Перевод с карты на карту: смотрим на комиссии банков
Перевод с карты на карту: смотрим на комиссии банков
Одной из наиболее востребованных финансовых операций в Беларуси среди физических лиц являются переводы с карты на карту, которые можно выполнить как с помощью банковских приложений, так и с использованием сторонних ресурсов. Разбираемся, какие сервисы доступны для таких транзакций и на каких условиях можно осуществить перевод.
Платежная система ЕРИП
Платежи через ЕРИП выполняются непосредственно между банковскими счетами клиентов. Однако если к ним привязаны карты, средства на счетах будут доступны по ним для снятия или совершения других банковских операций. Выполнить такой перевод можно в банках и отделениях «Белпочты», а также в терминалах самообслуживания и банковских мобильных приложениях.
Чтобы самостоятельно перевести деньги, нужно войти в дерево услуг ЕРИП через мобильное приложение или платежный терминал, открыть раздел «Банковские, финансовые услуги», затем перейти в ветвь «Банки, НКФО» и выбрать необходимое финансовое учреждение, которое выпустило карту получателя перевода.
Проще всего сделать это через мобильное приложение банка, держателем карты которого вы являетесь.
Также можно на сайте платежной системы сканировать QR-код на странице выбранного банка, а потом перейти по ссылке для совершения перевода.
Преимущества:
- Перевод осуществляется моментально.
- Высокий уровень защиты информации при совершении транзакций.
- Нет лимитов по сумме платежей и частоте осуществления переводов со стороны платежной системы.
Недостатки:
- Необходимо вводить не номер карты, а 28-значный номер счета IBAN.
- Банки могут устанавливать лимиты на сумму и количество транзакций по операциям через ЕРИП.
- Банки самостоятельно регулируют сроки зачисления средств на карту (от нескольких минут до нескольких дней).
Система мгновенных платежей (СМП)
Система мгновенных платежей — сервис Нацбанка, созданный для проведения моментальных транзакций в белорусских рублях. СМП работает в Беларуси с 2019 года, позволяя осуществлять платежи в круглосуточном режиме. С 2023 года доступны переводы между физическими лицами с использованием идентификатора, в качестве которого выступает номер мобильного телефона. В настоящее время к СМП подключен 21 банк Беларуси, из них 19 оказывают подобную услугу физическим лицам.
Чтобы воспользоваться СМП, необходимо иметь расчетный счет в одном из белорусских банков с привязанным к нему номером мобильного телефона. При выполнении транзакции деньги поступают не на карту, а на расчетный счет, но при этом в большинстве случаев становятся сразу же доступными для осуществления операций по карте. Некоторые банки осуществляют переводы средств через СМП физическим лицам в Россию. Операции выполняются через мобильный либо интернет-банкинг.
Сама система не взимает комиссию за переводы и не вводит ограничения по транзакциям, однако банки вправе это делать.
Обычно при осуществлении мгновенных переводов между картами одного банка комиссия не взимается.
Преимущества:
- Моментальное зачисление средств на счет с возможностью распоряжения ими через привязанную банковскую карту.
- Возможность переводить деньги по номеру телефона абонентам в Россию.
Недостатки:
- Есть комиссия за переводы. Причем она может взиматься как при отправке перевода, так и при его получении. Например, с 1 октября Альфа Банк использует комиссию в размере 1%, если на счет клиента поступили средства в российских рублях.
- Есть лимиты на размер и количество транзакций.
- При транзакции с валютных карт или переводе в Россию будут потери средств на конвертации.
- Переводы по СМП нельзя отменить в случае ошибочно указанного номера.
Тарифы и лимиты банков при использовании СМП
| Наименование банка | Размер комиссии за транзакцию | Лимиты |
| Альфа Банк в Беларуси | 1% (минимум 2 рубля) | От 2 до 3500 рублей за одну транзакцию, не более 15 транзакций в сутки на общую сумму до 5000 рублей, не более 60 транзакций в месяц на общую сумму до 26 000 рублей |
| БелВЭБ | 0,9% (минимум 0,9 рубля) | От 1 до 1000 рублей за одну транзакцию, не более 10 транзакций в сутки на общую сумму до 2500 рублей, не более 30 транзакций в неделю на общую сумму до 10 000 рублей |
| ВТБ (Беларусь) | 1,5% (минимум 3 рубля) для внутренних переводов и минимум 5 рублей для переводов в Россию | Не более 300 рублей за одну транзакцию |
| Банк «Дабрабыт» | 1% плюс 1 рубль | От 0,01 до 2000 рублей за одну транзакцию внутри страны и до 200 рублей при переводе средств за границу без учета комиссии |
| Банк «Решение» | 1,5% (минимум 3 рубля) | До 300 рублей в сутки, лимит можно увеличить, обратившись в банк |
| Банк РРБ | 1,5% (минимум 3 рубля) | До 150 рублей, не более 3 транзакций в сутки на сумму до 450 рублей |
| Белагропромбанк | 1,5% (минимум 1 рубль) | До 1000 рублей в сутки |
| Беларусбанк | 1,5% (минимум 1 рубль) | До 300 рублей за одну транзакцию, не более 8 переводов в сутки на общую сумму до 1000 рублей |
| Белгазпромбанк | 1,5% (минимум 1 рубль) для внутренних переводов и минимум 5 рублей для переводов в Россию | От 5 рублей, не более 500 рублей в сутки для внутренних переводов и до 400 рублей в Россию, не более 600 рублей в течение 4 суток для переводов в Россию |
| Белинвестбанк | 1,5% (минимум 1 рубль) для внутренних переводов и минимум 5 рублей для переводов в Россию | До 200 рублей за одну транзакцию, не более 8 переводов в сутки на общую сумму до 1600 рублей |
| БНБ-Банк | 1% (минимум 1 рубль) | Не более 500 рублей за одну транзакцию, суточный лимит — 2000 рублей |
| БСБ-Банк | 1% (минимум 1,5 рубля) | До 5 транзакций в сутки на общую сумму до 1000 рублей, не более 10 транзакций в течение 7 дней на общую сумму до 5000 рублей, не более 25 000 рублей в месяц |
| МТБанк | 1,5% (минимум 3 рубля) | До 1000 рублей в сутки, не более 2500 рублей в неделю, не более 10 000 рублей в месяц |
| Нео Банк Азия | 1,5% (минимум 1 рубль) | До 300 рублей за одну транзакцию, не более 5 операций в сутки на общую сумму до 1000 рублей |
| Паритетбанк | 1,2% (минимум 0,99 рубля) | До 150 рублей за одну транзакцию |
| Приорбанк | 1,2% (минимум 1 рубль) | От 3 до 500 рублей за одну транзакцию, не более 1000 рублей в сутки, не более 2000 рублей в неделю |
| Сбер Банк | 1,3% (минимум 3 рубля) | До 1000 рублей за одну транзакцию, не более 10 переводов в сутки на общую сумму до 10 000 рублей, не более 30 транзакций в месяц на суму до 30 000 рублей |
| Статусбанк | 1,5% (минимум 3 рубля) | Не более 500 рублей за одну транзакцию, не более 1000 рублей в сутки |
| Технобанк | 1,5% (минимум 2 рубля) | До 150 рублей за одну транзакцию, не более 5 платежей в сутки на сумму до 500 рублей |
Переводы P2P
Непосредственно с карты на карту между физическими лицами переводы P2P (person-to-person) осуществляет большинство белорусских банков, используя для этого внутренние сервисы. Такая услуга позволяет достаточно быстро выполнить транзакцию на сайтах финучреждений, в мобильных банковских приложениях с использованием карт различных платежных систем. Причем не обязательно быть держателем карты того банка, через сервис которого выполняется транзакция.
Если перевод осуществляется в сервисе банка между картами, которые им же и выпущены, комиссия в большинстве случаев взиматься не будет.
При транзакциях между картами различных банков она предусмотрена. Также финансовые учреждения самостоятельно определяют лимиты по таким переводам, ограничивая суммы и количество транзакций.
Для того, чтобы воспользоваться таким сервисом, достаточно ввести 16-значный номер карты отправителя, его фамилию и имя (либо срок действия карты и код CVV), а также номер карты получателя. При этом переводы доступны с использованием карт как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Однако валютой операции во всех случаях являются белорусские рубли.
Преимущества:
- Быстрое зачисление средств (обычно в режиме реального времени).
- Возможность использовать карты в различной валюте (белорусские и российские рубли, доллары США, евро, китайские юани).
- Доступны переводы за границу.
- Минимальный риск ошибочных переводов (при неправильном вводе номера карты система тут же об этом сообщит).
- Высокая степень безопасность платежей, которые защищены 3-D Secure.
Недостатки:
- Есть комиссия за переводы, причем она может взиматься сразу двумя банками — эмитентами карт. Так, с 1 октября 2025 года комиссия Беларусбанка при зачислении средств на счета либо карты клиентов составляет 2% от суммы, а комиссия Альфа Банка в Беларуси — 1%. Подробнее о том, на какие именно транзакции распространяется такое условие, мы недавно писали.
- Есть лимиты на размер и количество транзакций.
- Возможны потери на конвертации средств, если в транзакции участвуют карты в иностранной валюте.
Тарифы и лимиты банков для переводов P2P
| Наименование банка | Комиссия за перевод между картами банка | Комиссия за перевод на карту другого банка | Комиссия за перевод между картами других банков | Лимиты |
| Альфа Банк | Нет | 1,2% плюс 1 рубль | 1% плюс 0,5 рубля | От 1 рубля/$1/€1/1 российского рубля до 3500 рублей/$1100/€1000/85 000 российских рублей за одну транзакцию, не более 15 переводов в сутки на общую сумму до 5000 рублей, не более 60 транзакций в месяц на сумму до 60 000 рублей |
| БелВЭБ | Нет | 1,2% (минимум 1,8 рубля) | 1,2% (минимум 1,8 рубля) | От 0,03 рубля ($0,01/€0,01), не более 10 транзакций в сутки на общую сумму до 2500 рублей (долларов/евро — в эквиваленте), не более 30 операций в месяц на общую сумму 10 000 рублей либо в валютном эквиваленте. Отправить перевод в иностранной валюте возможно только между картами банка |
| ВТБ (Беларусь) | Нет | 1,5% (минимум 5 рублей) | 1,5% (минимум 5 рублей) | До $200 в эквиваленте за одну транзакцию, не более 2 операций в сутки, до 5 транзакций в неделю и не более 10 транзакций в месяц |
| Банк «Дабрабыт» | Нет | 1,5% от суммы плюс 1 рубль через сервис «Дабрабыт-онлайн», 2% через другие сервисы (с 01.11.2025) | 1,5% от суммы плюс 1 рубль через сервис «Дабрабыт-онлайн», 2% через другие сервисы (с 01.11.2025) | От 0,05 рубля/$0,05/€0,05/5 российских рублей между картами банка, от 5 рублей на карты других банков до 1000 рублей, не более 5 транзакций в сутки |
| Банк «Решение» | Нет | Услуга не оказывается | Услуга не оказывается | Минимум 4 рубля, максимальная сумма зависит от лимитов, установленных для той или иной карты |
| Банк РРБ | Нет | 1,5% (минимум 1 рубль) | 1,5% (минимум 1 рубль) | До 10 транзакций в сутки на сумму до 2500 рублей, не более 10 000 рублей в месяц |
| Белагропромбанк | 1,5% (минимум 0,49 рубля/$0,25/€0,22/15 российских рублей/1,75 юаня) | 1,5% (минимум 0,99 рубля) | 1,5% (минимум 0,99 рубля) | От 1 рубля/$5/€5/50 российских рублей/10 юаней между картами банка без ограничений по сумме перевода, от 1 рубля на карты других банков (до 1600 рублей за операцию, не более 5 транзакций в сутки на общую сумму до 5000 рублей, не более 15 операций за 4 дня на общую сумму до 15 000 рублей, до 60 транзакций в месяц на общую сумму до 4000 рублей |
| Беларусбанк | 1,5% | 2,5% | 2,5% | От 2,6 рублей/$1/€1/100 российских рублей, не более 5000 рублей (до 5 операций) в сутки, до 15 000 рублей (не более 15 транзакций) за 4 дня и не более 40 000 рублей в месяц (до 60 транзакций) |
| Белгазпромбанк | Нет | 1,5% | 1,5% | До 500 рублей/$200/€180/14 000 российских рублей за одну транзакцию, не более $900 в сутки, до $1250 за 4 дня |
| Белинвестбанк | Нет | 1,5% плюс 5 рублей на карты «Мир», 1,5% плюс 1 рубль на все остальные карты | 1,5% плюс 1 рубль | До 5000 рублей за одну транзакцию, не более 5 переводов на общую сумму до 5000 рублей в сутки, до 40 транзакций на общую сумму до 40 000 рублей в месяц |
| БНБ-Банк | Нет | 1,5% (минимум 1,5 рубля) через мобильное приложение, 2% (минимум 2 рубля) с использованием иных сервисов | 1,5% (минимум 1,5 рубля) через мобильное приложение, 2% (минимум 2 рубля) с использованием иных сервисов | До 1000 рублей за одну транзакцию, не более 5000 рублей в сутки |
| БСБ-Банк | Нет | 1,5% (минимум 0,5 рубля/$0,5/€0,5) | 1,5% (минимум 0,5 рубля/$0,5/€0,5) | От 1 рубля/€0,2/$0,3, сумма одной транзакции — до 2000 рублей/€500/$500, не более 10 транзакций в сутки на общую сумму до 4000 рублей/€1000/$1000, не более 50 транзакций за неделю на общую сумму до 10 000 рублей/€2000/$2000, до 100 переводов месяц на общую сумму до 20 000 рублей/€4000/$5000 |
| МТБанк | Нет | 1,5% (минимум 1,5 рубля) | 1,5% (минимум 1,5 рубля) | От 0,1 до 3500 рублей за одну транзакцию, не более 10 переводов в сутки, не более 30 операций в месяц на сумму до 20 000 рублей |
| Паритетбанк | Нет в банковском приложении, 1% (минимум 0,99 рубля) на сайте | 1,5% от суммы перевода (минимум 1,5 рубля) | 1,5% от суммы перевода (минимум 1,5 рубля) | От 1 до 3000 рублей за одну транзакцию, не более 5 переводов в сутки на общую сумму до 5000 рублей, до 15 транзакций за 4 дня на общую сумму до 15 000 рублей, не более 60 переводов в месяц на общую сумму до 45 000 рублей |
| Приорбанк | Нет по дебетовым картам, 1,2% плюс 1,9 рубля по кредитным картам | 1,2% плюс 1,9 рубля | 1,2% плюс 1,9 рубля | До 75 000 рублей в сутки между картами банка, до 5000 рублей в сутки и не более 50 000 рублей в месяц между картами других банков |
| Сбер Банк | Нет | До 200 000 рублей — 0,9% плюс 2 рубля, свыше 200 000 — 1,5% плюс 2,5 рубля | До 200 000 рублей — 0,9% плюс 2 рубля, свыше 200 000 — 1,5% плюс 2,5 рубля | До 3500 рублей за одну транзакцию, общая сумма переводов в сутки — до 10 000 рублей, в месяц — до 35 000 рублей |
| Статусбанк | Нет | 1,5% | 1,5% | Без ограничений между картами банка, до 500 рублей не более 2000 рублей на карты других банков |
| Технобанк | Нет | 1,5% (минимум 1,5 рубля) | 1,5% (минимум 1,5 рубля) | От 1 до 2000 рублей за одну транзакцию, не более 10 операций в сутки на общую сумму до 4000 рублей, не более 50 транзакций в неделю на общую сумму до 10 000 рублей, до 99 операций в месяц на общую сумму до 20 000 рублей |
| Цептер Банк | Нет | Нет | Нет | До 1000 рублей за одну транзакцию |
Почтовые переводы с зачислением средств на счет
Этот вариант подойдет тем, кто хочет перевести деньги с карты на карту без использования мобильного приложения, интернет-банкинга или терминала. «Белпочта» сегодня принимает переводы, которые можно выполнить с помощью банковской карты, с последующим зачислением на счета Беларусбанка либо МТБанка.
Такой почтовый перевод осуществляется наложенным платежом с указанием 28-значного банковского счета получателя IBAN.
После поступления средств на счет их можно обналичить с помощью банковской карты.
Преимущества:
- Нет лимитов на размер перевода и их количество.
- Гибкая система вознаграждений, которая зависит от размера перевода. Так, при сумме до 200 рублей взимается комиссия 3% (не менее 1 рубля), при сумме от 200 до 1000 рублей комиссия составит 2%, свыше 1000 рублей — 1%.
- Транзакция выполняется в режиме реального времени.
Недостатки:
- Доступны переводы только на счета (карты) двух банков.
- Перевод нельзя осуществить самостоятельно, используя онлайн-сервисы.
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by