С 23 апреля 2026 года вступает в силу закон «Об изменении законов по вопросам предоставления займов», который вносит существенные коррективы в регулирование займов. Основные изменения направлены на защиту прав граждан при заключении договоров между физическими лицами, но есть ряд нюансов, которые важно учесть и бизнесу. Вместе с экспертом разбираемся, что изменится и как подготовиться к новым правилам.
Законодатель ужесточает требования к договорам займа между гражданами, чтобы защитить заемщиков от кабальных условий и потери жилья. Вот что изменится для обычных людей.
1. Запрет на залог единственного жилья. Теперь нельзя передавать в залог по договорам займа между физлицами:
единственный жилой дом (с хозпостройками или без них);
единственную квартиру (с хозпостройками или без них);
доли в праве собственности на такое жилье.
Важно: запрет касается также залога, обеспечивающего поручительство по займу. Цель нормы — пресечение схем «залогового мошенничества».
Исключение: индивидуальные предприниматели сохраняют право использовать жилье в качестве залога, если договор заключен в рамках предпринимательской деятельности.
2. Жесткие лимиты на проценты и штрафы. Для договоров займа между физическими лицами (за исключением ИП) вводятся строгие ограничения.
Параметр
Ограничение
Проценты за пользование
• Не более 50% от суммы займа (срок возврата до 1 года);
• не более 100% от суммы займа (срок возврата более 1 года)
Неустойка и штрафы
• Общая сумма неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и иных платежей не может превышать 50% от суммы займа
Запрещенные условия
• Повышенные проценты при просрочке;
• дополнительные платежи (комиссионные и иные);
• одностороннее изменение заимодавцем процентной ставки, размера неустойки или срока действия договора;
• неустойка за досрочный возврат займа (части займа)
3. Валютные ограничения. Сумма займа не может быть определена в иностранной валюте или валютном эквиваленте к ней (условные денежные единицы). Обязательства должны быть выражены в белорусских рублях.
Исключение: займы между близкими родственниками для личных, семейных и домашних нужд. Близкими родственниками при этом считаются: супруг(-а), родители, дети, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, правнуки и такие же родственники супруга(-и).
Что важно знать бизнесу?
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, за исключением микрофинансовых организаций (МФО) и юридических лиц, которые вправе в соответствии с законодательством осуществлять микрофинансовую деятельность, вводится четкое разграничение: кому можно выдавать денежные займы, а кому нет.
С 23 апреля 2026 года организации и ИП смогут выдавать денежные займы только:
своим работникам (при наличии действующих трудовых отношений);
учредителей (участников) обществ, которые не работают в компании и не имеют статуса ИП;
собственников имущества частных унитарных предприятий.
Коммерческие займы при этом — вне ограничений, новые запреты на них не распространяются.
Отсрочку или рассрочку оплаты товара (работ, услуг), аванс или предоплату по-прежнему можно оформлять в рамках хозяйственных договоров без ограничений, введенных для денежных займов.
Переходный период: что делать с договорами, заключенными до 23 апреля 2026 года?
Закон предусматривает разумный переходный период для действующих обязательств.
Если срок не продлевается: договоры, заключенные до 23 апреля 2026 года, можно исполнять до конца срока без изменений.
Если срок продлевается: при продлении договора между физлицами условия необходимо привести в соответствие с новыми правилами (валюта в BYN, соблюдение лимитов процентов и т. д.).
Для бизнеса: юрлица (не МФО) и ИП не могут продлевать договоры займа с физлицами (не ИП), заключенные до вступления закона в силу.
Возможные риски: если после 23 апреля 2026-го в договор займа будут включены запрещенные условия, он может быть признан ничтожным по нормам Гражданского кодекса.
В контексте изменений важно не упустить и действующие нормы, которые продолжают работать в 2026 году. Так, например, юрлицам и ИП запрещено получать займы от физических лиц (одного или нескольких) более двух раз в течение календарного месяца. Исключением являются случаи, когда учредители (участники) общества, собственники имущества финансируют свою компанию — ограничений здесь нет.
Чек-лист: как подготовиться к изменениям
Проведите аудит договоров займа, где одной из сторон является физическое лицо.
Проверьте статус заемщика: убедитесь, что получатели займа от компании либо работники, либо ИП.
Оцените залог: если в обеспечении займа между физлицами фигурирует единственное жилье, обсудите альтернативные варианты обеспечения.
Скорректируйте шаблоны: уберите из договоров запрещенные условия (штрафы за досрочный возврат, валютные оговорки для неблизких родственников).
Не путайте займы с оплатой: если речь об отсрочке за товар — это коммерческий займ, на него новые ограничения не действуют.
Таким образом, закон не запрещает одолжить деньги близким или помочь в трудной ситуации — он создает «страховку» от самых опасных последствий: потери единственного жилья, долгов под заоблачные проценты и судебных споров из-за неясных условий.
Реклама
Акция от «АЛЮТЕХ» — скидка на гаражные ворота до 15%
Закажите секционные ворота с автоматическим или ручным управлением и получите скидку. Предложение действует до 5 апреля на ворота стандартных размеров.
Все подробности об акции у официального представителя ГК «АЛЮТЕХ» — ООО «Технощит» по номеру +375 (29) 682-82-95.
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
