Пока мы пытаемся перечислять деньги любыми доступными способами, но с учетом миграции проблема становится острее: платежные системы отказываются от работы с Беларусью, а людям по-прежнему нужно выплачивать кредиты, помогать родителям-пенсионерам, детям-студентам за границей, платить «коммуналку» и многое другое. Рассказываем, как перевести деньги в Беларусь с наименьшими потерями для кошелька и нервов.
Список актуальных для Беларуси систем банковских переводов можно посмотреть на сайте Нацбанка, но в последний раз его обновляли 1 января, что по меркам последних событий — вечность.
Также важно помнить об общих лимитах для самой Беларуси: переводы на сумму более 7521 рубля в год без последствий можно делать только между близкими родственниками. В ином случае к получателю таких денег может прийти налоговая и высчитать с этой суммы 13% подоходного налога.
Отдельные лимиты есть и у каждого банка: для переводов они больше, чем для снятия наличных — как правило, около 10 000 долларов в месяц, но нужно смотреть конкретно для своего.
Этот способ наиболее привычен и очень часто — наиболее выгоден. Но сейчас все усложняется тем, что в банки из санкционных списков нельзя прислать деньги из многих стран, их блокируют платежные системы. На данный момент под санкции попали следующие белорусские банки:
Но во все остальные банки переводы все еще доходят. То есть переслать деньги из любого банка мира, который подключен к Visa или Mastercard, можно в белорусский банк, подключенный к этим же платежным системам. Для таких переводов обычно достаточно знать номер карты или телефона, а также фамилию получателя.
Лучше сделать так, чтобы валюта отправления и получения совпадала. Тогда вы заплатите от нуля до нескольких рублей комиссий самого банка. Это обезопасит вас от самых разных конверсий, которые в последнее время становятся все страшнее. Если перевод нужно сделать срочно — он пройдет и в разных валютах, но будьте готовы к тому, что дойдет до адресата лишь часть суммы.
Допустим, вам нужно перевести деньги родителям в Беларусь, у вас есть валютная карта (в евро) польского банка PKO, а у родителей — карта белорусского «Альфа-Банка». Оптимальный вариант такой: родители открывают дополнительный счет в евро (удаленно через приложение банка), а вы переводите на него деньги прямиком со своей карты. В таком случае деньги придут именно в евро, а не конвертируются в рубли по невероятному курсу. Вы заплатите около 15 злотых (примерно 10 рублей) банку PKO за перевод, никаких конверсий для родителей при этом не будет.
Перевод между картами одного банка обычно почти мгновенный, между разными белорусскими банками — до нескольких часов, а между картами разных стран — до нескольких суток. С Россией все еще сложнее, там теперь вообще мало что исправно работает.
Например, уже не удастся перевести деньги из России в Беларусь и наоборот с помощью платежных систем Visa и Mastercard. Но пока есть лазейка: можно купить локальную версию «Белкарт-Мир» (есть у белорусского «Приорбанка») или UnionPay (у «Белгазпромбанка») и переводить деньги с карты на карту в рамках одной из этих систем. Но и работать ваш карта «Мир» практически больше нигде не будет, кроме России и Беларуси.
Можно также попытать счастья с нашей системой «БелКарт», которая работает в странах присутствия системы «Мир» — это Россия, Узбекистан, Болгария, Кипр, Турция, Великобритания, ОАЭ и Таиланд.
У родных счет в «Беларусбанке» или другом попавшем под санкции банке? Выход один — им придется открыть счет в другом банке. Если переводы редкие, то можно при этом не получать пластиковую карточку. Тогда за ее обслуживание не придется платить, но и деньги снимать можно будет только в отделениях банка, а не в банкоматах.
SWIFT — это сервис, который объединяет более 11 тысяч банков и финансовых организаций в 200 странах и помогает быстро передавать финансовые сообщения между ними. SWIFT начал свою работу в 1973 году, Беларусь присоединилась к нему в 1994 году.
У каждого банка есть свой уникальный SWIFT-код, который легко найти в открытом доступе и перевести на счет его клиента деньги. Сама система комиссий не берет, ее снимают банк-отправитель и получатель (но могут и не брать — нужно смотреть конкретные условия). Что важно, отправителю и получателю совсем не обязательно быть клиентами банков друг друга.
Деньги идут 2—5 банковских дней, а комиссия за перевод небольшая (в среднем 0,6% за перевод в долларах из Беларуси), но она начинается с определенной минимальной суммы (в среднем 50 рублей). То есть, если вы переводите крупную сумму, вариант отличный, ведь больше никаких комиссий сами банки брать не должны.
Но и тут есть нюансы: к концу марта анонсировали отключение от SWIFT трех отечественных банков — «Белагропромбанк», «Банк Дабрабыт» и Банк развития (последний не про физлиц, так как финансирует в основном разные госпрограммы). Это значит, что клиенты данных банков не смогут отправлять деньги за рубеж и получать их оттуда. Но выход есть: или переходить в другие банки, или переводить через аналоги SWIFT, если это возможно с учетом вашей страны.
Например, у некоторых стран есть собственные аналоги: у россиян — «Сервис-бюро СПФС», у китайцев — CIPS, а многие банки параллельно могут быть подключены к нескольким аналогам системы. Но и расчеты в местной системе можно совершить только в валюте этой страны.
Все белорусские банки подключены к российской альтернативе SWIFT, то есть переводы из/в Россию и Казахстан тоже будут доступны.
Раньше зачисление переводов, отправляемых в Беларусь из России, было возможно через систему «Корона», но теперь и оно недоступно. Правда, доступны переводы из Россию в Беларусь и обратно в партнерской сети — «Золотая корона». Но и курсы у нее свои собственные, что в целом равносильно комиссии:
Деньги обычно поступают моментально или на следующий рабочий день, при совершении платежа в выходной или праздник — до двух рабочих дней. А дальше начинается много нюансов. Например, при использовании карты, выпущенной белорусским банком, получить перевод можно только в белорусских рублях, а максимальная сумма одного перевода — до 1000 долларов в эквиваленте. Есть также лимиты на день, неделю и месяц.
Получить деньги можно на карту или наличными в специальных пунктах.
За 170 лет своей истории компания Western Union сплела свою сеть по всему миру: обмениваться 130 видами валют с ее помощью могут жители более 200 стран мира. Правда, теперь стран стало на две меньше: вчера из списка окончательно убрали Беларусь и Россию.
Что ж, раньше отправка перевода могла занимать до получаса, но и славилась ощутимыми комиссиями.
Остальные работающие варианты — или для узкого круга клиентов разных банков, или для самых технически подкованных (как электронные кошельки, например), или не имеют особого смысла из-за комиссий. Но на случай, если под санкции попадут даже указанные выше варианты, можно попробовать и их.
*Информация актуальна на дату написания статьи, но все меняется буквально каждый день. Если вдруг вы заметили, что какой-то способ перестал или, наоборот, начал работать — сообщите нам, и мы дополним материал.
«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onlíner запрещена без разрешения редакции. ng@onliner.by