Когда мы искали истории людей, на которых обманом оформили кредиты, нам в бот написала Людмила. Она рассказала, что мошенники оформили кредит на ее родственницу Валентину, и приложила фото письма из банка. Валентину предупредили, что ей позвонит журналист — в последнее время она не поднимает телефон, если звонят с незнакомых номеров.

Валентине почти 57 лет, работает на заводе в Бресте. Она никогда не использовала ни мобильный, ни интернет-банкинг, следит только за эсэмэсками в день зарплаты. Просит поменять ее имя и не указывать точное место работы — говорит, что засмеют знакомые.

— Я была в отпуске, красила на даче окна. Зазвонил мой телефон, я подняла. Звонила какая-то незнакомая девушка, она представилась работницей банка и сказала: «Вы у нас заказывали справочку», а я ничего не заказывала. Знаете, она говорила так внушительно... Она прислала мне справку по СМС, на ней практически ничего не было видно. Девушка попросила меня продиктовать номер справки. Я это сделала, продиктовала 6400 — и все, девушка пропала. 

Потом опять звонит телефон, на этот раз незнакомый парень. Сказал, что он из банка и что на меня оформляют кредит. Я ему ответила, что он мошенник, потому что из банка присылают бумаги, а не звонят. А он мне: «Да вы что, да вы послушайте. Я вам сейчас буду сбрасывать справки, а вы мне будете диктовать цифры». Я бросила трубку и пошла дальше заниматься своими окнами.

Когда Валентина ехала домой, в течение часа ее телефон не умолкал — постоянно звонили с неизвестных номеров, но она не поднимала. Говорит, что из-за этого на нее смотрел весь автобус, когда она ехала (женщина не знала, как отключить звук). Телефон звонил и вечером, тогда поднял муж Валентины и грубо ответит звонившей девушке. Это было четыре месяца назад, 18 августа.

Прошло несколько месяцев, Валентина с мужем уже и забыли об этом звонке. Как вдруг — письмо в почтовом ящике, Валентина обнаружила его буквально пару недель назад.

— Я собираюсь в подвал, иду мимо почтового ящика, открываю его и вижу извещение на заказное письмо. Думаю, что это моя дочка, а она в Польше, выслала мне свои рабочие документы. В тот же день беру паспорт и иду на почту за письмом. Мне его вручают, а я удивляюсь: письмо от банка? Мне? В письме написано, что на мне висит кредит, написаны какие-то суммы, которые я должна выплатить. Это было 6 декабря.

Оказалось, что 18 августа — в день странного звонка от банковского работника — на Валентину оформили онлайн-кредит на 4 года. Женщина говорит, что сумма совпадает с цифрами, которые она давно диктовала девушке по телефону: 6400 рублей. Собственно, претензия от банка пришла потому, что Валентина по кредиту не платила — ведь она ничего о нем не знала. Приходило ли Валентине раньше СМС-сообщение о том, что на нее оформлен кредит, женщина вспомнить не может. И посмотреть не может: все эсэмэски она удалила.

— Я работаю на заводе кухонной рабочей, сейчас мне пришла зарплата 780 рублей. Я 650 рублей обычно получаю, а так премию дали на конец года. И по 600 рублей получается. Теперь я должна отдать банку десять своих зарплат, это очень тяжело, — Валентина начинает плакать. — Мы с мужем считаем каждую копейку.

Заметим, что в документе указана немного другая сумма: 6173 рубля. Это важный момент.

Почти 6,2 тыс. рублей — это не вся сумма, которую официально Валентина должна банку: набежало еще больше 800 рублей процентов. И поскольку образовалась просроченная задолженность, Валентине предложили выплатить весь кредит и набежавшие проценты сразу.

— С этим письмом я пошла в банк искать начальство. Я их обманула, сказала, что у меня уже есть адвокат. А они мне: «Зачем вы уже взяли адвоката?» Потом я в банке так плакала, мне было так плохо, что меня держали под руки. У меня спросили: неужели я не понимала, что на меня вешают кредит? Нет! Я понимала, что если скажу пин-код, то деньги пропадут — это я понимала. Я не говорила пин-код. У меня еле хватило сил приехать домой. Это несправедливо, что я должна платить.

После банка Валентина поехала в милицию, потом в следственный комитет.

— Мне сказали, что звонки мне поступали из Москвы, из Ташкента. А кто туда поедет разбираться?

Через пару дней мы снова созвонились с Валентиной, как раз должно было закончиться в банке разбирательство по ее делу.

— Сказали, что буду платить, — вздохнула женщина.

Банк: невозможно оформить онлайн-кредит без использования цифрового кода из СМС

В «Сбер Банке» обратили внимание, что оформление онлайн-кредита — это определенный процесс, и в нем точно нет такого этапа, как произнесение вслух какого-то набора цифр. Там отметили, что такие ситуации не редкость: клиент настаивает, что не давал мошенникам никаких паролей и кодов, но при детальном разбирательстве оказывается, что это не совсем так. Ни вы, ни мошенник не могут оформить онлайн-кредит, не зная цифрового кода.

Почему банки продолжают выдавать онлайн-кредиты, несмотря на количество мошенников?

Пресс-служба «Сбер Банка» ответила нам и на этот вопрос.

«Учитывая неблагоприятную вирусную ситуацию, банк приложил максимум усилий, чтобы у клиентов была возможность совершения максимального пула банковских операций дистанционно. Это еще один дополнительный уровень комфорта для наших клиентов, и они ежедневно пользуются такой возможностью. Мы видим прирост не только онлайн-депозитов, но и динамику прироста онлайн-кредитования в дистанционных каналах — мобильном и интернет-банке „Сбер Банк Онлайн“. При внешней простоте действий со стороны заемщика банк для одобрения кредитной заявки задействует мощный программно-аппаратный комплекс, чтобы максимально оперативно проверить платежеспособность клиента и провести необходимые процедуры. Процесс проходит в автоматическом режиме и занимает около 10 минут.

При этом ежегодно банк инвестирует значительные средства в развитие систем, направленных на предотвращение мошеннических операций, чтобы любой контакт с банком в онлайн-среде был для клиентов безопасным.

В текущем и прошлом году среди всех видов кибермошенничества самым распространенным (по аналитическим данным „Сбер Банка“) стало применение социальной инженерии в преступных целях. Эффективно противостоять мошенническим действиям помогает система фрод-мониторинга „Сбер Банка“. Она анализирует тысячи операций в сутки и блокирует подозрительные транзакции. Только в 2021 году технология позволила не допустить кражи около 4 млн рублей.

Тем не менее в борьбе с фишингом и другими приемами социальной инженерии важнейшая роль — у клиентов банка. Пренебрежение базовыми правилами цифровой гигиены может привести к потере денежных средств.

Еще раз обращаем внимание на ключевое правило: если звонит человек, представляющийся сотрудником банка или правоохранительных органов, и начинает диалог о неких банковских операциях, нужно сразу положить трубку и перезвонить в банк по указанным на сайте телефонам для предотвращения несанкционированных действий».

Как работают мошенники

Уже давно прошло то время, когда мошенники напрямую просили назвать код из эсэмэски или CVV-код с обратной стороны вашей карточки. Сценаристы понимают, что обмануть людей все сложнее, поэтому обновляют схемы работы.

• Мы писали о декретнице Анастасии, которой звонили якобы из «Приорбанка» и сказали, что на ее имя в отделении банка какой-то мужчина пытается оформить кредит. Анастасия не сообщала по телефону никакой информации о себе. Ее попросили только зайти в интернет-банкинг и ввести номер паспорта. После этого с карты молодой мамы ушло 3 тыс. рублей.
• Читательница Алена рассказывала нам, что ей позвонили якобы из интернет-магазина 21vek.by — сообщили, что на ее имя оформлен кредит на стиральную машину и надо платить (в реальности никакого кредита не было). Потом ее связали с «сотрудником банка», а тот сказал, что в целях безопасности следует установить приложение AnyDesk. Несмотря на низкий рейтинг и отзывы вроде: «Будьте внимательны! Данную программу используют мошенники под видом банковского работника», Алена установила его. Мошенники получили удаленный доступ к телефону и оформили кредит почти на 1,5 тыс. рублей.

• Молодой минчанке позвонил якобы сотрудник банка и сказал, что в банке была утечка данных, поэтому девушка должна перевести все свои деньги на безопасный счет. Девушка так и поступила, сообщив лжеработнику все пароли от своих карт. Со слов потерпевшей, звонивший был настойчивым и угрожал ей уголовной ответственностью в случае отказа выполнять его требования. Девушка потеряла 40 тыс. рублей.
• С 59-летней жительницей из Могилева связался человек, который назвал себя представителем таможенной службы ОАЭ. Он сказал, что женщину ждет посылка с деньгами и бриллиантами, но на нее нужно уплатить таможенную пошлину в размере $3,5 тыс. Позже потребовалось еще $11 тыс. за хранение материальных ценностей. В милицию женщина обратилась после того, как переписку увидела ее дочь.
• Жительница Бобруйска продавала на интернет-барахолке детскую коляску. С ней связался покупатель-мужчина и предложил быстро оплатить товар через онлайн-сервис. Для этого женщина должна была пройти по ссылке, которую он выслал, и ввести реквизиты своей карты. Позже ей перезвонил якобы сотрудник банка и сообщил номер ее карточки. Женщина поверила, что звонят из банка, и сделала то, о чем ее просили: оформила кредит на 8,9 тыс. рублей и потом, как ее просили, установила себе на телефон программу удаленного доступа. Все деньги пропали.

Нацбанк: в 2021 году в Беларуси зарегистрировано более 2 тыс. подобных мошенничеств

Две недели назад Нацбанк выслал письмо в банки. В нем говорилось, что в 2021 году в Беларуси зарегистрировано 3,4 тыс. мошенничеств, из которых более 2 тыс. совершены с использованием информационно-коммуникационных технологий. Общий ущерб только физическим лицам составил более 400 000 рублей.

В письме Нацбанк порекомендовал банкам перед оформлением и выдачей кредита физлицу подробно проанализировать кредитный отчет кредитополучателя. «При этом следует акцентировать внимание на информации о количестве запросов других пользователей Кредитного регистра к кредитной истории конкретного гражданина в момент его обращения в ваше учреждение. Это может свидетельствовать об обращении данного субъекта в другие финансовые учреждения еще до оформления кредитной сделки».

Нацбанк напоминает, что сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону данные банковской карты клиентов и коды подтверждения, которые приходят вам в сообщениях, а также не просят оформить кредит и перечислить кому-то деньги.

---

Если мошенники оформили на вас большой кредит, который разделил вашу жизнь на «до» и «после», пишите в наш чат-бот или на почту ksu@onliner.by.

• Читайте также:

Мошенники по схеме «оплатил доставку — подтвердите» освоили белорусские номера в WhatsApp. Мы набрали этот номер

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner запрещена без разрешения редакции. ng@onliner.by