О ЧЕМ МЕЧТАЮТ ЖЕНЩИНЫ?Смотрите в большой подборке идей к 8 марта

О чем эта статья

• Разница между безотзывными и отзывными депозитами
• Велика ли разница в доходности отзывных и безотзывных вкладов
• Какие банки предлагают открыть отзывные депозиты на год
• Какой вклад самый выгодный
• Можно ли снять проценты и каковы они, если забрать вклад досрочно
• Нужно ли платить налог с дохода по вкладу
• Партнерские программы и доходность
• Фиксирована ли ставка и можно ли пополнить вклад
• Отзывные вклады в белорусских рублях сроком на год
• А если учесть инфляцию?

Разница между безотзывными и отзывными депозитами

Отзывной банковский вклад можно забрать (то есть отозвать) до конца срока размещения. В любое время — даже через день после открытия. Деньги, которые лежат на безотзывном депозите, остаются в банке в течение всего периода, а забрать их досрочно можно только в экстренных случаях — обычно таковые четко прописываются в договоре.

Велика ли разница в доходности отзывных и безотзывных вкладов

Проценты по безотзывным вкладам значительно выше, чем по отзывным: в полтора-два раза. Более высокими ставками банки стимулируют клиентов оформлять безотзывные депозиты, оставляя деньги в пользовании банка на фиксированный срок.

К слову, обзор доходности по коротким безотзывным вкладам в белорусских банках мы уже публиковали.

Какие банки предлагают открыть отзывные депозиты на год

Обзвонив все белорусские банки, мы выяснили, что не все из них размещают белорусские рубли на отзывные вклады, у некоторых такие варианты только краткосрочные, на несколько месяцев. А «БСБ Банк» с некоторых пор не работает с вкладами физлиц, сосредоточившись на корпоративных клиентах. В итоге в нашу таблицу попали 14 банков, за исключением «Приорбанка», «Нео Банк Азия», «Белгазпромбанка», «РРБ-банка», «Банка „Торговый капитал“» и «Цептер-банка». Все эти банки предлагают заработать, разместив деньги как на рублевых, так и валютных депозитах на разные сроки. Но, напомним, что в этом материале мы фокусируемся только на вкладах в национальной валюте.

Какой вклад самый выгодный

Обращаясь в банк, мы интересовались: какой отзывный вклад на год в финансовом учреждении самый выгодный? Выяснилось, что самым доходным из вариантов (при одном и том же наименовании) является депозит, открытый онлайн и с капитализацией. Вклады с капитализацией процентов — это вклады, при которых проценты не выплачиваются отдельно, а добавляются к сумме вклада. В итоге в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму и общий доход постепенно растет.

Многие из нижеперечисленных вкладов можно открыть, скачав мобильное приложение банка. В этом варианте процентная ставка немного увеличивается.

Можно ли снять проценты и каковы они, если забрать вклад досрочно

Отзывной вклад можно забрать в любой день, как и проценты по нему. Но есть нюанс. При снятии процентов не будет капитализации, что уменьшает итоговый доход. Если же вы решите закрыть депозит и забрать деньги до наступления срока возврата средств, то банки пересчитают доход по пониженной ставке. Ее величина сильно разнится — от 0,001% до 5,85% годовых.

При этом если вы забирали процентный доход ежемесячно, то вам вернут не всю сумму вклада, а вычтут разницу.

Нужно ли платить налог с дохода по вкладу

В Беларуси подоходный налог с процентов по вкладам начали взимать с 1 апреля 2016 года, после того как в силу вступил Декрет №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)», подписанный Александром Лукашенко 11 ноября 2015 года.

Согласно ему, если вклад в белорусских рублях лежит больше года, подоходный налог в размере 13% по таким депозитам не начисляется. Если же деньги размещены на меньший срок, то доход по нему облагается налогом.

Обращаться в налоговую инспекцию не надо, он вычитается банком из вашего дохода автоматически.

Партнерские программы и доходность

В ряде банков есть программы лояльности: например, если вы в данный момент уже являетесь клиентом этого банка, у вас есть условная «золотая карта», вы пользуетесь еще какими-то продуктами, то процент по вкладу для вас может быть выше. Все это нужно уточнять индивидуально, поскольку мы такие варианты в расчет не брали — в таблице только вклады «на общих основаниях».

Разница в доходе при одинаковых процентных ставках, указанных в таблице, вас не должна удивлять — это происходит из-за разницы в условиях банка, который может делать или нет капитализацию, а также производить ее ежемесячно, или два раза в месяц, или даже ежедневно.

Фиксирована ли ставка и можно ли пополнить вклад

Не у всех банков ставка фиксирована, у четырех привязана к ставке рефинансирования, что указано в сравнительной таблице. Кроме того, доходность обозначена максимально возможной, но она не является точной «до копейки», как регулярно подчеркивали в банках. В «Статусбанке» отказались рассчитать доход, предложив посетить офис банка.

В некоторых банках есть варианты с пополнением вклада, но их немного, кроме того, такая возможность сохраняется обычно лишь на очень короткий период.

Отзывные вклады в белорусских рублях сроком на год

Некоторые банки предлагают варианты с размещение на год, другие — на 13 месяцев. Практически у всех банков в линейке вкладов самым выгодным является вариант, оформленный в приложении, без посещения отделения — именно эти цифры мы и собрали в таблице ниже, чтобы вам не пришлось скачивать большое количество приложений и проходить рутину по регистрации.

Одноименный вклад, оформленный при посещении отделения банка, будет иметь более низкий процент доходности. И, хотя разница составит какие-то десятые процента (на 0,2—0,3% выше), эти «копейки« за год тоже важны в попытке сохранения денег. Обратите внимание на эту деталь при открытии вклада.

А если учесть инфляцию?

Эксперты ЕАБР прогнозируют, что на фоне высокой потребительской активности и повышения ставки НДС в России ожидается сохранение инфляции в Беларуси в 2026 году вблизи обновленного целевого ориентира на уровне 7%.

Вывод напрашивается сам: заработать на отзывном депозите очень сложно.

Но вы тем не менее можете попытаться хотя бы сохранить свои деньги, уберечь их от инфляции. При этом всегда имея их под рукой и не теряя возможности потратить эти средства в любой момент. А вдруг горящую путевку за 900 рублей «выбросят»? Тут вам эта тысяча и пригодится.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by