потери средств при конвертации не будет.

— Если вы едете в еврозону, то лучше открыть счет в евро, а если в страну, где используются доллары, то выгоднее выбрать долларовый счет, — рассказали в БНБ-Банке. — Это минимизирует количество валютно-обменных операций. То есть если валюта счета — евро и платеж в сумме составляет €10, то со счета будет списано €10. При этом не важно, какой платежной системы карта — Visa или Mastercard. Если валюта платежа не евро и не доллары, то выгоднее иметь счет в евро с выпущенной к нему картой Mastercard или счет в долларах с выпущенной к нему картой Visa. В этом случае будет только одна конверсия — из валюты платежа в валюту расчетов МПС: евро для Mastercard, доллары для Visa.

Допустим, вы приехали в Польшу со своей рублевой картой Mastercard. В таком случае при расчетах будет совершаться две валютно-обменные операции: злотые конвертируются в евро в момент совершения покупки, а евро — в белорусские рубли по курсу на момент списания со счета. А большое количество конверсий невыгодно для клиента.

Со стороны белорусских банков комиссия за оплату товаров и услуг за границей пока не взимается, но это, вероятно, вопрос времени. Так, например, Альфа Банк в Беларуси с 17 февраля 2025 года уже ввел для держателей карт, являющихся резидентами нашей страны, комиссию в размере 1% при расчетах за рубежом. Но есть нюансы. Вот что указано на сайте банка:

«Оплата за совершение расходных операций за пределами РБ с использованием карт международных платежных систем, эмитированных банком, взимается:

• по карте, выпущенной резиденту РБ, нерезиденту РБ в рамках зарплатного обслуживания, — 1% от суммы операции;
• по карте, выпущенной нерезиденту РБ, — 3% от суммы операции.

При этом в течение 6 месяцев будет действовать акция: вознаграждение не будет взиматься банком в случае, если валюта операции совпадает с валютой счета, к которому выпущена карта. Исключается плата за совершение операций с использованием карты в валюте, отличной от валюты счета, вне эквайринговой сети банка».

То есть если у вас в Альфа Банке открыт карт-счет в любой валюте, после 18 августа при оплате товаров и услуг за границей будет списываться комиссия. Если валюта счета не совпадает с валютой транзакции (например, вы рассчитываетесь картой в белорусских рублях в одной из стран ЕС), помимо комиссии, потери будут и на конверсии.

Последуют ли другие банки примеру Альфа Банка, нам пока неизвестно.

Снятие наличных: сравниваем комиссии белорусских банков

Комиссия взимается всеми без исключения белорусскими банками и составляет в среднем 2—4% от суммы (исключение — некоторые карты, выпущенные специально для путешественников или в пакетах услуг). Плюс комиссия может быть предусмотрена зарубежными банками.

Таким образом, при снятии наличных в банкомате за рубежом можно потерять до 5—8% сверх суммы транзакции.

— Даже если человек хочет обналичить в странах еврозоны в банкомате евро со своей карты, он также может столкнуться с двумя комиссиями — своего банка и банка, которому принадлежит банкомат, — отмечают в БНБ-Банке.

Первая комиссия чаще всего не превышает 3% — например, в Европе или Турции. Комиссия иностранного банкомата может быть еще больше. Даже в Беларуси при снятии валюты с иностранной карты некоторые банки могут взять за это 20% комиссии в своих банкоматах.

Комиссии за снятие наличных за рубежом могут устанавливаться как банком-эмитентом, так и иностранным банком. Это означает, что без комиссии можно обналичить в банкомате определенную сумму в месяц. При превышении лимита будут дополнительные расходы.

Например, по карте «Белкарт-Премиум», выпущенной в рамках пакета «Финансовые витамины A» Белинвестбанком, без комиссии можно снимать в банкомате до 500 рублей в месяц, свыше придется платить 3,5% от суммы. А по карте Visa Infinite, выпущенной Технобанком, месячный лимит составляет 10 000 рублей либо $2500/€2500. Если сумма превышена, то начисляется комиссия в размере 2,5%.

Комиссии белорусских банков при снятии наличных за границей

Если не хотите рассчитываться картой

Самый простой вариант — брать в дорогу наличные. Но это не всегда удобно и небезопасно. Плюс могут возникнуть проблемы при возвращении в Беларусь: например, через границу с Литвой сейчас можно провезти наличными не более €60 на человека. Поэтому в идеале лучше иметь при себе несколько карт различных банков, предварительно изучив условия их использования за рубежом.

Еще один вариант оплаты товаров и услуг за границей — с помощью карты, привязанной к международной платежной системе PayPal.

Она поддерживает карты Visa и Mastercard, но перед тем, как приступить к оформлению, следует уточнить в банке, не будет ли такая привязка блокироваться.

Если добавление карты прошло успешно, с помощью приложения PayPal на телефоне с NFC можно рассчитываться в магазинах, ресторанах, отелях, которые поддерживают такой способ оплаты с использованием QR-кода. При этом в большинстве случаев оплата проходит без проблем, так как осуществляется через внутренний счет системы, после чего деньги списываются с карты.

В Беларуси для PayPal существуют ограничения, система действует по принципу Send Only. То есть на внутренний счет зачислить деньги нельзя, нет возможности принимать переводы от других пользователей. Но расплачиваться через PayPal в более чем 200 странах с помощью привязанной карты можно без проблем. Однако нужно учитывать, что при расчетах в валюте, отличной от валюты карт-счета, системой при конвертации будет списываться комиссия в размере 4%.

В целом вывод можно сделать такой:

Отправляясь за границу, стоит иметь при себе несколько платежных инструментов на случай, если возникнут проблемы с расчетами за товары и услуги.

Наличные за рубежом в банкоматах есть смысл снимать только в крайних случаях, так как на каждой транзакции можно потерять довольно ощутимую сумму. Плюс с собой обязательно стоит брать валюту той страны, в которую вы едете, либо же универсальные доллары США или евро, которые можно обменять практически везде, избежав двойной конвертации.

Читайте также:

• Получаете переводы на карту? В каких случаях придется иметь дело с налоговой

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by