Как заставить деньги приносить доход? Такой вопрос возникает, как только в распоряжении оказывается некоторая свободная сумма без конкретных планов на нее. Допустим, 500 рублей — на экзотическое путешествие этого не хватит. Мы решили узнать, какой пассивный доход могут принести эти деньги, если отнести их в банк и открыть депозит, да так, чтобы не ждать прибыль слишком долго. Идеально еще и убрать соблазн их потратить, так что фокусируемся на безотзывных вкладах. Рассказываем, какие условия по таким коротким депозитам сейчас предлагают банки и сколько можно заработать, если положить деньги на максимальный срок.
Глобально все вклады по сроку размещения можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Первые охватывают небольшой период времени, чаще всего границу между ними и долгосрочными вкладами проводят по сроку 12—15 месяцев. Для вкладчика ощутимая разница в том, что краткосрочные депозиты дают возможность быстрее вернуться к своим деньгам, при этом проценты по вкладу зачастую ниже.
В случае с долгосрочными вкладами банк получает возможность использовать деньги вкладчика более долгое время, и ставки по ним обычно выше, чем по краткосрочным.
Отзывной банковский вклад можно забрать (то есть отозвать) до конца срока размещения. Деньги, которые лежат на безотзывном депозите, остаются в банке в течение всего периода, а забрать их досрочно можно только в экстренных случаях — обычно таковые обозначаются в договоре.
Как правило, проценты по безотзывным вкладам выше, чем по отзывным.
С помощью более высокой ставки банк стимулирует потребителей оформлять безотзывные вклады, оставляя деньги в пользовании банка на фиксированный срок. А еще некоторые банки дают возможность частично снимать начисленные проценты.
Такие вклады в белорусских банках тоже встречаются — можно найти варианты в долларах, евро, российских рублях и китайских юанях. Из этой четверки валют ставки по долларам и евро самые низкие — могут доходить до 0,001%. К примеру, такие можно найти в Банке БелВЭБ и Беларусбанке. Наибольший процент по долларовым депозитам мы заметили в банке «Решение» — 1,5%.
Нет, если вклад в белорусских рублях лежит больше года, подоходный налог в размере 13% по таким депозитам не начисляется. Если вклад хранится меньше, то прибыль по нему облагается подоходным налогом. При этом специально идти в налоговую вкладчику не нужно: вычет и уплату налогов банк при необходимости сделает сам.
С валютными вкладами ситуация другая: платить подоходный налог в размере 13% нужно, если депозит хранится в банке менее 2 лет. В случае с валютным вкладом на срок 2 года и более налога не будет.
В нашу подборку попали краткосрочные безотзывные депозиты, максимально возможный срок размещения которых не превышает 15 месяцев. Также мы учитывали такие критерии: минимальный первоначальный взнос по вкладу — 100 рублей, доступность для резидентов страны, без ограничений по социальным группам.
Условия актуальны на момент публикации. Расчеты приведены примерные, они не являются обязательством банков по выдаче вклада в указанной сумме.
| Срок | Банк | Название вклада | Тип | Ставка (фиксированная) | Возможная доходность с 500 рублей при максимальном сроке размещения |
| 1 месяц | «Дабрабыт» | «Цудоўны» | Безотзывный | 0,5% | 0,21 рубля |
| 1 месяц | «Дабрабыт» | «Добры месяц» | Безотзывный | 0,5% | 0,21 рубля |
| 35 дней | Цептер Банк | «Smart Стандарт» | Безотзывный | 3,2% | 1,53 рубля |
| 35 дней | Белгазпромбанк | «На 35 дней безотзывный — выгодный» | Безотзывный | 7,5% | 3,18 рубля |
| 1 месяц и 5 дней | Банк РРБ | «Безотзывный +5 к месяцу проценты на счет», «Безотзывный +5 к месяцу с пролонгацией капитализация» | Безотзывный | 7% | 3,50 рубля |
| 3 месяца | Банк РРБ | «Безотзывный 3 месяца» | Безотзывный | 8% | 10,07 рубля |
| 3 месяца | Белгазпромбанк | «На 3 месяца безотзывный — выгодный» | Безотзывный | 8% | 8,74 рубля |
| 95 дней | Цептер Банк | «Smart Комфорт+» | Безотзывный | 8% | 10,41 рубля |
| 95 дней | Технобанк | «ТРИумф» | Безотзывный | 7,5% | 9,76 рубля |
| Срок | Банк | Название вклада | Тип | Ставка (фиксированная) | Возможная доходность с 500 рублей при максимальном сроке размещения |
| 180 дней | Технобанк | «Оптимальный» | Безотзывный | 11% | 27,12 рубля |
| 180 дней | Паритетбанк | «Зигзаг» | Безотзывный | 4,8% | 12 рублей |
| 6 месяцев | Приорбанк | «5 звезд Скала» | Безотзывный | 4% | 10,08 рубля |
| 190 дней | Цептер Банк | «Smart Комфорт» | Безотзывный | 12,7% | 33,05 рубля |
| 7 месяцев | Банк РРБ | «Безотзывный 7 месяцев» | Безотзывный | 8% | 23,67 рубля |
| 7 месяцев | Белгазпромбанк | «На 7 месяцев безотзывный — выгодный» | Безотзывный | 12,5% | 32,59 рубля |
| 6 или 9 месяцев | Статусбанк | «Статус — удобный!» | Безотзывный | 9,5% на полгода, 11% на 9 месяцев | 37,24 рубля |
| Срок | Банк | Название вклада | Тип | Ставка (фиксированная) | Возможная доходность с 500 рублей при максимальном сроке размещения |
| 13 месяцев | Банк РРБ | «Безотзывный 13 месяцев» | Безотзывный | 15,64% | 91,36 рубля |
| 370 дней | Цептер Банк | «Smart Люкс» | Безотзывный | 13,8% | 69,95 рубля |
| 15 месяцев | Альфа Банк | «Альфа Парус безотзывный» | Безотзывный | До 12,2% | 76,25 рубля |
| 13 месяцев | Белгазпромбанк | «Марафон» | Безотзывный | 14,5% | 84,48 рубля |
| 390 дней | Паритетбанк | «Зигзаг» | Безотзывный | 3,9% | 21,13 рубля |
| 13 месяцев | «Дабрабыт» | «Капитальный» | Безотзывный | 15,4% | 90,15 рубля |
Прежде всего надо определить желаемый срок. Например, короткие вклады чаще выбирают для финансовой «подушки безопасности», долгосрочные — для более масштабных целей и отдаленных трат: например, накопить первый взнос на жилье или ребенку на обучение.
Полезной может оказаться возможность пополнения вклада: можно постепенно добавлять на него дополнительные деньги и в итоге накопить больше, чем было на старте.
Некоторые банки предлагают капитализацию с определенной периодичностью — к примеру, раз в месяц. Это значит, что накопленные за этот период проценты по вкладу присоединяются к основной сумме депозита, и дальше процент начисляется уже на бо́льшую сумму. Альтернативный способ — получать проценты на карту — тогда не нужно ждать, пока закончится депозитный договор, и можно тратить их в моменте.
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by