За два дня Диана (имя изменено по просьбе героини) проиграла в онлайн-лотерее почти 70 тыс. рублей. За это время девушка совершила около 200 операций через ЕРИП и остановилась, когда от крупной суммы практически ничего не осталось. Теперь она пытается разобраться, должен ли был банк обратить внимание на такое количество платежей и можно ли вернуть проигранные деньги.
Читать на Onlíner— Все произошло в апреле, с 18-го по 20-е число. Я решила поиграть в онлайн-лотерею. Вообще, я играю примерно с 2019—2020 года, но раньше это всегда были небольшие суммы — условно, по 100 рублей. Где-то что-то выигрывала, где-то теряла, но таких денег, как в те дни, я никогда не проигрывала.
Незадолго до этого у нашей семьи появилась достаточно крупная сумма — около 70 тыс. рублей. Не хочу подробно рассказывать, откуда именно взялись эти деньги, чтобы по каким-то деталям меня нельзя было узнать. Скажем так, семье пришлось кое-что продать, поэтому эти деньги появились довольно неожиданно. Они не были какими-то свободными средствами, которые можно спокойно потратить: у нас были планы на эту сумму, в том числе нужно было решать вопрос с жильем.
Так вот, за эти два дня я проиграла практически все 70 тыс. рублей — примерно половину в первый день и половину во второй.
По словам девушки, деньги на счет онлайн-лотереи она переводила через ЕРИП. Одним крупным платежом 70 тыс. не ушли: баланс пополнялся снова и снова по мере игры. Всего за два дня набралось около 200 таких операций.
— А вы не ставили для себя какой-то лимит: условно, проиграю 1000 рублей — и хватит?
— Получалось, сколько денег было, столько я и ставила. Всего, насколько помню, прошло около 200 транзакций. Конечно, в какой-то степени я понимала, что деньги проигрываются. В основном так и происходило: проигрыш, потом снова пополнение, снова игра. Почему не остановилась? Я до сих пор не могу нормально ответить на этот вопрос. Просто сидела и продолжала пополнять баланс, пока в итоге на счете практически ничего не осталось.
При этом я считаю, что со стороны банка тоже должны были сработать определенные механизмы защиты. Мне не приходили SMS, не было каких-то предупреждений об остатках на счете. Я считаю, что банк хотя бы мог превентивно заблокировать карту и выяснить, действительно ли все эти операции совершаю я.
Тем более речь шла о 200 транзакциях за два дня. Мне кажется, это должно было вызвать вопросы.
Банк связался со мной уже тогда, когда счет был пустой. Насколько я поняла, их интересовало происхождение денег: откуда появилась эта сумма и насколько она легальная. Но почему проверить происхождение денег решили, когда их уже не осталось?
— То есть вы считаете, что основная ответственность за произошедшее лежит на банке?
— Нет. Я понимаю, что ответственность в любом случае есть и на мне. Я сама совершала эти операции и не могу сказать, что виноват исключительно банк. Но считаю, что банк тоже должен был отреагировать.
— Если бы банк действительно присылал SMS с остатком, это могло бы остановить вас в тот момент?
— Думаю, вполне могло. Если бы приходили SMS или пуш-уведомления, я бы хотя бы постоянно видела, как деньги уходят и сколько остается на счете. Возможно, это помогло бы остановиться. А тогда я просто продолжала играть и не воспринимала нормально, насколько быстро уменьшается остаток.
— То есть в момент игры вы не следили за тем, сколько денег уже потеряли?
— Не следила за этим нормально. В какой-то степени понимала, что проигрываю, но вот этого ощущения, что уже ушла такая огромная сумма, не было.
— Что было после того, как вы поняли, что денег больше нет?
— Конечно, состояние было тяжелое, и оно до сих пор меня держит, потому что эти деньги должны были пойти на решение вопроса с жильем. После случившегося появились и бессонница, и проблемы с аппетитом — в общем, все вместе.
— Муж или другие родственники знают о произошедшем?
— Нет, пока никто ничего не знает. Если спрашивают про деньги, говорю, что они лежат на счете.
— После этой истории продолжаете играть?
— Нет. Больше туда не лезу.
— Вы обращались к специалистам по поводу возможной игровой зависимости?
— Нет, не обращалась.
После случившегося Диана начала писать в разные инстанции, пытаясь понять, можно ли было остановить такое количество операций и есть ли возможность вернуть хотя бы часть денег. Сначала она обратилась непосредственно в МТбанк, но там с ее претензиями не согласились.
Ответ по существу опубликован ниже:
«За период с 18 по 20 апреля вами с использованием карточки были совершены операции в адрес республиканской мгновенной электронной лотереи Belbet посредством АИС „Расчет“ (ЕРИП) в системе дистанционного банковского обслуживания „MTBank Moby“. Дополнительно отметим, что республиканская мгновенная электронная лотерея Belbet не относится к сфере игорного бизнеса, а является оператором лотерейных услуг.
< …>
Операции, совершаемые посредством АИС «Расчет» (ЕРИП), подтверждаются в банке многофакторной аутентификацией: идентификатором регистрации в Moby и смарт-кодом или биометрией, или SMS-кодом для подтверждения. Для подтверждения каждой платежной операции требуется либо использование биометрических данных, либо ввод смарт-кода (в зависимости от настроек клиентов).
При каждом входе в Moby было зафиксировано успешное прохождение аутентификации на устройстве».
Как следует из ответа МТбанка, 18 апреля в 17:44 с девушкой связался работник с целью уточнения информации о проводимых операциях, а не после того, как девушка проиграла все деньги.
«В ходе анализа телефонного разговора было установлено, что ответственный работник банка уведомил вас о том, что по карточке было зафиксировано совершение большого количества операций, после чего запросил информацию о происхождении денежных средств. < …> Вы подтвердили, что операции оплаты совершаются по собственной инициативе.
Обращаем внимание, что после данного телефонного разговора вы продолжили совершать операции оплаты посредством АИС „Расчет“ (ЕРИП). Учитывая изложенное, нарушения со стороны ответственного работника банка не установлены.
< …>
За период с 14 июля 2023 года по 22 мая 2024 года вами осуществлялись изменения транзакционных лимитов в сторону увеличения. Так, были установлены следующие транзакционные лимиты: безналичные в день в устройствах Республики Беларусь — 550 000 белорусских рублей, безналичные в неделю в устройствах Республики Беларусь — 45 000 белорусских рублей. Отметим, что после указанного периода изменения лимитов не производились.
Сумма безналичных в неделю в устройствах Республики Беларусь за период с 13.04.2026 по 19.04.2026 составляет 42 834,72 белорусского рубля, за период с 20.04.2026 по 26.04.2026 составляет 23 696 белорусских рублей. Таким образом, поскольку превышения лимита по безналичным операциям в неделю в устройствах Республики Беларусь не было, операции были проведены корректно.
Учитывая вышеизложенное, нарушения со стороны банка в сложившейся ситуации не установлены. Вместе с тем у банка отсутствуют основания для удовлетворения вашего ходатайства».
На этом героиня не остановилась и обратилась в Нацбанк. Там запросили информацию у МТбанка и также не нашли нарушений в его действиях.
«Из пояснений и документов, предоставленных ЗАО „МТбанк“, а также ваших обращений усматривается, что совершение операций в период с 18 по 20 апреля 2026 года по вашему счету, доступ к которому обеспечивается при использовании карточки, осуществлялось вами лично.
В связи с этим основания для применения установленных законодательством мер реагирования, направленных на предотвращение совершения хищения денежных средств с использованием карточек, у ЗАО „МТбанк“ отсутствовали.
По информации ЗАО „МТбанк“, в период с 14 июля 2023 года по 22 мая 2024 года вами посредством СДБО осуществлялись изменения лимитов, установленных ЗАО „МТбанк“, в сторону увеличения. По состоянию на дату совершения операций, указанных в ваших обращениях, действовали следующие лимиты:
Из пояснений и документов, представленных ЗАО „МТбанк“, следует, что сумма и количество операций, совершенных вами с использованием карточки в период с 18 по 20 апреля 2026 года, не превышают соответствующие лимиты в день. Сумма и количество операций, совершенных вами с использованием карточки в период с 14 по 19 апреля 2026 года, не превышают соответствующие лимиты в неделю.
С учетом изложенного Национальный банк не усматривает в действиях ЗАО „МТбанк“ несоответствия требованиям законодательства в области платежных систем и платежных услуг в описанной в вашем обращении ситуации».
Мы также обратились в МТбанк и попросили прокомментировать эту историю, в том числе объяснить, должны ли системы банка реагировать на большое количество однотипных операций за короткое время. Как только получим ответ, опубликуем его. А пока вернемся к Диане.
— После звонка от сотрудника банка вы все равно продолжили играть. Почему это вас не остановило?
— Да, продолжила. 18 апреля я проиграла 36 650 рублей, и сотрудник службы безопасности позвонил уже тогда, когда счет был пустой. Раз банк проверил происхождение денег, не заблокировал карту и ничего не сказал про операции в адрес онлайн-лотереи, я решила, что все нормально.
На следующий день, 19 апреля, на счет поступило еще 32 140 рублей, и я снова начала переводить эти деньги в онлайн-лотерею. Но в этот раз из банка уже вообще никто не позвонил.
Я считаю, что новый крупный приход должен был снова вызвать вопросы у банка. Есть правила KYC, принцип «Знай своего клиента», финансовый мониторинг. На мой взгляд, банк должен был обратить внимание на то, что на счет снова поступила крупная сумма и она сразу начала уходить множеством операций. Поэтому я и считаю, что со стороны банка тоже были упущения.
— То есть звонок вас не остановил от игры, а SMS с кодом или информацией об остатке могло бы остановить?
— Когда тебе звонят и спрашивают: «Вы подтверждаете, что деньги пришли и картой пользуетесь вы?» — мозг в состоянии стресса считывает это как «Все в порядке, банк одобряет, система меня видит, я в безопасности». Живой голос сотрудника, который вежливо сказал «Спасибо за подтверждение, всего доброго» и не назвал угрозу, сработал как зеленый свет. По моим ощущениям, он легализовал происходящее в моей голове.
С SMS, думаю, ситуация могла бы быть другой. Когда играешь, в какой-то момент начинаешь совершать все действия практически автоматически: пополнила счет, сделала ставку, снова пополнила. А если бы каждую операцию нужно было отдельно подтверждать кодом, мне каждый раз пришлось бы отвлекаться от игры, открывать сообщение, видеть сумму списания и остаток на карте, а затем возвращаться и вводить код.
Таких операций было около 200, то есть я бы снова и снова видела в реальных цифрах, сколько денег списывается и как уменьшается остаток. Возможно, в какой-то момент это заставило бы меня остановиться и осознать, сколько уже проиграно.
Тогда такого технического барьера не было. Я оставалась внутри игры и продолжала пополнять счет. Так что тот звонок меня не отрезвил, а постоянные подтверждения операций, как мне кажется, вполне могли бы это сделать.
— Но вы же делали переводы через ЕРИП с помощью банковского приложения и видели остаток средств.
— Наверное, в такой момент глаза замыливаются. Ты просто нажимаешь сразу на шаблон, и все.
— Что вы собираетесь делать сейчас?
— Я связывалась с несколькими юристами, обращалась к общественным помощникам, но пока никто особо не хочет за это браться. Мне говорили, что здесь нужен очень серьезный специалист, возможно, технический эксперт или аналитик, который сможет разобраться в операциях и в том, как должны были работать банковские системы, но найти такого человека пока не получилось. Так что сейчас я в активном поиске адвоката.
— Какого результата вы хотите добиться от банка?
— Если дело дойдет до суда, я, конечно, буду бороться за всю сумму. Я считаю, что со стороны банка не сработали определенные механизмы и служба безопасности как минимум должна была обратить внимание на такое количество операций за очень короткое время.
Я не снимаю ответственность с себя. Я сама играла и сама совершала эти платежи, но все-таки считаю, что при примерно 200 транзакциях и такой сумме банк должен был хотя бы остановить операции, связаться со мной и выяснить, понимаю ли я, что происходит.
Также мы обратились к юристу Татьяне Ревинской и попросили ее объяснить, в каких случаях банк действительно может остановить подобные операции и как она оценивает ситуацию Дианы.
— Банк имеет полное право и законные основания запретить или заблокировать проведение операций физлицу, а в зависимости от конкретных обстоятельств и времени проведения платежа обязан это сделать согласно законодательству Беларуси.
В числе причин, по которым банк может отказать или заблокировать платеж в адрес лотереи, применительно к этой ситуации можно назвать несколько.
Во-первых, существуют законодательные запреты и ограничения. В нашей стране действует указ президента №64 «О совершенствовании лотерейной деятельности», которым, в частности, установлен жесткий запрет на участие в электронных мгновенных лотереях для лиц, не достигших 18 лет, а также для граждан, которые ограничили себя или были ограничены в посещении игорных заведений и участии в азартных играх.
Законодательство прямо обязывает банки и поставщиков платежных услуг отказывать таким гражданам в проведении операций по картам и электронным кошелькам при попытке оплаты лотерейных ставок. Если плательщик попадает под одну из этих категорий, банк блокирует транзакцию.
Во-вторых, есть политика самого банка. Банк может ужесточить правила проведения платежей, связанных с азартными играми и игорным бизнесом, через удаленные каналы. Например, отдельные банки полностью закрыли возможность совершения платежей через ЕРИП в пользу игорных заведений, букмекерских контор и виртуальных казино через мобильное приложение и интернет-банк.
Даже если пользователь совершеннолетний и не имеет ограничений, банк может приостановить операцию по техническим критериям безопасности: например, если исчерпан установленный лимит на операции в ЕРИП.
Кроме того, значение имеет подозрительная активность. Если человек совершает много мелких платежей подряд или одну транзакцию на крупную сумму, это может считываться системой как «дропперская» активность или признак того, что картой завладели мошенники. Банк может временно заблокировать операцию до подтверждения личности владельца — например, как в данном случае, звонком из контакт-центра.
На мой взгляд, в рассматриваемой ситуации банк выполнил свою главную обязанность по защите средств: заподозрил нетипичную активность и осуществил предупредительный звонок клиенту, что следует из ответа банка. Но как только дееспособный и совершеннолетний гражданин лично подтверждает, что переводы делает он, банк не вправе удерживать средства и обязан исполнить законное распоряжение владельца денег.
Если вы тоже проигрывали крупные суммы в азартных играх, это повлияло на вашу жизнь и вы готовы рассказать свою историю, напишите нашему журналисту. Рассказать о своем опыте можно анонимно.
Нравится читать Onlíner? Добавьте наши новости в «Основные источники» Google
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by