Если ваши сбережения не всегда доживают до следующей зарплаты, то шанс остаться без денег после зимних праздников у вас тоже есть. На Западе рассчитали даже дату финансового похмелья — 17 января: праздники кончились, проблемы вернулись, обязательства не исчезли. У нас пик праздников другой, но тоже есть большой риск провалиться в финансовую яму где-то между Новым годом и концом Святок.
При финансовой невоздержанности обычно рекомендуют психологическую самопомощь: успокоиться, поменять привычки, найти бесплатные удовольствия вместо шопинга и пр. Но для лечения симптомов отлично подходят некоторые банковские продукты: открываете краткосрочный безотзывный депозит — и все, деньги раньше назначенной даты вы не получите, но по сроку вернут обязательно и даже с процентами.
Самые короткие депозиты открывают на 1 месяц, 32 или 35 дней, есть на 45 дней. Для заначки «на после праздников» достаточно. Касательно выгоды таких вкладов фантазировать не стоит. Проценты там традиционно невысокие:
Обратите внимание, проценты годовые, а доход начислят за дни пользования.
К примеру, 4% разделить на 365, результат умножить на 35, получаем доход 0,38% от вложенной суммы. Это грубая прикидка, однако точность результат не улучшит. И еще напоминаем, что доходы по вкладам в рублях короче 1 года, а по валютным — до 2 лет облагаются подоходным налогом в 13%.
Вот, для примера, расчет выгоды вложения 1000 рублей на депозит «Белинвестбанка» «Личный выбор (безотзывный) в BYN»:
Банк сам рассчитывает налог и переводит деньги в бюджет.
Чистый доход клиента — 2,43 рубля.
Повторяем расчет для валютного депозита.
Вклад «Белагропромбанка» «Плюс к стабильности в валюте»:
Банк сам рассчитывает налог и переводит деньги в бюджет.
Чистый доход клиента — $0,63.
Убеждаемся, что заработок на краткосрочном вкладе ничтожно мал. Однако мы открываем не ради заработка, но для сбережения.
Еще одна незаметная в данном случае выгода — капитализация процентов — прибавление процентов за прошлый период к первоначальной сумме и расчет новых процентов от общей величины. На многолетних вложениях это работает, на коротких — выгоды практически нет.
Если у вас нет сил остановить траты и посчитать расходы, то времени сходить в банк тоже не найдется. Потому вам нужен депозит с максимально быстрым и легким оформлением. Чтоб деньги оказались защищены быстрее, чем вам надоест заниматься этим делом.
Выход — открытие вклада онлайн. Если вы уже клиент банка, имеете деньги на карте (счете), то открыть вклад можно буквально в два клика. Можно даже в другом банке, хотя это чуть дольше. Как видите — суть проста, переходим к практическим моментам.
Открываем вклад онлайн. Проще всего сделать это в банке, где вы уже зарегистрированы, имеете какой-то счет или карту.
Для эксперимента сделаем это в «Белагропромбанке».
Входим в систему интернет-банкинга. Находим на главной странице пункт «Открыть депозит».
По клику входим. Выбираем в условиях срок привлечения 35 дней. Выбираем вклад в рублях (такой же в долларах мы рассчитали выше).
Вводим сумму вложения.
Подтверждаем действия цифровым ключом. Еще два клика — готово, вклад открыт.
На все ушло порядка 5 минут.
Если в вашем банке нет подходящих вам коротких вкладов, можно открыть депозит в другом учреждении. Тоже онлайн, но тут есть нюанс: клиентом одних банков можно стать онлайн, без посещения офиса, а другие банки требуют личного визита. Это можно узнать на сайте банка — кликните вход или регистрацию в интернет-банке. В списке вариантов будет «Вход по МСИ».
Вот так это выглядит в «Белагропромбанке», «Сбер Банке» и «Цептер Банке».
Если вас нет МСИ — не поленитесь, зарегистрируйтесь, это дает массу возможностей. Система несложная, требования не чрезмерные.
Для проверки системы мы зарегистрировались через МСИ в «Белинвестбанке» и «Банке Дабрабыт». Процесс описывать не будем, но он не сложен, разобравшись, что и как, можно стать клиентом банка через 10—15 минут (на практике обычно дольше, что-нибудь обязательно перепутаешь).
Страница оформления депозита в «Белинвестбанке» и в «Банке Дабрабыт».
Вначале нужно открыть счет, ввести деньги, потом оформлять депозит.
Вот лидеры по ставкам среди вкладов на 30—35 дней.
Автоматическая пролонгация (продление вклада на следующий период) обычно считается достоинством депозита, но в данном случае будьте осторожны — забудете снять деньги через месяц, придется забирать их через два месяца.
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро