Как открыть счет в иностранном банке и когда это выгодно?
Как открыть счет в иностранном банке и когда это выгодно?
Иметь счет в швейцарском, немецком, английском банке — солидно и надежно. Эти банки хранят деньги столетиями, не девальвируют их, не отдают государству и не раскрывают банковской тайны. По крайней мере, такую картину показывало даже советское кино. Потому всегда находятся желающие открыть счет за границей, а в ожидании кризисов их становится все больше. Попробуем разобраться, как это сделать и что для этого требуется.
Можно ли белорусам открывать счета в зарубежных банках?
Это уже не наказуемо и не запрещено. Два года назад с принятием постановления №612 у граждан Беларуси появилась возможность открывать счета за границей без специального разрешения Национального банка. Но только текущие (расчетные) счета. Для вывода денег на депозит в зарубежном банке сегодня еще необходимо такое разрешение, а после 9 июля этого года оно уже не потребуется. С этого момента вступят в силу новые условия закона «О валютном регулировании и валютном контроле».
Однако иностранные банки имеют свои интересы, действуют по законам своих государств и оглядываются на требования США, которые в последние годы активизировали борьбу с отмыванием доходов (Anti-Money Laundering).
Потому, если встретите рекламное сообщение об удаленном открытии счета в банках Латвии или Эстонии, не верьте, но обратите внимание на дату публикации. В последние пять лет по ту сторону границы все сильно изменилось.
Итак, как открыть счет за границей?
Россия. Процентные доходы по депозитам облагаются налогом
Зарегистрировать счет в российском банке гражданам Беларуси просто. Условия такие же, как для россиян, и доходы по депозитам облагаются налогом, как и в Беларуси. С 1 января и резиденты, и нерезиденты платят одинаковый налог на доход от депозитов по довольно сложной схеме, в зависимости от процентной ставки и общей суммы депозитов, которая имеется у вас на счетах.
Если эта сумма составляет меньше миллиона российских рублей (около $13,42 тысячи), то налог платить не нужно. Если же общий доход (депозит плюс проценты) превышает эту сумму, то вы заплатите 13% от величины превышения.
И еще важно — вклады физических лиц в российских банках застрахованы не в полном объеме, а только на 1 400 000 российских рублей (это чуть больше $19 000).
Ставки по валютным депозитам в России выглядят так: до 1,13% по доллару и до 1% по евро. Что касается российского рубля, то тут проценты достигают максимальных 7,56% годовых.
Чтобы открыть счет в российском банке, белорусу нужно лично посетить отделение этого банка с паспортом. Таким образом уже получили карты, а значит, открыли карт-счета многие наши соотечественники, работающие в России. Судя по отзывам, проблем не было.
Пробуем открыть счет удаленно. Начинаем с «Альфа-Банка». Заходим на его сайт, выбираем позицию «Стать клиентом», а затем — «Получение „Альфа-Карты“». И сразу каверзный вопрос о гражданстве РФ. Признаемся, что его не имеем. В ответ нам предлагают зайти в одно из российских отделений «Альфа-Банка».
Особо отметим: белорусский «Альфа-Банк» — дочернее предприятие российской «Альфы», но все-таки другая организация. Это же касается других «дочек» иностранных банков в Беларуси. Счетов в материнской компании они не открывают.
Повторяем попытку в российском «Банке ВТБ». Переписываемся в чате с ботом, потом с человеком. Там предлагают попробовать открыть счет через «ВТБ Онлайн», но непонятно зачем: с белорусским номером телефона не удается пройти даже регистрацию.
В «Сбере» России тоже ничего не получилось. Чтобы сделать что-то через «Сбербанк Онлайн», надо быть клиентом этого банка.
Украина. Для открытия счета надо лично, с документами посетить отделение банка
Интересно, что процентные ставки по долларам в Украине достигают 4%, по евро — 3%. Налогами они не облагаются, как у нас и в России. Но вот открыть счет иностранцу — тот еще квест.
Казалось бы, еще в 2020 году Украина начала эксперимент в области электронного резиденства, что должно было позволить иностранцам удаленно открывать счета в украинских банках. Однако при обращении в банки выяснилось, что эта надежда не оправдывается. Пока ни один из популярных украинских банков не согласился открыть нам счет онлайн.
Для открытия счета надо лично, с документами посетить отделение банка. Условия разные, но есть и схожие. В Украине у нерезидента могут попросить не только паспорт, но и документы о законности пребывания иностранца в стране (паспорт со штемпелем пограничников, вид на жительство и т. д.), а также подтверждение происхождения средств (к примеру, вы их задекларировали во время въезда).
Делаем запрос в две юридические компании. Одна сообщает нам, что открыть счет можно по доверенности. Но даже с ней кто-то все равно должен будет заниматься этим в Украине. Из другой компании пишут, что для открытия счета нужно личное присутствие.
Литва, Латвия и Польша. Требуется разрешение на временное проживание
У наших ближайших соседей из ЕС — Польши, Литвы, Латвии — процентные ставки по евро колеблются на уровне 1,3%, по доллару — на уровне 1%.
Между тем соседи Беларуси из ЕС демонстрируют единый подход к открытию счетов. Хотя банковские системы у них разные. Основные банки Литвы и Латвии принадлежат крупным финансовым группам из Скандинавии и Германии. А вот собственно польских банков много. Но условия для белорусов оказываются практически одинаковыми.
Для открытия счета нужен выданный в Латвии паспорт или ID-карта. В Литве все еще понятнее. На сайте Центра информации по миграции есть специальная страница по банкам. Просто приехать, сходить в банк, открыть счет и уехать не получится. Нужно разрешение на проживание и регистрация в Литве. С иностранца могут взять до 200 евро за открытие счета, но можно найти и места, где услугу окажут бесплатно.
В Польше, по сути, то же: требуется действующая виза в паспорте или разрешение на постоянное либо временное проживание. Счета в польских банках тоже бывают платными и бесплатными. PESEL — аналог личного номера плательщика (ИНН) — могут потребовать, а могут оформить счет без него.
Открыть счет в Польше, Литве и Латвии удастся тому, кто каким-либо образом официально связан со страной, живет, работает в ней.
Западная Европа. $600 за открытие счета через фирму
После отказов от банков Балтии и Польши надежды на Германию и Швейцарию почти исчезли. Попытки взаимодействия по открытию счета с банками напрямую действительно ни к чему не приводят, вернее, мы получаем вежливые отписки, судя по всему — от роботов.
Зато находятся фирмы, которые за определенную плату открывают счета в банках Германии, Швейцарии, Лихтенштейна, Кипра, Арабских Эмиратов и других стран. Все посредники с регистрацией России и Украины, они параллельно предлагают открытие бизнесов за границей. Можно стать не просто вкладчиком банка, но и респектабельным инвестором в экономику страны.
Обращаемся в одну из этих фирм с запросом на открытие счета. Просим объяснить, как это делается. Нам отвечают, что счета и фирмы открывают по нотариально заверенным копиям документов.
В прайсе компании более 60 разных банков во всех частях света, почти десяток швейцарских банков, есть банки из Австрии, Лихтенштейна, Великобритании. Многие из этих банков не настаивают на личном визите нового клиента и даже не требуют собеседования с их представителем. Некоторые проводят видеоконференцию с клиентом, другим хватает сканов документов.
Здесь возникают другие трудности: фирма берет за открытие счета не менее $600, чаще всего — $950 и выше. У самих банков иные требования: в каких-то из них должен быть обязательный остаток по счету не менее $1000, в других — оборот, например, в $50 000, в третьих за счет с небольшим оборотом и остатком назначают плату в $50 в месяц.
Представители крупного бизнеса наверняка найдут себе подходящий вариант, но для среднестатистического белорусского клиента такие счета либо недоступны, либо очень невыгодны.
Самые надежные банки мира в последние годы страдают не от недостатка средств, а скорее — от их избытка. Отсюда нулевые и даже отрицательные ставки по вкладам, многие банки фактически берут с клиентов плату за хранение средств. Потому заработать на депозите не удастся, а за обслуживание текущего счета придется платить больше. Однако найти приемлемый вариант все-таки возможно. Например — европейские банки могут принять евро на депозит по отрицательной ставке, а на доллары назначат 0,4% годовых. Но надо быть готовым к тщательной проверке личности и всех финансовых отношений клиента.
Вывод — тем, кто постоянно находится в нашей стране, имеет на руках $10 000 или чуть больше, о счете в солидном зарубежном банке можно не задумываться. Проще всего открыть счет в России, но с личным визитом. Но тут важно помнить про страховку.
Для походов и кемпинга с друзьями или семьей — более 700 палаток в Каталоге с доставкой
«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. nak@onliner.by