Конфликты из-за долгов — не редкость, особенно когда деньги передавались «на словах», а договор займа не оформлялся и расписка не составлялась. Недопонимания, ссоры и даже судебные разбирательства по взысканию долга — частый итог доверительных сделок между знакомыми и даже родственниками. Вместе с юристом Татьяной Ревинской мы решили еще раз напомнить, как правильно оформить расписку и договор займа, чтобы вернуть долг без проблем и не тратить годы на суды.
Эта статья уже публиковалась на Onlíner. Мы обновили ее, чтобы вновь поделиться актуальной правовой информацией — разъяснениями законов, полезными инструкциями и рекомендациями. Такие материалы не теряют своей важности и могут помочь вам лучше ориентироваться в своих правах и обязанностях.
В Беларуси передача денег в долг оформляется через договор займа. Он заключается между двумя сторонами — заимодавцем (тот, кто передает деньги) и заемщиком (тот, кто их получает). Такая сделка может быть заключена в устной, простой письменной, письменной и нотариально письменной формах — выбор зависит от суммы займа и степени доверия между сторонами.
Закон также разрешает заключать договор займа с иностранцами и лицами без гражданства, если они имеют вид на жительство в Беларуси. При этом допустимо оформлять сделки в любой валюте — как в белорусских рублях, так и в долларах, евро или другой иностранной валюте — при условии соблюдения валютного законодательства.
Теперь разберемся, в какой форме лучше заключать договор займа.
Она допустима, если речь идет о сумме до 10 базовых величин (420 рублей). Но даже при небольших займах желательно, чтобы при передаче денег присутствовали свидетели. Это поможет в случае возможного спора.
Иначе говоря, под расписку. Это простой, но законный способ зафиксировать факт передачи денег или вещей в долг. Расписка подходит для сделок между физическими лицами, особенно если сумма займа доходит до 10 базовых величин (420 рублей). Однако ничто не мешает оформить расписку и при более крупной сумме — просто в таких случаях лучше все-таки заключать полноценный письменный договор займа.
Вот что необходимо указывать в расписке:
Требуется, если сумма превышает 10 базовых величин. Такой документ дает более четкую защиту прав, содержит те же данные, что и расписка, но может включать дополнительные условия — от санкций за просрочку до обеспечения возврата.
Вот дополнительные условия, которые могут быть включены в письменный договор займа:
1. Дополнительные гарантии, такие как залог или поручительство. В первом случае заемщик передает в обеспечение конкретное имущество (автомобиль, технику и пр.), и в случае невозврата оно переходит к займодавцу. Если залогом выступает недвижимость, договор подлежит регистрации в соответствующей организации. При поручительстве третье лицо берет на себя обязательство вернуть долг, если заемщик не выполнит своих обязанностей.
2. В договоре можно указать цель займа (например, ремонт, покупка автомобиля), но это не обязательно. При целевом займе заемщик обязан использовать деньги по назначению.
3. Если планируется процентный заем, обязательно пропишите ставку — в годовых или по месяцам. При отсутствии упоминания процентов договор считается беспроцентным. Также в договоре можно указать размер пени за каждый день просрочки платежа.
4. Если стороны живут в разных городах или странах, в договоре лучше заранее указать, какой суд будет рассматривать спор при невозврате долга. Это может быть, например, суд по месту жительства займодавца.
Договор займа — это полноценное соглашение, в котором обе стороны фиксируют условия займа. Расписка — это односторонний документ, где только заемщик подтверждает получение денег и обязуется их вернуть. Она не заменяет договор, но может быть доказательством передачи денег и, следовательно, его заключения.
Именно поэтому при отсутствии письменного договора наличие правильно составленной расписки поможет вам доказать факт займа в суде.
Самая надежная форма. Нотариус поможет составить договор займа и заверит его. В случае невозврата денег вам не придется обращаться в суд: можно сразу идти к нотариусу, который выдаст исполнительную надпись. Судебный исполнитель взыщет долг без судебного разбирательства.
Договор займа считается заключенным с момента передачи средств. Обязательно зафиксируйте факт передачи:
Нельзя подписывать договор до фактической передачи средств — это может поставить под сомнение его действительность.
Перед тем как одолжить деньги, убедитесь, что человек реально сможет их вернуть. Если у него нет стабильного источника дохода или уже есть крупные долги, даже грамотно составленный договор займа не спасет от проблем.
Что важно проверить:
Если «завтраки» вам уже изрядно надоели и вы понимаете, что должник просто тянет время — пора обращаться в суд с заявлением о взыскании суммы займа. Установлен срок исковой давности — три года. Этот срок исчисляется со дня, когда вы узнали о нарушении своего права (о невозврате долга). Не успели — считай, подарили.
Суд примет исковое заявление, даже если срок исковой давности прошел, но если должник заявит о пропуске срока, суд откажет в иске. Суд может восстановить срок исковой давности при наличии уважительных причин пропуска, подтвержденных документально (например, болезнь).
Для обращения в суд следует подготовить исковое заявление, указав в нем:
После вынесения решения суда и его вступления в законную силу необходимо взять исполнительный документ в канцелярии суда и передать его в отдел принудительного исполнения (ОПИ). Судебный исполнитель в течение 3 дней примет решение о возбуждении исполнительного производства и предоставит должнику 7 дней для добровольного погашения долга. В противном случае будет решаться вопрос о принудительном исполнении.
Если должник работает, исполнительный документ направят по месту его работы для удержания долга из зарплаты.
Вы можете подать ходатайство о принятии обеспечительных мер, таких как:
Взыскатель может не согласиться как с действиями судебного исполнителя, так и с его бездействием. В таком случае можно написать жалобу и обратиться с ней к руководителю ОПИ или вышестоящему руководителю ОПИ (если обжалуются действия (бездействие) руководителя ОПИ).
Если вы считаете, что в отношении вас совершено мошенничество, вы можете обратиться с заявлением в правоохранительные органы по статье 209 УК («Мошенничество»). При расследовании таких дел важно установить умысел на обман — доказать, что заемщик изначально не намеревался возвращать долг.
Судебное решение в вашу пользу — это только начало. На практике бывают случаи, когда взыскать деньги оказывается крайне сложно. Если должник не имеет официального заработка, недвижимости или иного имущества, приставам просто неоткуда брать средства.
Иногда заемщики и вовсе уходят в «формальное исполнение»: они перечисляют по 20 рублей в месяц, и с юридической точки зрения — все по закону. Именно поэтому важно заранее просчитывать все риски.
Если у вас неожиданно появились большие долги и вы готовы рассказать свою историю, напишите нашему журналисту на почту ab@onliner.by или в Telegram.