О чем эта статья

• Бизнес наращивает долговую нагрузку «вдолгую»
• Что Нацбанк хочет от коммерческих банков
• Какие кредиты банки выдают белорусскому бизнесу
• Почему ставки по многим кредитам упадут
• Сколько денег можно взять «на текущую деятельность»
• Что, если есть проблемы с кредиторами или невыплатой зарплат
• Кому кредит вряд ли дадут
• Скорость рассмотрения, ставки, сроки и преимущества
• Кредиты для бизнеса (под текущую деятельность, без залога)

Бизнес наращивает долговую нагрузку «вдолгую»

Белорусские предприятия в начале 2026 года стали активнее брать кредиты в рублях, несмотря на общее снижение темпов роста кредитования экономики. Причем зимой юрлица увеличили долги по долгосрочным займам в национальной валюте. Если на конец ноября задолженность по ним за год выросла на 31,2%, то на конец января — на 33,9%. Об этом сообщил Нацбанк в ежемесячном бюллетене.

Задолженность по краткосрочным кредитам, наоборот, уменьшается: если на конец ноября 2025-го ее рост в годовом измерении составил 6,2%, то на конец января — лишь 2,7%.

Что важно, практически все долги белорусского бизнеса — в национальной валюте. Как рассказал зампредседателя правления Нацбанка Андрей Картун, они составляют примерно 90% от общего объема задолженности.

По словам чиновника, в целом с начала года наблюдаются внушительные темпы роста кредитования: в годовом выражении объем кредитов за январь — февраль вырос более чем на 10%. При этом еще активнее растет рублевое кредитование, прибавившее 14,5%.

Что Нацбанк хочет от коммерческих банков

На 2026 год регулятор установил белорусским коммерческим банкам четыре основных целевых показателя по кредитам и депозитам. В частности, Нацбанк определил, что рост долгов юрлиц по инвестиционным кредитам должен составить не менее 13%, при этом общий объем кредитования экономики должен увеличиться не менее чем на 9%. Определено, что доля потребительских кредитов на приобретение товаров белорусских производителей в общем объеме потребкредитования должна увеличиться не менее чем на 12%, а объем этих кредитов — быть не меньше, чем в 2025 году.

Два других требования касаются депозитов: остатки на «длинных» вкладах населения в рублях (со сроком возврата более года) должны вырасти не менее чем на 40%, а остатки вкладов со сроком возврата более трех лет в общем объеме срочных безотзывных депозитов физлиц — не менее чем на 2,5%.

Нацбанк также поставил задачу как минимум не уменьшать «прозрачность» расчетов по сравнению с 2025 годом: доля безналичных операций с использованием платежных карт должна быть не меньшей, чем в прошлом году (95% по количеству операций и 75% по объему).

Какие кредиты банки выдают белорусскому бизнесу

Вариантов выполнить пожелания регулятора (в отношении роста объемов кредитования бизнеса) у белорусских банков достаточно. Формы предоставления кредитов разные. Это могут быть:

• разовый кредит;
• невозобновляемая или возобновляемая кредитная линия;
• быстрые беззалоговые займы;
• микрокредиты;
• овердрафты;
• инвестиционные кредиты (до 7 лет);
• программы поддержки от Банка развития (с льготной ставкой).

Цели, на которые банк может ссудить денег предпринимателям, также могут быть различными. Сюда входят:

• текущая деятельность;
• рефинансирование;
• приобретение основных средств;
• овердрафт и другие цели.

Вариантов кредитов для бизнеса в белорусских банках масса — более трех сотен. Подавляющее большинство из них требуют обеспечения в виде залога. В качестве залога принимаются недвижимость, транспорт, оборудование, сырье или гарантийные фонды. Для небольших сумм возможны беззалоговые кредиты, под поручительство физического и/или юридического лица.

По обыкновению, банки также ранжируют бизнес по срокам и видам деятельности, а также размеру выручки. Еще одним стандартным (но необязательным) условием, порой понижающим ставку, является РКО вашей компании или ИП в банке-кредиторе.

Почему ставки по многим кредитам упадут

Условия по многим из приведенных в размещенной ниже таблице кредитов с завтрашнего дня улучшатся. Дело в том, что часто кредиты под текущую деятельность привязаны к расчетной величине стандартного риска (РВСР), определяемой Нацбанком.

В последние месяцы РВСР регулярно понижается, в частности регулятор принял решение с 1 апреля снизить данный параметр для новых кредитов, предоставленных юрлицам (за исключением льготных, инвестиционных), — с 12,91 до 12,80% годовых.

При этом снизятся не все ставки по кредитам для бизнеса, в частности РВСР для новых инвестиционных кредитов, предоставленных юрлицам (за исключением льготных), останется на прежнем уровне — 11,80%.

Сколько денег можно взять «на текущую деятельность»

Кредиты «на текущую деятельность» в белорусских банках можно взять под широкий спектр задач:

• на покупку сырья, материалов, полуфабрикатов, товаров, услуг, энергоносителей;
• на оплату налогов, сборов, пошлин, лизинговых платежей;
• на выплату заработной платы;
• на рефинансирование кредитов;
• на иные расходы для ведения бизнеса.

Обзвонив все белорусские банки, мы выяснили, что, хотя заявленные суммы, на которые максимально может рассчитывать ИП или компания, достаточно велики, беззалоговые разовые кредиты обычно выдают на 50—100 тыс. белорусских рублей. При этом, как отметили в одном из банков, «возможны варианты».

Максимальный размер возможного кредита также ограничен выручкой: банки обычно не дают беззалоговых денег больше, чем среднемесячный объем выручки, помноженный на три. Но опять же «каждая заявка рассматривается индивидуально», как сказали нам в одном из банков.

Что, если есть проблемы с кредиторами или невыплатой зарплат

Под управлением любви к кредитным деньгам можно обратиться в банк, даже имея проблемы с кредиторами, невыплатой зарплат и другими «излишествами», не красящими отчетную ведомость. Но дело в том, что в банках заявку бизнеса на кредит зачастую проверяет робот, а не кредитный менеджер.

Это снижает шансы на то, что имеющим проблемы ИП и компаниям одобрят заявку на кредит.

Ведь информацией по выручке, которой вас попросят поделиться, там не удовлетворятся. Она влияет лишь на объем максимально возможного кредита, а вот возможность его выдачи оценит машина, которая сделает запросы по вашему УНН в МВД и Нацбанк, проверяя деловую репутацию и кредитную историю. При этом робот проверяет как само предприятие, так и директора на наличие задолженностей, действующих кредитов и так далее.

Кому кредит вряд ли дадут

Как сообщили в одном из банков, одним из важных условий является отсутствие у учредителей организации долей в других компаниях или незакрытого ИП. В этом случае велика вероятность того, что денег вы не получите.

Подводных камней много: к примеру, хотя подавляющее большинство банков выдают кредиты не только резидентам, но и лицам, имеющим ВНЖ, в некоторых банках четко дали понять, что негражданам Беларуси не стоит даже подавать заявку.

Также в банках могут поменять условия и предложить кредит с залогом — после рассмотрения заявки кредитным экспертом, который проводит анализ финансовой отчетности компании или ИП.

В некоторых банках обязательным условием является минимум трехмесячное обслуживание, в других — открытие текущего счета. Это имеет свои преимущества в некоторых банках: в частности, в Белгазпромбанке заявили, что через три месяца РКО лимит без залога можно повысить до 150 тыс. рублей.

Отметим, что в четырех банках (БСБ Банке, Нео Банке Азия, МТБанке и Статусбанке) заявили: без залога кредиты не выдают вовсе.

Скорость рассмотрения, ставки, сроки и преимущества

Как отметили в одном из банков, «заявка будет рассмотрена в течение двух часов». Такая оперативность возможного получения положительного ответа нужна далеко не всем, а вот процентная ставка — это, наверное, главное, на что обращает внимание кредитополучатель. Посему ответ «В течение пяти дней», полученный в одном из банков, вряд ли отвадит ИП или компанию, которой предложат ставку, на несколько процентов отличающуюся от «среднерыночной».

Таковой можно назвать РВСР, к которой привязаны кредиты у большинства банков. Самой привлекательной из озвученных стала (довольно неожиданно) ставка по кредиту в Беларусбанке, а самыми «кусачими» — в Банке «Дабрабыт» и Альфа Банке.

В ТК Банке конкретные цифры сообщить отказались, заявив (как и в Сбер Банке), что озвучить ставку могут только после рассмотрения пакета документов, который будет приложен к ней. Кстати, в ТК Банке, Банке РРБ и Приорбанке отметили, что индивидуальным предпринимателям кредиты по озвученным условиям не выдают, их могут получить только юрлица.

В 2026 году кредиты для бизнеса под текущую деятельность и без залога характеризуются короткими сроками (обычно до 3 лет), лишь три финансовых учреждения готовы ссудить деньги на срок до 5 лет.

В большинстве банков на вышеозначенных условиях можно оформить возобновляемую кредитную линию. Такое финансирование идеально подходит для регулярных закупок товара. Почти все требуют минимум полгода прихода выручки, а в одном из банков даже уточнили, что шесть месяцев должны идти подряд.

В некоторых банках с вами готовы разговаривать лишь после того, как срок вашей хозяйственной деятельности превысит год.

Так, в одном из банков отметили, что переход на РКО не требуется, но если выручка за год превышает 5 млн рублей, то без залога не обойтись.

В другом заявили, что с маленькими суммами не работают, только от 500 тыс.

В третьем четко проговорили обязательные условия:

• Отсутствие задолженности по налогам и иным платежам.
• Удельный вес просроченной дебиторской задолженности не более 20%.
• Удельный вес просроченной кредиторской задолженности не более 5%.
• Положительные чистые активы.

В четвертом с ходу выделили себя среди прочих, пообещав шестимесячную отсрочку по выплате основного долга, в пятом пообещали почти бесплатное РКО.

Отметим, что в Альфа Банке заявили, что при получении небольших сумм не требуется даже поручительства, в других же могут потребоваться два «сторонних» поручителя плюс аналогичная бумага от учредителя.

Различны и требования к предоставляемым к заявке на кредит документам: где-то вовсе ничего не требуют, лишь просят УНН, обещая почти мгновенный ответ, в других нужен не только объем выручки, но и полный отчет о прибылях и убытках, годовой баланс и другие данные.

Кредиты для бизнеса (под текущую деятельность, без залога)

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by